供应链金融应收账款融资的检查率和惩戒机制研究
本文关键词：供应链金融应收账款融资的检查率和惩戒机制研究 出处：《经济评论》2014年06期 论文类型：期刊论文
【摘要】：供应链金融应收账款融资业务有效解决了中小企业融资难的困境、扩大了银行的融资服务范围。但近年来频发的虚假融资、恶意骗贷和故意赖账等现象给银行造成了巨大的风险,降低了银行开展供应链金融的服务质量和效率。本文从应收账款融资业务的信用风险规避出发,构建了"银行-企业"两方博弈模型,重点研究了银行对融资业务开展的检查率和惩戒设置问题,并以钢贸企业应收账款融资业务为背景进行了相关参数的数值模拟,分析发现:银行采取10%~20%的检查率、辅以1倍贷款利率的惩罚,能够有效降低虚假的应收账款融资现象。建议监管部门应制定具有足够警示性的失信惩戒机制,并要求金融机构在操作实践中严格执行,同时联合构建信息共享平台。
[Abstract]:Supply chain finance accounts receivable financing business has effectively solved the financing difficulties of SMEs and expanded the scope of bank financing services. But in recent years the frequent false financing. The phenomena of malicious loan fraud and intentional loan write-back have caused huge risks to banks and reduced the service quality and efficiency of banks in the development of supply chain finance. This paper starts from the credit risk avoidance of accounts receivable financing business. This paper constructs the "Bank-Enterprise" two-party game model, and focuses on the examination rate and disciplinary setting of the financing business carried out by the bank. And with the steel trade enterprise accounts receivable financing business as the background of the relevant parameters of the numerical simulation, analysis found: banks take 10% of the inspection rate of 20%, supplemented by the penalty of 1 times the loan interest rate. Can effectively reduce the phenomenon of false accounts receivable financing. It is suggested that the regulatory authorities should establish a warning punishment mechanism for breach of trust and require financial institutions to strictly implement in the operation practice. At the same time, the information sharing platform is constructed jointly.
【作者单位】： 中国农业大学经济管理学院;中共浙江省委党校工商管理教研部;浙江省科学发展观与浙江发展研究中心;
【基金】：国家自然科学基金项目“管理者有限理性决策行为对应急运作绩效的影响:模型与实证研究”(项目编号:71302033) 教育部高校博士点基金项目“大型运作系统的应急运作管理研究:进一步考虑管理者决策行为”(项目编号:2011332612002) 中央高校基本科研业务费专项资金项目“风险投资机制研究”(项目编号:2014RC008) 浙江省自然科学基金项目“考虑管理者决策行为影响下的大型运作系统应急管理研究”(项目编号:LQ12G01004) 浙江省社科规划之江青年课题“若干决策行为影响下的运作系统应急管理研究”(项目编号:13ZJQN048YB)的资助
【分类号】：F274;F832.4
【正文快照】： 一、引言与文献综述2008年以来全球金融危机给中国经济带来了严峻的挑战,国内需求不振和国际订单的下滑使许多企业面临严重的流动性危机,许多供应链上核心的企业财务状况陷入了困境。银行等金融机构创新的供应链应收账款融资业务,原本用于解决整条供应链上的资金缺口和资金封
【参考文献】
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