存款实名制法律制度研究
发布时间：2022-01-26 03:43
伴随我国科学技术水平的飞速发展,当前我国金融业的网络化、虚拟化程度呈现越来越高的趋势,其与个人财产安全以及信息安全的相互联系日趋紧密。对于广大人民群众来说,银行作为其财产的主要管理者,更是负有重要的责任和义务。随着2008年世界金融危机的爆发,更是在世界范围内引起了关于金融消费者权益保护的风潮。西方国家作为经济较为发达的国家,为了更好地维护公民的财产权益,更是加快了立法和监管机制的步伐。与此同时,在金融消费者保护普适原则确立的基础上,与之相关的一系列重要指导原则与监管理论得到较大发展,如《金融消费者保护高级原则》、《金融教育国家战略高级原则》、“双峰”监管等。基于此背景,为了缩小与发达国家之间的差距,在我国与金融消费者权益保护相关的法律制定和监管建设步伐逐渐加快。虽然当前我国关于金融消费保护的法制建设取得一定成效,但从理论研究层面上来看,消费者权益保护依然是比较新的课题,金融消费者在经营体系中依然是“被动元素”。储蓄存款实名制的实行,对我国市场的规范化发展意义深远,但在其实行中出现的种种问题,限制了实名制作用的发挥。存款实名制下的银行业务、储蓄存款的保密以及实名制下与财产所有权相关的法...
【文章来源】：吉林财经大学吉林省
【文章页数】：41 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 存款实名制度基本理论
1.1 存款实名制度基本理论界定
1.2 存款实名制与公民隐私权的法律关系
1.2.1 银行客户金融隐私权的主体
1.2.2 银行客户金融隐私权的客体
1.2.3 银行客户金融隐私权的权利内容
1.3 我国实行存款实名制的必要性
1.3.1 保护储户的合法权益
1.3.2 反腐倡廉,预防腐败
1.3.3 有助于实现社会公平税负,避免两极分化
第2章 我国实行存款实名制过程中遇到的问题
2.1 个人金融信息保护监管体系不完善
2.1.1 监管法律体系不完善
2.1.2 监管部门之间难以协调
2.1.3 互联网技术的发展对个人金融信息保护形成挑战与风险
2.2 法律法规对银行业金融机构核查业务处理规定不明确
2.3 银行业金融机构合规经营意识不足,约束机制欠缺
2.3.1 银行业金融机构存在泄漏个人信息的行为
2.3.2 银行业内部管理制度漏洞
2.4 存款实名制与公民财产权益产生的矛盾
2.4.1 存款实名制与夫妻财产分割之间的矛盾
2.4.2 存款实名制与财产继承之间的矛盾
第3章 国外存款实名制度研究及可借鉴的经验
3.1 国外实行存款实名制度情况
3.1.1 美国健全的金融隐私保护体系
3.1.2 欧盟《数据保护指令》对个人金融隐私数据的保护
3.1.3 瑞士严苛的个人隐私保密法律制度
3.1.4 韩国
3.1.5 新加坡关于客户隐私的保密义务规定
3.2 对我国的可借鉴经验
3.2.1 制定银行保密法
3.2.2 明确金融机构法律义务与责任
第4章 完善我国存款实名制度的建议
4.1 建立完善的金融信息隐私权法律体系
4.1.1 完善我国金融隐私权的法律体系
4.1.2 金融隐私权保护的内容
4.1.3 对银行客户金融隐私权保护的例外情形予以明确规定
4.2 明确银行业金融机构客户金融隐私权的监管机构
4.2.1 明确金融监管机构职能
4.2.2 完善客户权利救济制度
4.3 加大现行法律的执行力度,将监管要求落实到位
4.3.1 明确个人金融隐私信息保护的监管部门
4.3.2 依法履行金融隐私保护监管职责
4.4 提高银行业金融机构依法合规经营意识
4.5 在存款实名制下甄别财产所有权归属
4.5.1 普及婚前个人财产公证和个人财产登记制度
4.5.2 加强存款实名制与财产继承制度的联系
参考文献
作者简历
后记
【参考文献】：
期刊论文
[1]个人金融信息保护缺陷[J]. 夏建邦. 中国金融. 2017(17)
[2]非银行支付机构网络支付账户实名制进程中存在的问题及建议[J]. 伊亚秋. 吉林金融研究. 2017(05)
[3]存款实名制落实问题与完善建议[J]. 毛术文. 时代金融. 2016(35)
[4]商业银行落实存款实名制深度探察[J]. 毛术文. 中国农村金融. 2016(22)
[5]浅谈个人金融信息泄漏的主要原因及保护对策[J]. 郭伟. 经济师. 2016(07)
[6]对互联网时代个人银行账户管理的思考[J]. 徐颖. 金融科技时代. 2016(04)
[7]金融机构客户身份监管须强化[J]. 杨忠. 浙江经济. 2015(14)
[8]个人非实名制开户问题及其风险防范[J]. 秦广. 国际金融. 2014(09)
[9]重新认识银行信息安全的重要性[J]. 乔元昊,刘艳. 金融发展评论. 2014(06)
[10]账户实名制在第三方支付中的落实[J]. 高晶. 金融经济. 2014(12)
博士论文
[1]中国银行业信息披露制度研究[D]. 冉勇.重庆大学 2006
硕士论文
[1]我国私人银行业务存在的主要法律问题及对策[D]. 骆玉兰.山西财经大学 2012
[2]我国私人银行业务的法律风险及其防范[D]. 郑佳明.暨南大学 2010
[3]欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D]. 叶新阶.吉林大学 2008
本文编号：3609745
【文章来源】：吉林财经大学吉林省
【文章页数】：41 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第1章 存款实名制度基本理论
1.1 存款实名制度基本理论界定
1.2 存款实名制与公民隐私权的法律关系
1.2.1 银行客户金融隐私权的主体
1.2.2 银行客户金融隐私权的客体
1.2.3 银行客户金融隐私权的权利内容
1.3 我国实行存款实名制的必要性
1.3.1 保护储户的合法权益
1.3.2 反腐倡廉,预防腐败
1.3.3 有助于实现社会公平税负,避免两极分化
第2章 我国实行存款实名制过程中遇到的问题
2.1 个人金融信息保护监管体系不完善
2.1.1 监管法律体系不完善
2.1.2 监管部门之间难以协调
2.1.3 互联网技术的发展对个人金融信息保护形成挑战与风险
2.2 法律法规对银行业金融机构核查业务处理规定不明确
2.3 银行业金融机构合规经营意识不足,约束机制欠缺
2.3.1 银行业金融机构存在泄漏个人信息的行为
2.3.2 银行业内部管理制度漏洞
2.4 存款实名制与公民财产权益产生的矛盾
2.4.1 存款实名制与夫妻财产分割之间的矛盾
2.4.2 存款实名制与财产继承之间的矛盾
第3章 国外存款实名制度研究及可借鉴的经验
3.1 国外实行存款实名制度情况
3.1.1 美国健全的金融隐私保护体系
3.1.2 欧盟《数据保护指令》对个人金融隐私数据的保护
3.1.3 瑞士严苛的个人隐私保密法律制度
3.1.4 韩国
3.1.5 新加坡关于客户隐私的保密义务规定
3.2 对我国的可借鉴经验
3.2.1 制定银行保密法
3.2.2 明确金融机构法律义务与责任
第4章 完善我国存款实名制度的建议
4.1 建立完善的金融信息隐私权法律体系
4.1.1 完善我国金融隐私权的法律体系
4.1.2 金融隐私权保护的内容
4.1.3 对银行客户金融隐私权保护的例外情形予以明确规定
4.2 明确银行业金融机构客户金融隐私权的监管机构
4.2.1 明确金融监管机构职能
4.2.2 完善客户权利救济制度
4.3 加大现行法律的执行力度,将监管要求落实到位
4.3.1 明确个人金融隐私信息保护的监管部门
4.3.2 依法履行金融隐私保护监管职责
4.4 提高银行业金融机构依法合规经营意识
4.5 在存款实名制下甄别财产所有权归属
4.5.1 普及婚前个人财产公证和个人财产登记制度
4.5.2 加强存款实名制与财产继承制度的联系
参考文献
作者简历
后记
【参考文献】：
期刊论文
[1]个人金融信息保护缺陷[J]. 夏建邦. 中国金融. 2017(17)
[2]非银行支付机构网络支付账户实名制进程中存在的问题及建议[J]. 伊亚秋. 吉林金融研究. 2017(05)
[3]存款实名制落实问题与完善建议[J]. 毛术文. 时代金融. 2016(35)
[4]商业银行落实存款实名制深度探察[J]. 毛术文. 中国农村金融. 2016(22)
[5]浅谈个人金融信息泄漏的主要原因及保护对策[J]. 郭伟. 经济师. 2016(07)
[6]对互联网时代个人银行账户管理的思考[J]. 徐颖. 金融科技时代. 2016(04)
[7]金融机构客户身份监管须强化[J]. 杨忠. 浙江经济. 2015(14)
[8]个人非实名制开户问题及其风险防范[J]. 秦广. 国际金融. 2014(09)
[9]重新认识银行信息安全的重要性[J]. 乔元昊,刘艳. 金融发展评论. 2014(06)
[10]账户实名制在第三方支付中的落实[J]. 高晶. 金融经济. 2014(12)
博士论文
[1]中国银行业信息披露制度研究[D]. 冉勇.重庆大学 2006
硕士论文
[1]我国私人银行业务存在的主要法律问题及对策[D]. 骆玉兰.山西财经大学 2012
[2]我国私人银行业务的法律风险及其防范[D]. 郑佳明.暨南大学 2010
[3]欧洲、美洲、亚洲私人银行比较研究[D]. 叶新阶.吉林大学 2008
本文编号：3609745
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