我国商业银行个人理财业务法律问题研究

发布时间：2017-05-03 23:07

  本文关键词：我国商业银行个人理财业务法律问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：商业银行个人理财业务,是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等要素融合后形成的综合化、特性化的一种具有创新性的银行理财与服务模式。目前,国内已经发行的个人理财产品种类繁多,理财资金投资领域广泛,而且个人理财业务的发展也拓展了商业银行的业务范围。然而,由于我国个人理财业务的法律环境尚不完善,对各类理财产品中法律关系性质的界定并不清晰,无论是在理财产品的设计和销售领域还是理财客户风险评估、差异化管理方面,均没有统一明确的法律法规和金融监管体制对商业银行进行适当的引导。这就使得商业银行在个人理财产品的销售过程中存在大量风险揭示和信息披露不足、违规收费甚至是欺诈行为。因此,清晰界定商业银行个人理财业务法律性质,充分认识商业银行开展个人理财业务中存在的各类法律问题,建立完善的法律体系,加强金融监管,强化商业银行法律风险的内部控制机制,对提升商业银行个人理财业务的监管质量和监管水平,促进商业银行个人理财业务的健康发展,保障金融理财产品消费者的利益,防控和化解金融风险有着重要的现实意义。
【关键词】：商业银行 理财业务 法律风险 金融监管
【学位授予单位】：南昌大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：D922.281
【目录】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-7
• 第1章 引言7-8
• 第2章 商业银行个人理财业务的概念及分类8-12
• 2.1 个人理财业务的概念8
• 2.2 个人理财业务的分类8-12
• 第3章 商业银行个人理财业务的法律性质12-17
• 3.1 个人理财业务法律性质的理论之争12-14
• 3.1.1 委托论12-13
• 3.1.2 信托论13-14
• 3.2 个人理财业务法律性质之我见14-17
• 3.2.1 劳务关系14
• 3.2.2 委托代理关系14-15
• 3.2.3 信托关系15-17
• 第4章 商业银行个人理财业务的主要法律问题解析17-25
• 4.1 个人理财业务法律规定模糊17-19
• 4.1.1 立法层级较低17-18
• 4.1.2 金融法律法规不健全18-19
• 4.2 个人理财业务金融监管体制滞后19-21
• 4.2.1 监管协调机制不完善19-20
• 4.2.2 监管机关缺乏法律依据20-21
• 4.2.3 分业监管模式滞后21
• 4.3 个人理财业务法律风险内部控制机制不完善21-25
• 4.3.1 银行法律风险管理体系不完善22
• 4.3.2 银行法律部门过分注重事后防范22-23
• 4.3.3 银行缺乏系统的内部控制规章制度23-25
• 第5章 商业银行个人理财业务法律制度的完善25-34
• 5.1 明确个人理财业务法律规定25-27
• 5.1.1 提高立法层级25-26
• 5.1.2 完善相关金融法律法规26-27
• 5.2 完善个人理财业务金融监管体制27-30
• 5.2.1 改革金融监管方式27-28
• 5.2.2 加强法律适用研究28-29
• 5.2.3 调整监管专业分工29-30
• 5.3 完善银行个人理财业务法律风险内部控制机制30-34
• 5.3.1 完善风险管理体系30-31
• 5.3.2 健全法律部门的风险防范职能31
• 5.3.3 完善银行内部规章制度31-34
• 第6章 结论34-35
• 致谢35-36
• 参考文献36-37

【参考文献】

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1 蔡锷明;银行信托贷款类理财产品法律问题研究[D];湖南大学;2009年

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本文编号：343923