我国P2P网贷平台信用评级指标体系构建研究

发布时间：2017-10-12 03:27

  本文关键词：我国P2P网贷平台信用评级指标体系构建研究

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【摘要】：随着中国经济的快速发展以及互联网金融的普及,近几年来,国内P2P网络借贷平台的数量快速增多,而与P2P网络借贷平台相关的非法集资、跑路以及破产等现象却时有发生,严重破坏国家正常的经济秩序,影响投资者的信心。因此,迫切需要对国内P2P网络借贷平台进行信用评级,而P2P网络借贷的独特性决定了它不同于一般的中小企业评级。信用评级作为金融企业发展的制度基础,与国外完善的评级体系相比,我国信用制度的建设相对缓慢,尚没有针对P2P平台构建完善的信用评级体系。本文以我国的P2P网贷平台信用评价为研究对象,构建较完善的P2P网贷平台信用评级指标体系,具有重要的研究意义。在对国内外信用评级以及网络借贷相关文献系统分析的基础上,研究了P2P网贷的含义和特点以及信用评级的发展现状,同时对信用评级的主要方法和我国对P2P网贷平台信用评级的探索研究进行了分析。在此基础上,指出已有的针对P2P网贷平台的信用评级指标体系的优势与不足。针对我国目前对P2P网络借贷平台信用评级指标体系的局限性,特别是在指标的选取方面对非财务类指标的关注度不足,本文根据P2P网贷平台的信用状况的影响因素,从企业的基本情况、管理情况、经营情况、增信手段以及成长和发展空间五个方面进行分析,主要通过财务类指标和非财务类指标这两类指标分别构建评级指标体系。其中,对财务类指标先运用偏相关分析方法对指标加以选取并确定权重,再用信用功效记分法对其进行评分;针对非财务类指标难以定性量化的特点,则采取择优比较法和专家评分法选取指标、确定权重以及进行评分,最终得出本文建立的P2P网贷平台信用评级指标体系。本文对该指标体系进行典型的案例应用测算,并与社科院对90家P2P网贷平台的评分通过运用最小二乘法进行检验。结果表明本文构建的信用评级指标体系具有一定的实践意义。最后,本文从加强P2P信用评级的扶持、监督和管理以及评级人才的培育三个方面提出了对P2P网贷平台信用评级的建议。
【关键词】：P2P网贷平台 信用评级 指标体系 偏相关分析 择优比较法
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4;F724.6
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 第一章 绪论11-24
• 1.1 研究背景11-12
• 1.2 研究意义12-14
• 1.3 文献综述14-20
• 1.3.1 P2P网络借贷的国内外文献综述14-17
• 1.3.2 信用评级的国内外文献综述17-20
• 1.4 研究方法20-21
• 1.5 基本内容21-22
• 1.6 创新之处22-24
• 第二章 P2P网贷平台和信用评级概述24-32
• 2.1 P2P网络借贷平台的概述24-25
• 2.1.1 P2P网络借贷平台的含义24
• 2.1.2 P2P网络借贷平台的特点24-25
• 2.2 信用评级的概述25-32
• 2.2.1 信用评级的含义25
• 2.2.2 信用评级的产生与发展25-26
• 2.2.3 信用评级的一般方法26-27
• 2.2.4 P2P网络借贷平台信用评级的基本理论依据27-32
• 第三章 我国P2P网络借贷行业信用评级发展现状分析32-41
• 3.1 传统的信用评价方法32-34
• 3.1.1 定性分析模型32-33
• 3.1.2 Z值模型33-34
• 3.1.3 基于人工神经网络的信用分析模型34
• 3.2 我国对P2P网络借贷行业信用评级的探索34-39
• 3.2.1 融360的网贷评级34-35
• 3.2.2 社科院发布《中国网络信贷行业发展报告》35-36
• 3.2.3 网贷之家的网贷平台发展指数评级36-38
• 3.2.4 网贷天眼的综合实力评估38-39
• 3.3 本章小结39-41
• 第四章 P2P网贷平台信用评级体系指标及权重的确定41-61
• 4.1 评级指标选取原则41-42
• 4.2 P2P网络借贷平台信用等级影响因素分析42-49
• 4.2.1 外部环境的影响42-43
• 4.2.2 企业的基本情况43-45
• 4.2.3 企业管理情况45-46
• 4.2.4 P2P平台的经营分析46-47
• 4.2.5 企业增信模式47-49
• 4.3 P2P网络借贷平台信用评级指标体系构建49-61
• 4.3.1 财务类指标的选取与指标权重的确定49-54
• 4.3.2 非财务类指标权重和评级分数的确定54-59
• 4.3.3 确定P2P平台的最终信用等级59-61
• 第五章 P2P网贷平台信用评级指标体系应用测算61-72
• 5.1 拍拍贷网络借贷平台基本情况简介61-66
• 5.2 P2P网络借贷平台信用评级指标体系实例应用66-67
• 5.3 P2P网络借贷平台信用评级指标体系评级结果对比分析67-72
• 结论72-75
• 研究结论72-73
• 研究建议73
• 研究展望73-75
• 参考文献75-80
• 附录1 拍拍贷高级管理层人员介绍80-81
• 附录2 拍拍贷股东背景介绍81-82
• 附录3 社科院对90家P2P网贷平台的信用评级82-83
• 攻读硕士学位期间取得的研究成果83-84
• 致谢84-85
• 附表85

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本文编号：1016391