互联网金融借贷平台监管的问题和对策研究

发布时间：2017-10-27 23:13

  本文关键词：互联网金融借贷平台监管的问题和对策研究

  更多相关文章： 互联网金融借贷平台 金融监管 风险控制

【摘要】：随着深化金融体制改革工作的进一步推进和互联网技术的不断发展,互联网金融已经炙手可热,并成为金融业结合互联网+的最好实践。而互联网金融借贷平台则成为了互联网金融创新的先驱者和头排兵,其创新模式和社会效益在服务中小微企业及个人的融资需求领域发挥了举足轻重的作用。但野蛮生长的同时也不可避免的带来了很多发展中必然会产生的问题。为了更好的促进金融体制的深化改革,充分鼓励和释放金融创新的动力,维护金融秩序,保障投资者权益,促使互联网金融借贷平台健康稳定的发展,研究制定行业的准入标准和监管体系已经迫在眉急。本文主要以互联网金融借贷平台为例,探讨互联网金融监管的问题和对策研究。介绍了互联网金融借贷平台的定义及监管的理论基础。明确了其作为金融信息居间人的定义,并利用保护债权理论和金融风险控制理论来构建互联网金融借贷平台监管的理论基础。介绍了互联网金融借贷平台的发展现状,从发展规模,贷款金额和遇到的问题这三方面立体的描绘其发展现状。列举和分析了互联网金融借贷平台的风险所在。很多风险是互联网行业和金融行业结合后衍生出的新形态风险,对监管带来了前所未有的挑战。分析了我国现阶段互联网金融借贷平台监管所面临的特有问题和重点问题。重点介绍了美国和欧洲等国的互联网金融借贷监管模式。他山之石可以攻玉,国外很多经验和做法值得我们借鉴学习。我们可以根据自身的实际情况、客观条件和发展阶段充分吸收和消化科学的监管体系,从而更快更好的予以监管。最后提出应从尽快明确和完善相适应的法律法规为出发点,首先对于基于传统金融行业和传统金融业务的法律体系进行修订和完善,使其能够与互联网金融的创新与发展相适应。其次应进一步明确监管模式,明确设立互联网金融借贷平台的准入制度,应建立平台备案制度,再择机从备案制度转向批准制度。互联网金融借贷平台的监管应以规范互联网金融长期可持续发展作为最基本的监管原则,将风险防范和鼓励发展有机结合,使两者相辅相成。互联网金融借贷平台的健康发展能为构件多元化融资体系和融资市场提供新动力,为中小企业提供及时高效的融资服务。这也是发展互联网金融的历史选择。
【关键词】：互联网金融借贷平台 金融监管 风险控制
【学位授予单位】：贵州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-8
• 第1章 绪论8-14
• 1.1 研究的背景和意义8-9
• 1.1.1 研究的背景8-9
• 1.1.2 研究的意义9
• 1.2 国内外文献综述9-12
• 1.2.1 国内文献综述9-11
• 1.2.2 国外文献综述11-12
• 1.3 研究设计12-14
• 1.3.1 研究方法12
• 1.3.2 研究路线12-14
• 第2章 互联网金融借贷平台的定义及监管理论14-18
• 2.1 互联网金融借贷平台的定义14-15
• 2.2 互联网金融借贷平台监管的基本理论15-18
• 2.2.1 保护债权论15-16
• 2.2.2 金融风险控制论16-18
• 第3章 互联网金融借贷平台的发展现状及面临的问题和风险18-24
• 3.1 互联网金融借贷平台的经营规模18-19
• 3.2 互联网金融借贷平台的成交情况19-20
• 3.3 互联网金融借贷平台面临的风险和问题20-24
• 3.3.1 互联网金融借贷平台面临的主要风险20-22
• 3.3.2 互联网金融借贷平台面临的问题22-24
• 第4章 互联网金融借贷平台监管的问题及成因分析24-31
• 4.1 互联网金融借贷平台监管存在的问题24-29
• 4.1.1 监管主体不清晰24-26
• 4.1.2 监管依据不明确26-28
• 4.1.3 监管政策不稳定28-29
• 4.2 互联网金融借贷平台监管存在问题的成因分析29-31
• 4.2.1 分业监管体制与互联网金融监管相抑制29-30
• 4.2.2 社会监管成本与监管效率难以兼顾30
• 4.2.3 经济基础薄弱，社会信用体系有待完善30-31
• 第5章 完善我国互联网金融借贷平台监管的对策建议31-44
• 5.1 研究和借鉴国外互联网金融借贷平台的监管模式31-35
• 5.1.1 多维度多层次监管的美国模式31-33
• 5.1.2 全流程监管的欧洲模式33-34
• 5.1.3 发展设限的韩国模式34-35
• 5.2 明确和完善监管主体和监管模式35-38
• 5.2.1 坚持底线监管模式35-36
• 5.2.2 实行分类监管模式36-37
• 5.2.3 统一全国监管规则37
• 5.2.4 监管线下网点37
• 5.2.5 发挥行业协会的作用37-38
• 5.3 完善和明确相关法律法规38-40
• 5.3.1 加快互联网金融相关立法38-39
• 5.3.2 重视金融消费者保护39-40
• 5.4 设立统一的互联网金融借贷平台准入标准40-44
• 5.4.1 实行许可备案制40
• 5.4.2 确保资金保障及安全40-41
• 5.4.3 管理认证41
• 5.4.4 IT系统及数据保障认证41-43
• 5.4.5 严格进行信息披露43-44
• 第6章 结语44-46
• 参考文献46-49
• 致谢49-50

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本文编号：1105593