我国私人银行业务法律问题研究
发布时间：2017-05-04 04:09
本文关键词：我国私人银行业务法律问题研究，由笔耕文化传播整理发布。
【摘要】：随着全球经济增长低迷，我国经济增长速度逐步放缓。“十八大”与《金融业发展和改革“十二五”规划》都提到要深化金融体制改革，显著增强我国金融业的综合实力。我国私人银行虽在过去六年的发展中取得了令人瞩目的成绩，但仍处于相对稚嫩的阶段，发展中暴露出一系列复杂的法律问题暂时未得到有效解决。在这样一个关键时期，从法律层面分析我国私人银行所面临的机遇与挑战，有利于我国建立完善的私人银行的法律制度，为我国私人银行的健康发展提供法律保障。 第一章中通过对各类财富报告的解读，分析我国高净值人士的基本情况，包括其财富来源、职业分布及其对投资风险的偏好，了解客户的需求对我国私人银行的发展至关重要。 第二章以实证分析方法归纳我国现行相关法律制度的缺陷及空白之处。首先，鉴于私人银行业务与普通财富管理的差异，笔者指出开展私人银行业务完全参照商业银行理财业务的规定并不能凸显私人银行业务的特点。其次，我国现行的分业经营与监管限制了私人银行业务的金融产品创新，其以代销形式提供“个性化”服务依然难以抹去零售银行的色彩。再次，学界对私人银行与其客户的法律关系存在争议，有债权债务说、委托代理说和信托关系说，笔者对此问题在文章第四章提出自己的观点。最后，我国私人银行履行反洗钱义务存在现实困难以及该义务与客户保密原则的背离，使其开展反洗钱的成效并不明显。 第三章中通过比较分析法对国外私人银行优秀的法律制度进行介绍，旨在为我国私人银行业务提供借鉴。如，瑞士私人银行完备的信息保密制度和美国领先于国际的银行监管体系。我国可以结合私人银行发展现状有选择的借鉴国外经验，，引进适合我国私人银行发展的方法。 第四章是针对我国私人银行面临的法律问题而提出的一些建议。为使我国私人银行业务健康发展，应当建立针对私人银行的金融监管机制，确定私人银行业务的准入以及收入分配问题；为解决私人银行金融产品创新难，我国可以建立混业经营的试点；有关学界对私人银行与其客户之间法律关系的争议，笔者建议可根据合同意思自治的原则允许私人银行与其客户自主设定不同种类的委托理财关系；针对私人银行业务的特殊性，笔者建议应当制定专门针对私人银行的反洗钱制度和客户信息保密制度。
【关键词】：高净值人士 私人银行 反洗钱
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：D922.281
【目录】：
- 摘要4-6
- Abstract6-10
- 导论10-13
- 一、 研究背景：我国私人银行业务的发展现状10
- 二、 私人银行业务法律问题国内研究概况10-11
- 三、 文章创新之处11-13
- 第一章 中国高净值人士——私人银行目标客户13-18
- 第一节 中国财富市场的走势与高净值人士的增长13-14
- 第二节 中国高净值人士的财富来源与投资偏好14-16
- 第三节 中国高净值人士对财富管理与服务需求多元化16-18
- 第二章 中国私人银行面临的法律问题18-29
- 第一节 法律对“私人银行”界定18-20
- 一、 法律将私人银行业务纳入财富管理范畴18
- 二、 私人银行业务与财富管理的差异18-20
- 第二节 法律对私人银行的业务范围的限制20-24
- 一、 中国私人银行的业务模式20-21
- 二、 分业经营对中国私人银行业务的限制21-24
- 第三节 中国私人银行与客户的法律关系不明确24-26
- 一、 委托代理法律关系说24-25
- 二、 信托法律关系说25-26
- 第四节 中国私人银行履行反洗钱义务的现实困境26-29
- 一、 金融机构反洗钱法定义务26-27
- 二、 金融机构履行反洗钱法定义务的困难27-28
- 三、 金融机构信息披露义务与客户保密原则的背离28-29
- 第三章 国外私人银行业务相关法律制度借鉴29-32
- 第一节 国外私人银行业务反洗钱制度29-30
- 第二节 国外私人银行业务客户信息保密制度30-32
- 第四章 完善我国私人银行业务的法律对策32-39
- 第一节 建立私人银行业务监督管理制度32-35
- 一、 允许商业银行自行确定其目标客户门槛33-34
- 二、 私人银行理财业务的收益分配问题34-35
- 三、 监管部门应以当事人意思自治作为监管原则35
- 第二节 建立混业经营与监管试点35-36
- 第三节 私人银行与其客户的法律关系界定36-37
- 第四节 建立针对私人银行的反洗钱制度与客户保密制度37-39
- 结语39-40
- 参考文献40-43
- 致谢43-44
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1 王勉;王英诚;;中国私人银行业务上路[J];w
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