呼和浩特市金谷农商行中小企业信贷风险及其防范研究

发布时间：2017-03-17 07:03

  本文关键词：呼和浩特市金谷农商行中小企业信贷风险及其防范研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：存、贷款业务作为银行的主营业务,在银行的经营活动中扮演着重要的角色。而银行在为借款人办理贷款业务的时候,会因为信息的不对称性、借款人不能按时偿还贷款本息等多种因素面临较大的贷款风险,所以,信贷风险占银行风险的很大一部分,而信贷风险的管理也就显得尤为重要了。农村信用社在我国农村金融市场占据着非常大的比例,是农村信贷首要的资金产生途径,对支持“三农”大力促进了农村金融市场的发展。农村信用社的客户大多为个体户、小微企业等内部管理水平低、受外部环境影响大的群体,由于其收益的不稳定性,可能会出现无力偿还贷款的现象,再加上信用社管理体制改革中尚未解决的大量的不良贷款,使得农村信用社与其他商业银行相比在信贷风险方面处于相对劣势的地位。呼和浩特金谷农商行是从农村信用社合并改组形成的,自然就存在不良贷款率高等历史遗留问题,加大了信贷风险,不利于银行的整体运作。因此,本文通过描述呼和浩特金谷农商行风险管理现状,重点突出了四大风险状况,有抵押贷款业务风险,联贷联保业务风险、操作风险以及其他风险。紧接着针对这四方面的风险,在具体案例和数据中分析出信贷风险的成因：包括银企信息不对称、贷后管理薄弱、贷款担保方式难落实、联贷联保业务准入机制不健全、信贷档案管理混乱,管理层决策失误及当地中小企业自身原因等。最后,根据前述的分析,给出了一些实质性的建议：包括改进信贷风险管理总体思路和目标、健全信贷风险管理组织体系、强化信贷风险管理制度的建设、构建分级授权信贷风险管理体系、加强贷款审批流程风险管理、建立并完善信贷风险预警体系以及加强信贷风险控制文化体系建设。在参考这些建议的基础上提高对中小企业信贷风险的管理,对呼和浩特金谷农商行的运作以及当地中小企业经营的进步都具有现实意义。
【关键词】：农商行 中小企业 信贷风险 呼和浩特
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 第一章 绪论10-18
• 1.1 研究背景及意义10-13
• 1.1.1 研究背景10-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 国内外研究现状13-16
• 1.2.1 国外研究现状13-15
• 1.2.2 国内研究现状15-16
• 1.3 研究内容与研究方法16-18
• 1.3.1 研究内容16
• 1.3.2 研究方法16-18
• 第二章 呼和浩特金谷农商行中小企业信贷风险现状18-25
• 2.1 抵押贷款业务风险20-21
• 2.2 联贷联保业务风险21-22
• 2.3 操作风险22-23
• 2.4 其他风险23-25
• 第三章 呼和浩特金谷农商行中小企业信贷风险成因分析25-36
• 3.1 抵押贷款业务风险成因分析25-28
• 3.1.1 银企信息不对称25-26
• 3.1.2 中小企业信用评级体系不完善26-27
• 3.1.3 贷款担保方式难落实27-28
• 3.1.4 贷后管理薄弱28
• 3.2 联贷联保业务风险成因分析28-31
• 3.2.1 联贷联保业务准入机制不健全28-29
• 3.2.2 联贷联保征信系统不完善29-30
• 3.2.3 不良贷款责任追究不力30
• 3.2.4 贷款行业集中度过高30-31
• 3.3 操作风险成因分析31-34
• 3.3.1 信贷档案管理混乱31-33
• 3.3.2 管理层政策失误33-34
• 3.4 其他风险成因分析34-36
• 3.4.1 忽视借款人的盈利能力34
• 3.4.2 忽视借款人的现金流34-35
• 3.4.3 忽视企业潜在的经营能力35-36
• 第四章 防范呼和浩特金谷农商行中小企业信贷风险对策36-44
• 4.1 改进信贷风险管理总体思路和目标36-37
• 4.1.1 完善呼和浩特金谷农商行董事会制度36
• 4.1.2 促进监事会的监督权36-37
• 4.2 健全信贷风险管理组织体系37-38
• 4.2.1 健全风险监控指标体系37
• 4.2.2 完善集中风险监控体系37
• 4.2.3 健全信贷风险预警体系37
• 4.2.4 完善大额授信分级监测体系37-38
• 4.3 强化信贷风险管理制度的建设38-39
• 4.3.1 强化风险管理机构建设38
• 4.3.2 加强关键人才队伍建设38
• 4.3.3 强化信贷风险评价机制38-39
• 4.4 构建分级授权信贷风险管理体系39-40
• 4.4.1 建立健全董事会垂直领导下的风险管理体系39
• 4.4.2 构建以审贷分离为中心的贷款决策体系39
• 4.4.3 设立部门专门人员负责不良资产管理39-40
• 4.5 加强贷款审批流程风险管理40-41
• 4.5.1 加强信贷制度落实40
• 4.5.2 加强客户关系管理40
• 4.5.3 加强信贷流程再造和结构优化40-41
• 4.5.4 加强风险分类管理41
• 4.6 建立并完善信贷风险预警体系41-42
• 4.6.1 建立并完善风险预警管理办法41-42
• 4.6.2 完善信贷风险预警数据库42
• 4.6.3 建立风险反映指标体系42
• 4.7 加强信贷风险控制文化体系建设42-44
• 4.7.1 有规可依42-43
• 4.7.2 有规必依43
• 4.7.3 执规必严43
• 4.7.4 违规必纠43-44
• 结论44-45
• 参考文献45-47
• 致谢47

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前4条

1 乔桂明;吴刘杰;;多维视角下我国商业银行盈利模式转型思考[J];财经问题研究;2013年01期

2 刘艳华;骆永民;;农村信用社信贷风险防范效率的实证分析[J];宁夏社会科学;2011年02期

3 杜娟;王莹;;浅议我国农村信贷市场的问题及对策探究[J];中国外资;2012年04期

4 孙思磊;;奏稳健之旋律——山东广饶农商行信贷管理经验扫描[J];中国农村金融;2013年02期

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本文编号：252506