天津金城银行助力科技型中小企业发展的业务实施方案设计

发布时间：2017-08-10 06:17

  本文关键词：天津金城银行助力科技型中小企业发展的业务实施方案设计

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【摘要】：随着我国经济的不断发展,中小企业,尤其是科技型中小企业在国民经济中的地位和作用越来越重要。科技型中小企业具有建设周期短、决策灵活、管理成本较低、机制与效率创新等特点,能够迅速适应市场需求,成为促进我国经济转型的重要力量。但是,科技型中小企业由于在自身规模、管理机制、财务制度、抗击市场风险等方便比较薄弱,严重阻碍了发展。尤其这类企业知识产权难以评估、抵押品缺乏等问题存在,使得其在融资方面面临着许多困难。如何突破科技型中小企业融资“瓶颈”,是亟待解决的问题。2014年上半年,银监会正式批准了三家民营银行开始筹建,民营银行以其独特的产权结构特点成为资本市场上为科技型中小企业解决融资难的问题一支不容小觑的力量。尤其是天津金城银行的业务范围是“公存公贷”,作为新批准成立的以民间资本为基础的银行,其借助其独有的资本结构优势,既可以不断发展壮大自己的实力、与现存大型银行相竞争,又可以切实解决天津市科技型中小企业的融资难问题。本文的研究目的在于通过对天津市科技型中小企业的融资现状以及天津金城银行的业务模式分析,设计出既符合本市科技型中小企业融资特点,又有利于金城银行业务模式优化的信贷产品。文章首先从天津市的科技型中小企业的现状入手,分析了天津市科技型中小企业的发展情况以及其融资现状,并在此基础上分析了融资难的内部及外部原因。同时,详细介绍了天津金城银行的情况及其开展科技型中小企业融资业务的SWOT分析法,通过优势、劣势及内外部环境分析,列出了银行可采用的融资业务策略。在前文的基础上,本文对金城银行助力科技型中小企业发展的实施方案进行设计,主要包括业务指导原则设计、业务流程设计、业务涉及的机制建设和具体的产品实施方案设计。最后,提出了对科技型中小企业融资业务的风险管理措施及效果评价指标。
【关键词】：科技型中小企业 民营银行 SWOT 方法 业务流程
【学位授予单位】：河北大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.2;F276.44
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第1章 引言11-18
• 1.1 研究背景及意义11-13
• 1.1.1 研究背景11-12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 文献综述13-15
• 1.2.1 对中、小型企业融资问题的研究综述13-14
• 1.2.2 关于金融支持科技型中小企业的研究14-15
• 1.2.3 对民营银行的研究综述15
• 1.3 研究方法及研究内容15-17
• 1.3.1 研究方法15-16
• 1.3.2 研究内容16-17
• 1.4 创新点17-18
• 第2章 天津市科技型中小企业融资现状18-22
• 2.1 天津市科技型中小企业发展情况18-19
• 2.1.1 科技型中小企业发展形势良好18
• 2.1.2 促进科技创新能力提高、科技结构持续转化18-19
• 2.1.3 促进经济增长，带动就业19
• 2.2 天津市科技型中小企业融资现状19-20
• 2.3 天津市科技型中小企业融资困难的原因20-22
• 2.3.1 内在原因20-21
• 2.3.2 外在原因21-22
• 第3章 天津金城银行助力科技型中小企业的SWOT分析22-30
• 3.1 金城银行基本情况22-24
• 3.1.1 金城银行历史回顾22
• 3.1.2 现代金城银行的成立情况22-24
• 3.2 金城银行主要业务模式分析24
• 3.3 其他银行开展科技型中小企业信贷业务的情况分析24-27
• 3.3.1 天津银行业务种类介绍25-26
• 3.3.2 渤海银行业务种类介绍26
• 3.3.3 天津农商银行业务种类介绍26-27
• 3.4 金城银行业务开展的SWOT分析27-30
• 3.4.1 金城银行业务开展的优势分析27-28
• 3.4.2 金城银行业务开展的机会分析28
• 3.4.3 金城银行业务开展的劣势分析28
• 3.4.4 金城银行业务开展的威胁分析28-30
• 第4章 金城银行助力科技型中小企业信贷方案设计及风险控制30-49
• 4.1 开展科技型中小企业信贷业务的前提威胁30-31
• 4.1.1 当前信贷产品创新中存在的问题30-31
• 4.1.2 金城银行开展科技型中小企业信贷业务的指导原则31
• 4.2 业务开展的路径选择与流程设计31-37
• 4.2.1 信贷产品研发流程32-33
• 4.2.2 贷款业务流程优化33-35
• 4.2.3 信贷管理信息系统设计35-37
• 4.3 开展科技型中小企业信贷业务涉及的机制37-40
• 4.3.1 内部机制建设37-38
• 4.3.2 员工激励机制38
• 4.3.3 贷款授前审查机制38-39
• 4.3.4 成本—收益核算机制39
• 4.3.5 信号传递机制39-40
• 4.3.6 声誉机制40
• 4.4 科技型中小企业贷款产品设计40-43
• 4.4.1 产品设计考虑因素40-41
• 4.4.2 金城银行科技型中小企业贷款产品方案试设计41-43
• 4.5 贷款风险控制43-48
• 4.5.1 建立风险评定机制44-45
• 4.5.2 健全贷款审批制度45-46
• 4.5.3 建立全面的贷后风险监管体系46-47
• 4.5.4 建立风险预警机制47
• 4.5.5 建立贷款风险补偿机制47
• 4.5.6 实施贷款风险量化管理47-48
• 4.6 贷款产品效果评价指标48-49
• 参考文献49-52
• 致谢52

【参考文献】

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本文编号：649216