论我国小额贷款公司的法制监管

发布时间：2017-08-25 17:09

  本文关键词：论我国小额贷款公司的法制监管

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【摘要】：小额贷款公司是一种商业性的小额信贷组织机构,但也兼具为低收入群体和微型企业服务的公益性目标。2005年10月,小额贷款公司开始最早的七家试点。随着2008年5月《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台,小额贷款公司在全国迅速壮大。但是,由于小额贷款公司法律依据薄弱、监管格局缺陷、具体制度不完善,使其监管问题尤为突出。笔者以金融创新为理念,结合上海小额贷款公司监管的实践,对我国小额贷款公司的监管问题提出完善建议。 本文主要分为四个部分内容: 第一部分,笔者试图从新的角度对小额贷款公司进行解释分析。依据小额贷款公司现行规定的实然分析与学理角度的应然解释,笔者将目前小额贷款公司的法律性质认定为准金融机构。同时,结合小额贷款公司现阶段面临的发展障碍与转制困境,笔者认为小额贷款公司的监管具有特殊性,可以参考对金融机构的监管制度,但不宜照搬对银行类金融机构的监管标准。 第二部分,笔者采取金融创新的视野,为后文小额贷款公司监管的讨论建立理论基础。根据对金融创新与金融监管互动关系的探讨,结合小额贷款公司的金融创新分析,笔者建议对小额贷款公司采取以金融创新为理念的金融监管。 第三部分,笔者以上海为例,分析了我国小额贷款公司监管的现状。从法律依据层面来看,小额贷款公司的现行规定均属“其他规范性文件”;从监管主体来看,推进小组(市金融办)统一监管,区(县)政府日常监管,中国人民银行与银监会的分支机构辅助监管;从监管制度来看,主要包括市场准入、市场运营、市场退出等三方面内容。 第四部分,笔者结合前文分析,对小额贷款公司的监管提出完善建议。笔者分别从法律位阶、监管主体、监管制度三方面提出以下几点建议:提高小额贷款公司立法的法律位阶;将小额贷款公司监管格局调整为银监会与政府联合监管;拓宽上位法对小额贷款公司市场准入监管的指标幅度;适度放宽对小额贷款公司的运营监管;实施综合评价、分类监管制度;增设小额贷款公司的金融救助制度等。 另外,本文是结合笔者参与的上海市重大咨询决策课题:《上海小额贷款公司的试点与探索》的科研成果所写。囿于篇幅所限,不能逐一探讨小额贷款公司的具体监管制度,因而附录《上海市区(县)小额贷款公司监管工作指引》(建议稿),结合本文所提建议作修改补充。
【关键词】：小额贷款公司 监管 上海实践 金融创新
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2011
【分类号】：D922.282;F832.4
【目录】：

• 论文摘要4-6
• Abstract6-10
• 导言10-13
• 一、选题的缘起10-11
• 二、现有文献综述11-12
• 三、研究方法12-13
• 第一章 小额贷款公司新解13-21
• 第一节 小额贷款公司的法律性质认定14-18
• 一、依现行规定的实然分析14-16
• 二、从学理角度的应然分析16-17
• 三、小额贷款公司法律性质的最终认定17-18
• 第二节 小额贷款公司的发展趋势探析18-21
• 一、小额贷款公司发展面临的主要问题18-19
• 二、小额贷款公司转制村镇银行的困境19-21
• 第二章 小额贷款公司监管的理论基础——以金融创 新为视野21-28
• 第一节 金融创新与金融监管的互动22-25
• 一、金融创新的内涵22-23
• 二、金融创新对金融监管的影响23-24
• 三、金融监管对金融创新的作用24
• 四、以金融创新为理念的金融监管24-25
• 第二节 从金融创新看小额贷款公司25-28
• 一、小额信贷的金融创新26
• 二、小额贷款公司的核心机制26-28
• 第三章 小额贷款公司的监管现状——以上海为例28-38
• 第一节 法律依据28-31
• 一、《指导意见》和《上海市实施办法》的法律位阶28-29
• 二、《指导意见》和《上海市实施办法》的法律效力29-31
• 第二节 监管主体31-33
• 一、推进小组（市金融办）的统一监管31-32
• 二、区（县）政府的日常监管32
• 三、中国人民银行和银监会的辅助监管32-33
• 第三节 监管制度33-38
• 一、市场准入监管33-35
• 二、市场运营监管35-37
• 三、市场退出监管37-38
• 第四章 完善小额贷款公司监管的建议38-43
• 第一节 提高法律位阶38-39
• 第二节 调整监管格局39-41
• 第三节 健全监管制度41-43
• 结语43-44
• 附录：上海市区（县）小额贷款公司监管工作指引44-56
• 参考文献56-59
• 在读期间发表的学术论文与研究成果59-60
• 后记60-61

【引证文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 倪晓燕;论小额贷款公司融资途径的拓展[D];华东政法大学;2012年

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本文编号：737539