中小银行发展与中小企业融资关联性研究

发布时间：2019-11-03 00:36

【摘要】：截止2012年底，我国中小企业数大约为8000万家，占企业总数的99.8%，对GDP贡献率超过60%，对税收贡献率超过50%，，提供75%以上的城镇就业,但是融资难问题一直困扰着中小企业主，成为阻碍中小企业发展的最大瓶颈。同时，银行业竞争不充分、中小银行发展不足的状况一直存在着，两者之间可能存在着一定的相关性。 本文首先通过理论分析说明，中小银行相较于大银行对中小企业贷款具有信息生产成本优势、代理成本优势、单位交易成本优势；然后通过SWOT分析发现，中小银行有意愿且有能力为中小企业贷款；再通过银行对企业贷款的实证分析发现，中小银行市场份额的上升有助于中小企业获得贷款，尤其是获得长期贷款，从而缩小了中小企业贷款额与大企业贷款额之间的差距。 归纳起来，作者认为，中小银行发展与中小企业融资关系密切，中小银行市场份额的上升有助于解决中小企业融资约束问题，所以，作者最终提出政策建议，放宽银行业准入门槛，给民间资本释放更大的发展空间，鼓励区域性银行发展，完善金融法律法规为银行业公平竞争提供保障，如此，则中小企业融资难题有望得到良好解决。
【图文】：

我们将中小银行和大银行在对中小企业贷款的各种变动成本进行比较和讨论。.1.2 中小银行对中小企业贷款信息生产成本优势信息生产成本指银行信贷决策部门获取企业信息并对其做出准确判断所的成本。这些信息包括企业的“硬信息”和“软信息”，其中，“硬信息”指固定资产抵押物、财务报表、信用评级等等；“软信息”指企业主的品行和、企业经营模式、企业与供应商及客户的关系等等。银行贷款与否基于信贷决策部门对所得企业信息的判断，无论大银行还是行，随着企业信息不透明度的增加，其信息生产成本都随之增加。只是，大信息生产成本增加的速度更快，即对企业的信息不透明程度更加敏感。因为信息不透明程度越高，基层信贷经理获得的“硬信息”越少，“软信息”越多“软信息”具有人格化、模糊性特征，难以量化、难以编码、难以有效传递款决策部门，特别是在大银行，贷款决策权力上收，信息传递所经历的层级，更增加了“软信息”传递的困难，所以大银行相较于小银行对企业信息不程度的敏感度更高，表现在图示中，即曲线更加陡峭，如图 3-1 所示。

s lVIC Q VIC Q 中小银行对中小企业贷款代理成本优势据企业组织理论，企业所有权与经营管理权的分离产生了委托代理关为了实现自己的利益最大化，从事有悖于股东利益的行为，即为代理问了规避代理问题而实施了监督和激励制度，由此产生的成本即为代理织结构越复杂、代理链条越长，代理成本越高。
【学位授予单位】：广东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F276.3;F832.4

【参考文献】

相关期刊论文 前4条

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4 郭斌,刘曼路;民间金融与中小企业发展:对温州的实证分析[J];经济研究;2002年10期

本文编号：2554794