商业银行“投贷联动”法律及监管问题研究

发布时间：2022-09-29 14:16

　　大众创业、万众创新已经成为我国的国家发展战略,在这个发展战略的指引下,科技型中小企业的健康快速发展将成为我国经济转型升级的重要载体,在这个过程中,科技型中小企业因为轻资产而带来的融资难进而影响企业发展的问题日益凸显,商业银行作为我国与实体经济紧密联系的金融融资的重要平台,采用“投贷联动”模式,改变传统经营思维,用投资的视角审视科技型中小企业的融资问题,对解决科技型中小企业发展过程中的资金瓶颈具有重要意义。本文采用综合比较分析法等研究方法,分别研究了国内外“投贷联动”的业务模式,在分析了我国银行业经营模式及监管制度体系的基础上,研究了我国现行法律法规规定中对“投贷联动”业务的限制及现有监管体系中存在的问题。按照现有法律规定,我国不允许商业银行投资非自用不动产,或者进行股权投资。在这一条款的限制下,商业银行“投贷联动”交易模式过于复杂,且不能合理计量“投贷联动”业务的风险及收益,大大限制了商业银行的经营发展。因此,对现有相关法律制度及监管规则进行修订迫在眉睫。针对此问题,本文分别从欧洲、美洲、亚洲选取了具有代表性的发达国家分析了其“投贷联动”法律及监管制度,并对各国的实践经验对我国的借鉴意... 

【文章页数】：36 页

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中文摘要
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第一章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 相关文献研究
        1.2.1 国内有关文献研究
        1.2.2 国外有关文献研究
    1.3 研究方法
    1.4 创新点与不足
第二章 投贷联动概述
    2.1 投贷联动的概念
    2.2 国外投贷联动业务模式
        2.2.1 美国硅谷银行业务模式
        2.2.2 英国中小企业成长基金
    2.3 国内投贷联动业务模式
    2.4 投贷联动业务的优势
第三章 我国法律及监管规定对“投贷联动”业务开展的限制
    3.1 我国商业银行经营及法律监管
        3.1.1 我国商业银行经营模式
        3.1.2 我国商业银行法律及监管制度
    3.2“投贷联动”业务法律监管问题与限制
        3.2.1“投贷联动”业务开展的法律限制
        3.2.2 银行业务开展范围的限定与经济发展实际不匹配
        3.2.3 风险与收益的计量与业务发展实际情况不匹配
        3.2.4 多头监管导致监管无序
第四章 国外“投贷联动”立法及监管对我国的借鉴意义
    4.1 国外现行立法及监管情况
        4.1.1 德国商业银行经营模式及立法、监管情况
        4.1.2 美国商业银行经营模式及立法、监管情况
        4.1.3 日本商业银行经营模式及立法、监管情况
    4.2 国外立法及监管情况对我国的借鉴意义
        4.2.1 放松对银行业务开展范围的限定
        4.2.2 设立合理有效的监管指标
        4.2.3 建立有效的隔离机制
        4.2.4 建立统一的监管机构
第五章 我国“投贷联动”相关法律及监管制度完善的建议
    5.1 对现有法律制度完善的建议
        5.1.1 修订《商业银行法》中的限制规定
        5.1.2 修订《贷款通则》中的限制规定
    5.2 对现有监管制度完善的建议
        5.2.1 设立合理的资本管理制度
        5.2.2 加强风险隔离网建设
        5.2.3 防范商业银行对企业进行控制
        5.2.4 建立统一的金融监管机构
参考文献
发表论文和参加科研情况说明
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]中国金融混业经营的安全底线——商业银行介入投资银行业务的必要法律界限研究[J]. 杨海瑶.  北京社会科学. 2016(01)
[2]商业银行探索投贷联动需树立新思维[J]. 金煜.  中国银行业. 2015(07)
[3]探索商业银行投贷联动新模式——英国“中小企业成长基金”启示与借鉴[J]. 中国银行业协会商业银行投贷联动研究课题组,杨再平,白瑞明,张亮,张晨.  中国银行业. 2015(07)
[4]透析投贷联动模式六大隐性法律风险[J]. 卜祥瑞.  中国银行业. 2015(07)
[5]商业银行多渠道多模式尝试投贷联动业务[J]. 张小松,叶军.  中国银行业. 2015(07)
[6]商业银行“投贷联动”新机遇[J]. 李立群.  中国银行业. 2015(07)
[7]我国商业银行投贷联动模式选择构想——以国家开发银行为例[J]. 蔡洋萍,肖勇光.  北方经贸. 2014(07)
[8]我国商业银行与创业投资的投贷联动模式研究[J]. 王婵,田增瑞.  企业活力. 2012(06)
[9]硅谷银行支持高科技企业发展的成功模式及其原因探秘[J]. 李希义,邓天佐.  中国科技产业. 2011(10)
[10]商业银行参与私募股权投资的模式探索[J]. 胡涛.  经营管理者. 2011(15)

硕士论文
[1]基于巴塞尔Ⅲ的我国商业银行全面风险管理研究[D]. 王芳菲.哈尔滨理工大学 2015
[2]我国商业银行开展投贷一体化实践研究[D]. 陈靖驰.北京交通大学 2013
[3]商业银行综合经营模式下的银行保险业务风险控制研究[D]. 周雪.安徽大学 2013
[4]我国商业银行混业经营法律问题研究[D]. 李喆.华东政法大学 2009
[5]商业银行混业经营法律监管问题研究[D]. 刘小牛.厦门大学 2008
[6]我国商业银行混业经营的法律监管制度研究[D]. 许早焰.华中师范大学 2006
[7]中国商业银行混业经营制度的法律问题研究[D]. 唐宏飞.广西师范大学 2005
[8]从美国银行法的演进析我国金融混业经营趋势[D]. 袁保华.郑州大学 2003



本文编号：3682747