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中国国有商业银行信贷风险的成因及对策研究

发布时间:2016-12-31 14:32

  本文关键词:国有商业银行信贷风险的成因及对策研究,由笔耕文化传播整理发布。


《昆明理工大学》 2006年

中国国有商业银行信贷风险的成因及对策研究

杨平  

【摘要】: 二十世纪八十年代以来,随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快,,各类金融风险也在不断积累。而在我国,作为金融业主体的国有商业银行,其信贷风险也越来越受到社会的关注。这些信贷风险主要通过大量的不良资产(主要指不良信贷资产)表现出来。巨额的不良贷款已经成为我国国有商业银行经营中最大的风险隐患。我国国有商业银行不良贷款积累的时间很长,成因也非常复杂:既有银行的原因也有企业的原因,还有外部经营环境的原因。 国有商业银行能否在激烈的竞争中生存与获胜,关键取决于其管理信贷风险的能力。因此,如何加强信贷风险防范是我国国有商业银行迫切需要解决的课题。本文首先从银行自身、借款企业和外部环境三个方面分析了我国国有商业银行信贷风险的成因。在此基础上,对如何防范国有商业银行的信贷风险提出了具体的对策、建议,即信贷资产分散化策略、风险的组合控制策略、风险转移策略和风险消化策略。同时,对国有商业银行在信贷风险管理方面存在的问题也提出了若干改进意见,内容涉及评估体系、预警体系建设,贷款审批流程和组织构架,激励约束机制,信贷文化建设等。另外,针对现阶段国有商业银行所处的外部环境,本文还提出了有关信贷登记咨询系统建设、培育良好信用环境、立法和风险监管机制的建设等方面的建议。

【关键词】:
【学位授予单位】:昆明理工大学
【学位级别】:硕士
【学位授予年份】:2006
【分类号】:F832.4
【目录】:

  • 摘要3-4
  • ABSTRACT4-8
  • 第一章 绪论8-12
  • 1.1 研究的背景8-9
  • 1.2 研究的必要性和现实意义9-10
  • 1.3 国内外对信贷风险防范的研究现状10-11
  • 1.4 本文的研究思路11-12
  • 第二章 信贷、信贷风险概述12-18
  • 2.1 信贷概述12-13
  • 2.1.1 信贷的定义12
  • 2.1.2 信贷的特征12
  • 2.1.3 信贷的原则12-13
  • 2.2 信贷风险概述13-18
  • 2.2.1 风险13
  • 2.2.2 不良信贷资产13-14
  • 2.2.3 信贷风险14
  • 2.2.4 信贷风险的种类14-16
  • 2.2.5 信贷风险的特点16
  • 2.2.6 国有商业银行信贷风险的特点16-18
  • 第三章 信贷风险的成因分析18-33
  • 3.1 银行自身的原因18-26
  • 3.1.1 信贷目标市场的选择存在隐患18-20
  • 3.1.1.1 信贷集中18-20
  • 3.1.1.2 贷款资金趋向长期化20
  • 3.1.2 信贷流程的具体操作存在缺陷20-23
  • 3.1.2.1 贷前调查上的缺陷20-21
  • 3.1.2.2 客户授信控制上的缺陷21
  • 3.1.2.3 信贷业务审批机制上的缺陷21-22
  • 3.1.2.4 贷后风险管理机制上的缺陷22-23
  • 3.1.3 信贷风险控制的理念存在偏差23-25
  • 3.1.3.1 降低不良资产率不等于稀释不良资产率23
  • 3.1.3.2 追求信贷风险的控制目标不等于追求“零风险”23-24
  • 3.1.3.3 信贷风险管理不等于单个信贷资产风险管理的简单累加24-25
  • 3.1.4 缺乏完善的市场化的风险对冲和消化机制25
  • 3.1.5 信贷风险管理激励与约束机制失效25
  • 3.1.6 信贷文化缺位25-26
  • 3.2 借款企业的原因26-29
  • 3.2.1 不公平的关联交易对银行贷款安全构成威胁26-28
  • 3.2.2 企业体制不健全,银行在信贷活动中处于被动状态28
  • 3.2.3 企业为获取贷款,不择手段,导致了寻租行为的出现28-29
  • 3.3 外部环境的原因29-33
  • 3.3.1 行政干预多29-30
  • 3.3.2 社会信用环境缺失30
  • 3.3.3 法制不健全30-31
  • 3.3.4 金融市场发育迟缓且不规范31
  • 3.3.5 信贷资金违规无序进入股市31-32
  • 3.3.6 经济周期变动32-33
  • 第四章 防范信贷风险的对策分析33-41
  • 4.1 信贷资产分散化策略33-35
  • 4.1.1 贷款客户分散34
  • 4.1.2 贷款行业分散34
  • 4.1.3 贷款区域分散34
  • 4.1.4 贷款期限分散34-35
  • 4.2 风险的组合控制策略35-36
  • 4.3 风险转移策略36-39
  • 4.3.1 保险或担保37-38
  • 4.3.2 贷款证券化38
  • 4.3.3 套期保值38-39
  • 4.4 风险消化策略39-41
  • 4.4.1 利用风险后备基金冲销贷款损失39
  • 4.4.2 利用已有的风险转移机制对风险进行化解39
  • 4.4.3 债转股、贷款证券化39-41
  • 第五章 国有商业银行在信贷风险管理方面应做的几点改进41-46
  • 5.1 建立合理的企业评估体系41-42
  • 5.2 建立直观科学的风险预警指征体系42
  • 5.3 建立有效的审批流程策略42-43
  • 5.4 实行“三权分立”的贷款审查组织构架43-44
  • 5.5 优化风险管理岗位设置44
  • 5.6 改善激励和约束机制44
  • 5.7 培育信贷文化,提高风险意识44-46
  • 第六章 对立法、监管部门的几点建议46-50
  • 6.1 进一步推动信贷登记咨询系统建设46-48
  • 6.2 培育良好的信用环境48-49
  • 6.3 做好相关立法和风险监管机制的建设49-50
  • 第七章 结论50-51
  • 致谢51-52
  • 参考文献52-53
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