深圳商业银行中小企业信贷风险控制策略研究

发布时间：2017-03-20 00:09

  本文关键词：深圳商业银行中小企业信贷风险控制策略研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：商业银行是目前中小企业寻求资金的重要渠道,如何从区域经济信用体系出发,立足银行自身经验,对中小企业贷款风险进行细致的探究后采取有效可行的方法,进而增强银行抵抗风险的能力,在保证质量的前提下,使中小企业信贷呈现成本随规模的增大而减小、效益随效率的提高而增长的局面,最终实现中小企业与银行共赢成长,具有重要意义。 本文从深圳商业银行的中小企业信贷出发,深入剖析了中小企业的信贷风险和导致风险的缘由,并在借鉴国内外银行风险管理方法和自身在银行第一线工作的经验体会,有针对性地提出了一些中小企业贷款风险控制策略。 本文的主要工作如下： 首先从宏观政策、中小企业本身、银企沟通和信贷操作四个层面剖析了中小企业信贷出现风险的普遍缘由,其次借鉴了国内外银行成功控制风险的方法,分析了深圳商业银行中小企业信贷板块的实际架构和风险管理的存在的问题,从发放贷款各个环节深入探讨了出现风险的内外因素；随后就深圳商业银行中小企业信贷版块内部措施和配套管理等方面存在的问题,提出了切实落实中小企业客户信用评级制度、及时准确地对中小企业信贷资产进行分类、实行中小企业专属审查审批制度以及增设专职风险经理岗位,加强现场检查和风险预警监控的管理等对策建议,这些建议可望改进深圳商业银行中小企业贷款风险管理能力,促进深圳商业银行中小企业信贷的稳步健康发展。
【关键词】：商业银行 风险控制 中小企业信贷
【学位授予单位】：大连理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4;F275
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-9
• 1 绪论9-14
• 1.1 研究背景及意义9-10
• 1.2 研究方法10
• 1.2.1 文献研读法10
• 1.2.2 案例分析法10
• 1.3 研究文献综述10-13
• 1.3.1 国外研究综述10-11
• 1.3.2 国内研究综述11-13
• 1.4 研究内容13-14
• 2 中小企业信贷风险控制方法14-20
• 2.1 中小企业(SMES)的界定14-15
• 2.2 中小企业信贷及风险的含义15-16
• 2.3 中小企业信贷及风险的特点16-17
• 2.3.1 中型企业信贷特点16
• 2.3.2 小型企业信贷特点16
• 2.3.3 中小企业信贷风险特点16-17
• 2.4 中小企业信贷风险类型17-18
• 2.4.1 信用风险17
• 2.4.2 流动性风险17-18
• 2.4.3 市场风险18
• 2.4.4 操作风险18
• 2.4.5 法律风险18
• 2.5 中小企业信贷风险控制方法18-20
• 3 深圳商业银行中小企业的信贷风险及其产生原因20-32
• 3.1 深圳商业银行的基本情况20
• 3.2 深圳商业银行中小企业贷款情况20-21
• 3.3 深圳商业银行中小企业的信贷风险控制现状21-23
• 3.3.1 中小企业信贷风险管理目标21-22
• 3.3.2 深圳商业银行信贷风险管理架构22-23
• 3.3.3 深圳商业银行中小企业信贷业务操作流程23
• 3.4 深圳商业银行中小企业信贷风险控制存在的主要问题23-27
• 3.4.1 信贷经营管理策略与中小企业信贷特点存在差异23-24
• 3.4.2 市场定位不明确、产品开发力度不够24
• 3.4.3 信贷决策和风险控制机制不完善24-25
• 3.4.4 业绩考核与激励机制不适应25-26
• 3.4.5 中小企业信贷整体状况不理想26-27
• 3.5 深圳商业银行中小企业信贷风险产生的原因27-32
• 3.5.1 宏观政策因素27-28
• 3.5.2 中小企业自身因素28-30
• 3.5.3 银行和企业间信息不对称因素30-31
• 3.5.4 失信惩罚机制不完备31-32
• 4 深圳商业银行中小企业信贷风险控制策略32-43
• 4.1 完善自身风险管理机制32-35
• 4.1.1 中小企业信贷的合理定位32
• 4.1.2 细化中小企业贷前风险调查32-33
• 4.1.3 加强中小企业贷中审查管理33
• 4.1.4 信贷手续的的完备与重构33-34
• 4.1.5 内部协同机制的完善34-35
• 4.2 完善中小企业信贷风险的内控制度35-37
• 4.2.1 落实中小企业客户信用评级制度35-36
• 4.2.2 实行客户退出制度,不断优化中小企业信贷客户结构36
• 4.2.3 实行中小企业专属审查审批制度36
• 4.2.4 遵循中小企业信贷审查原则36-37
• 4.2.5 增设专职风险经理岗位以加强检查监控的力度37
• 4.3 主动参加金融配套环境的建设37-39
• 4.3.1 重视官方相关政策的引导作用37-38
• 4.3.2 重视信贷产品的创新设计38-39
• 4.4 加强人才培养与完善激励机制39
• 4.4.1 提高银行信贷员工专业水平39
• 4.4.2 提高银行信贷员工道德素质39
• 4.5 以服务质量的提升和谐信贷关系39-40
• 4.5.1 提高信贷服务质量39-40
• 4.5.2 密切银企合作关系40
• 4.6 加快深圳商业银行中小企业信贷风险管理制度创新40-41
• 4.6.1 增强金融相关机构创新性40
• 4.6.2 建立鼓励与约束相结合的制度40
• 4.6.3 加强业务和技术创新40-41
• 4.7 预期效果分析41-43
• 4.7.1 总体经营目标更加明确41
• 4.7.2 中小企业信贷经营将趋于模式化、标准化、高效化41
• 4.7.3 银行内部沟通协作机制将日趋完善41-42
• 4.7.4 风险防范措施和手段将进一步提高42-43
• 结论43-44
• 参考文献44-46
• 致谢46-47

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前3条

1 迟存国;解决中小企业贷款难与防范银行信贷风险问题的思考[J];济南金融;2004年09期

2 庞素琳,黎荣舟;规避道德风险的信贷风险决策合同模型分析[J];系统工程理论与实践;2005年06期

3 徐杰;当前商业银行信贷风险因素分析[J];中国金融;2004年02期

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本文编号：256824