我国以房养老法律制度构建研究

发布时间：2017-07-13 22:07

  本文关键词：我国以房养老法律制度构建研究

  更多相关文章： 以房养老 住房反向抵押贷款 制度构建 模式选择 政府作用

【摘要】：随着我国老年人人口逐年增加,我国开始步入老龄化社会,社会养老和家庭养老的发展逐渐跟不上老年人口增加的步伐,养老压力倍增。在早期时候,我国就尝试过用以房养老来缓解社会养老压力,但是收效甚微。“以房养老”制度是将房屋的交换价值转换为经济利益,本文所讨论的是其中比较成熟的一种模式:“住房抵押反向贷款”,指的是老年人把自己拥有所有权的住房抵押给银行,从而获得一笔资金用于改善生活,待老人去世后,银行直接取得抵押房屋的所有权。在国外也称“逆按揭”,其发源于欧洲,成熟于美国。以房养老制度的开展有利于缓解社会保障体系不完善与老龄化过快的矛盾,帮助提高老年人生活水平、减缓子女养老压力、激活房地产二手交易市场、合理配置资源,具有重要的现实意义。本文共分为五个部分。第一部分是绪论,介绍了文章选题的背景和意义,国内外研究现状,研究的主要内容、研究方法和撰写思路。第二部分论证了我国以房养老制度实施的必要性和可行性。其中我国人口老龄化现象日趋严重、社会保障体制尚不完善、传统的家庭养老模式受到冲击都意味着我国开展以房养老制度具有现实紧迫性;另外,在可行性方面:我国住房制度改革提供了制度上和法律上的支持、金融机构闲散资金充裕提供了良好的外部环境、房地产二级市场蓬勃发展提供了市场基础条件。第三部分介绍了我国以房养老制度曾经的地方尝试,包括南京以房换养、上海卖房养老、北京委托租赁养老、杭州多样化选择养老、中信银行按揭养老五种模式,并从中总结出经验教训,同时分析我国目前构建以房养老可能面临的问题,包括:传统观念的阻碍、住宅建设用地70年期限规定产生的问题、不完全产权房和农村宅基地流转限制问题以及运作过程中产生的风险。第四部分是通过对美国、英国、新加坡、法国、俄罗斯、加拿大六国的以房养老制度分析,主要从制度设计和政府作用进行了总结:主体设定要符合国情、权力设定要规定无追索权保障条款、模式设计要多样化;政府从中应该起到宣传引导、风险分担、法律监管、政策优惠等作用。第五部分通过对上述国内外宝贵经验的总结,针对我国存在的问题,提出了几点思考:首先要明确70年产权期限后的操作,其次要对文中提到的不完全产权房作出改良,允许其参与以房养老制度,再次要适当开放农村宅基地流转市场,最后要明确参与主体、发挥政府作用,确立政府引导、银保联合的发展模式。
【关键词】：以房养老 住房反向抵押贷款 制度构建 模式选择 政府作用
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.29;D922.1
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstracts6-11
• 第一章 绪论11-17
• 第一节 选题的背景及意义11-12
• 一、理论意义11
• 二、现实意义11-12
• 第二节 国内外研究现状12-14
• 一、国外研究12-13
• 二、国内研究13-14
• 第三节 研究内容和研究方法14-17
• 一、研究的内容15-16
• 二、研究的方法16-17
• 第二章 我国以房养老制度必要性与可行性分析17-23
• 第一节 必要性分析17-19
• 一、人.老龄化现象日趋严重17-18
• 二、社会保障体制尚不完善18-19
• 三、传统的家庭养老模式受到冲击19
• 第二节 可行性分析19-22
• 一、住房制度改革提供了制度上和法律上的支持19-20
• 二、金融机构闲散资金充裕提供了良好的外部环境20-21
• 三、房地产二级市场蓬勃发展提供了市场基础条件21-22
• 第三节 本章小结22-23
• 第三章 我国以房养老制度的地方实践与面临的问题23-30
• 第一节 曾经的地方实践23-26
• 一、南京模式：以房换养23-24
• 二、上海模式：卖房养老24
• 三、北京模式：委托租赁养老24-25
• 四、杭州模式：多样化选择25
• 五、中信银行模式：养老按揭25-26
• 第二节 我国以房养老法律制度构建面临的问题26-29
• 一、传统观念的阻碍26
• 二、住宅建设用地70年期限“自动续期”后续规定缺失带来的问题26-27
• 三、不完全产权房和农村宅基地流转限制带来的问题27-28
• （一）不完全产权房能否纳入以房养老制度27-28
• （二）农村宅基地流转限制阻碍以房养老制度的开展28
• 四、制度运行中可能面临的风险28-29
• （一）寿命风险28-29
• （二）房价波动风险29
• （三）道德风险29
• 第三节 本章小结29-30
• 第四章 国外实践及经验30-39
• 第一节 制度上设计较合理30-36
• 一、主体设定符合国情30-33
• 二、权力设定规定了无追索权保障条款33-34
• 三、模式设计多样化34-36
• 第二节 政府给予了援助与支撑36-38
• 第三节 本章小结38-39
• 第五章 我国以房养老法律制度的构建思路39-47
• 第一节 完善相关立法规定39-42
• 一、明确住宅建设用地70年期限后具体规定39-40
• 二、有选择的将不完全产权房纳入制度和放宽农村宅基地流转40-42
• （一）应当区分情况将经济适用房和部分小产权房纳入以房养老体系40-42
• 1.经济适用房要根据购买年限不同区分不同的以房养老模式40-41
• 2.分类处置小产权房41-42
• （二）适当开放农村宅基地流转市场42
• 第二节 采用政府引导、银保联合的发展模式42-46
• 一、明确各方参与主体42-45
• （一）明确借款人资格43
• （二）贷款机构选择43-45
• 1.现阶段我国市场的不成熟决定应当选择具有政府背景的金融机构43-44
• 2.现阶段贷款机构最好的选择为大型商业银行44
• 3.保险公司要与商业银行进行合作分散风险44-45
• 二、充分发挥政府重要作用45-46
• 第三节 本章小结46-47
• 全文结语47-48
• 参考文献48-52
• 攻读博士/硕士学位期间取得的研究成果52-53
• 致谢53-54
• 附件54

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前7条

1 闻午;;“以房养老”商业保险遇冷[J];中国房地产;2014年13期

2 朱大旗;;法理念视野下住房养老金融的推进理路[J];政治与法律;2014年06期

3 三清言;;70年产权制度不利于“以房养老”[J];中国检验检疫;2013年11期

4 王平达;;农村集体土地使用权反向抵押:我国新型农村养老保险新视角[J];河北法学;2011年01期

5 金奕;;以房养老保险模式——中国实施反抵押贷款的经济学分析及述评[J];世界经济情况;2008年05期

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7 孟晓苏;论建立“反向抵押贷款”的寿险服务[J];保险研究;2002年12期

中国重要报纸全文数据库 前1条

1 刘嘉伟;;社会养老保障亟须住房反向抵押贷款[N];中国经济时报;2005年

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本文编号：538546