保险违法处罚实效的实证研究

发布时间：2018-03-09 09:47

本文选题：保险监管　切入点：保险违法处罚　出处：《西南政法大学》2014年硕士论文　论文类型：学位论文

【摘要】：近年，针对保险市场的违法乱象，我国投入了大量的保险立法资源，制定了一系列比较科学的规制保险违法行为的法律文件，同时，也配置了比较丰富的保险执法资源。然而，我国保险违法处罚的实际效果并不令人满意，保险违法比较严重的现象并没有得到有效遏制。导致这种现象的原因是多方面的，既有整个国家经济形势的原因，也有保险市场内部的原因；既有政治、文化等非法律层面的原因，也有法律层面的原因；既有法律文化的原因，也有法律制度的原因。从国内外的相关研究来看，在诸多认知保险违法诱因的理论中，许多学者注意到了对现有保险违法处罚效果的分析，注重对保险违法处罚与保险违法之间关系的分析。但是，既有研究主要是运用演绎的方法，从定性层面进行的逻辑推演，其对研究的前提，即保险违法处罚效果的判断是概然性的判断，其科学性有待进一步验证。而考虑到对保险违法处罚效果的研究是进一步研究的基础，只要理清保险违法处罚效果才能为后续的研究做好铺垫，也才说得上下一步有效规制的问题。因此，本研究拟用定量的研究方法，使用SPSS软件对收集到的5339个保险违法处罚决定书从违法处罚对业已发生的保险违法行为反映是否迅速、实施违法处罚的严厉程度与违法行为的严重程度是否合比例、实施的违法处罚对潜在违法行为是否已经形成了足够的威慑作用三个方面对保险违法处罚效果进行考察，在此基础上提出了有针对性的建议。文章除引言、结论外，主要由以下五个部分构成：第一部分：评估保险违法处罚实效标准的选择。首先，介绍保险违法处罚实效的概念，引出文章研究目的，并针对文章所要达到的研究目的提出采用实证研究的必要性。其次，明确实证研究的前提是设立评估标准，并阐述设立评估标准的考量因素。最后，提出文章所设立的及时性、合比例性、预防性三个评估标准，并解释为何设立该三个标准，以及三个标准之间的逻辑关系。第二部分：保险违法处罚实效样本的选取。首先，基于实证研究的第二步为选取样本，介绍文章选取的5339个研究样本的来源、选取这些样本的原因。之后，从年度样本数量、不同处罚主体样本数量、不同处罚依据样本数量等维度对上述样本进行简要呈现、解析，为下文样本检验做好铺垫。第三部分：处罚及时性研究。首先，，进一步阐述该评估标准设立的依据及如何根据该标准对样本进行检验。之后，从五个维度展开分析，得出违法处罚及时性不高、应重点提高东北、西南等地保险处罚效率等结论。第四部分：处罚合比例性研究。首先，解释如何根据该标准对样本进行检验——将量化的违法严重程度与量化的处罚严厉程度进行回归分析。其次，将样本进行违法严重程度和处罚严厉程度的量化处理。最后，对保险市场违法严重程度和处罚严厉程度进行回归分析，得出违法处罚在合比例性问题上的实际效果并不理想，高危害性的违法行为并没有因此受到较为严格的违法处罚。第五部分：处罚预防性研究。首先，在阐述预防性标准设立的依据前提下，提出通过再犯率指标来检验违法处罚的预防性。之后，从不同处罚主体的再犯率、不同处罚依据的再犯率、不同处罚责任种类的再犯率等五个维度进行检验，得出保险违法处罚对潜在违法行为的预防性不佳、没有有效遏制违法行为再犯的结论。
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【学位授予单位】：西南政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D922.284;D922.1

【参考文献】