P2P网络借贷的刑法规制问题研究

发布时间：2017-07-14 22:26

  本文关键词：P2P网络借贷的刑法规制问题研究

  更多相关文章： P2P网贷 监管路径 刑事风险 司法应对

【摘要】：P2P网络借贷是在21世纪互联网技术和移动通信技术发展到一定阶段而诞生的新型金融模式,是传统金融行业和现代信息科技相结合的产物。P2P网络借贷的产生和发展,拓宽了我国民众的投资渠道,缓解了中小企业的融资压力,为社会经济的发展增添了活力,也对我国传统金融体制造成了一定的冲击,推进了我国的金融体制改革。然而,由于我国相关立法的滞后性和行政监管的不到位,P2P网络借贷在发展过程中存在着诸多法律隐患,很多异化的P2P网络借贷更是存在着极大的刑事风险。因此,如何完善对于P2P网络借贷的刑法规制、加强对于P2P网络借贷的法律监管是我国刑法学界密切关注的重点问题之一。本文通过介绍P2P网络借贷的概况,分析了P2P网络借贷的法律监管路径,论述了其在立法层面可能涉及的各类刑事犯罪,并从司法层面给出了应对办法。本文主要分为四个部分:文章第一部分,主要是对P2P网络借贷的概述,介绍了P2P网络借贷的概念、发展概况、产生原因、运作模式等等。P2P网络借贷产生和繁荣于市场经济发达的西方国家,后在我国兴起和不断发展。作为一种“舶来品”,P2P网络借贷之所以能在社会主义中国扎根立足并不断发展,有着深层的社会原因和法律、政策原因。我国社会主义市场经济的发展和现有金融体制的弊端造成的社会资金的供需失衡为P2P网络借贷的产生提供了合适的社会土壤,加之,P2P网贷相比传统金融而言具有自身独特的优势,因此深受借贷双方的喜爱,发展速度迅猛。此外,我国的现行政策和法律也一直在鼓励和保障P2P网络借贷的发展,《刑法》和相关司法解释也作出一定的修改,限缩诸如非法集资等P2P网贷行业易涉犯罪的打击范围,给予P2P网络借贷行业更大的生存和发展空间。这诸多原因使得P2P网络借贷在我国呈现出良好的发展势头。同时,P2P网络借贷作为一种新生事物,为了适应不同的经济环境,迎合不同的经济需求,也在不断调整自身,形成了各具特色、各不相同的运行模式,文章也做了梳理。文章第二部分主要分析了对于P2P网络借贷的监管路径,指出对于P2P网络借贷要首先确立以行政监管为主,以刑事打击为辅,充分发挥行业协会自律监管的补充作用的整体监管思路。其次,在监管位阶上,要形成利用非法律规范进行事先预防,利用金融行政法律规范进行事中监管,利用刑事法律规范进行事后打击的多层次、多位阶的监管体系,同时重视行政监管和刑法规制之间的有效衔接。文章第三部分从两个层面详述了我国P2P网络借贷行业在发展过程中缺乏相应的规制和引导所可能涉及的刑事犯罪。在P2P网贷平台层面上,首先,由于P2P网贷平台在我国不是依法获准设立的正规金融机构,其开展集资活动也未得到相关部门的依法批准,网贷平台通过互联网向社会不特定公众宣传集资信息,并对符合条件的借款人许以固定的高额回报,这种集资模式涉嫌构成非法吸收公众存款罪的刑事风险。其次,如果P2P网贷平台的集资行为在符合非法吸收公众存款罪的非法性、公开性、利诱性和社会性特征的同时,主观上还具有非法占有集资款项的目的,那么网贷平台就有可能涉嫌集资诈骗罪。再次,P2P网贷平台的很多异化的经营模式还涉嫌构成非法经营罪。此外,某些P2P网贷平台的资金收集、管理和使用没有规范的管理制度,其行为可能涉嫌构成挪用资金罪。最后,在实际经营过程中,很多P2P网络借贷平台还会触碰到擅自设立金融机构罪和擅自发行股票、公司、企业债券罪的法网。在出借人和借款人层面,除了可能涉嫌与网贷平台构成共同犯罪以外,出借人还可能利用网贷平台对于出借资金审核不严的漏洞,实施洗钱犯罪,也可能受到网络借贷高利率的诱惑实施高利转贷犯罪;对于借款人而言,其可能利用互联网交易的虚拟性实施合同诈骗犯罪。文章第四部分分析了对于P2P网络借贷这一新生事物的司法应对问题,指出尽管P2P网络借贷在发展过程中蕴藏着一定的刑事风险,但不能因噎废食,忽略其所拥有的巨大创新价值。P2P网贷行业在其发展过程中遇到的最大阻碍便是法律体系滞后所带来的困扰,因此,在刑法规范作出调整之前,刑法对于P2P网贷行业只能适度干预而不能盲目扼杀,刑法的介入要保持一定的限度,要注重对于新生行业的积极引导,这也是刑法谦抑性的要求。为落实这一刑事司法理念,文章首先是从应然层面对如何界定P2P网络借贷领域各类行为的出罪入罪标准进行了分析,结合新的经济形势,明确了破坏金融管理秩序标准、非法性标准和严重社会危害性标准的具体内涵。接着,文章对刑法介入P2P网络借贷领域的具体限度做出了阐述,分析了限制非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪两罪的适用的合理性和必要性,并从定罪和量刑两个角度给出了限制适用的具体建议,以期为司法实践提供参考。
【关键词】：P2P网贷 监管路径 刑事风险 司法应对
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D924.3
【目录】：

• 摘要2-5
• Abstract5-10
• 导言10-14
• 一、问题的提出10-11
• 二、研究价值及意义11-12
• 三、文献综述12-13
• 四、研究方法、创新和不足13-14
• 第一章 P2P网络借贷概述14-25
• 第一节 P2P网络借贷的概念和发展概况14-17
• 一、P2P网络借贷的概念14-15
• 二、P2P网络借贷的发展概况15-17
• 第二节 P2P网络借贷的成因17-21
• 一、社会经济层面上的原因17-19
• 二、法律、政策层面上的原因19-21
• 第三节 P2P网络借贷的运营模式21-25
• 一、国外P2P网络借贷运作模式21-23
• 二、国内P2P网络借贷运作模式23-25
• 第二章 P2P网络借贷的监管路径分析25-31
• 第一节 P2P网络借贷的监管思路25-26
• 一、以行政监管为主、刑事打击为辅25-26
• 二、鼓励创新与防范风险并重26
• 第二节 P2P网络借贷的监管位阶26-31
• 一、多层次、多位阶的监管体系27-28
• 二、行政监管和刑法规制的衔接28-31
• 第三章 P2P网络借贷立法层面所涉刑事犯罪分析31-47
• 第一节 P2P网贷平台所涉刑事犯罪分析31-42
• 一、P2P网贷平台涉嫌非法集资类犯罪31-37
• 二、P2P网贷平台涉嫌构成非法经营罪37-40
• 三、P2P网贷平台涉嫌构成挪用资金罪40-41
• 四、P2P网贷平台涉嫌构成的其他犯罪41-42
• 第二节 出借人、借款人所涉刑事犯罪分析42-47
• 一、出借人涉嫌刑事犯罪类型42-45
• 二、借款人涉嫌刑事犯罪类型45-47
• 第四章 P2P网络借贷的刑事司法应对47-54
• 第一节 P2P网络借贷的出入罪标准的应然界定48-51
• 一、破坏金融管理秩序标准48-49
• 二、非法性标准49-50
• 三、严重社会危害性标准50-51
• 第二节 刑法介入P2P网络借贷的具体限度51-54
• 一、限制非法吸收公众存款罪的适用52-53
• 二、限制集资诈骗罪的适用53-54
• 结语54-55
• 参考文献55-59
• 在读期间发表的学术论文与研究成果59-60
• 后记60-61

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