人口老龄化背景下中国住房反向抵押贷款设计研究
发布时间：2017-03-20 21:12
本文关键词：人口老龄化背景下中国住房反向抵押贷款设计研究，由笔耕文化传播整理发布。
【摘要】：我国已经步入了人口老龄化社会,且老龄化程度正在不断加深,老龄人口的增多给经济社会带来了许多问题：首先,人口老龄化导致养老金的需求不断增加；其次,人口老龄化导致医疗保障压力增加；再次,人口老龄化使得传统的人口红利降低；最后人口老龄化还冲击了传统的家庭结构模式及社会需求模式。在解决人口老龄化问题时有养老保险改革,建立长期护理体系,退休制度改革,金融产品创新等方法,金融产品创新以其周期短,见效快受到了各国政府的亲睐,而在金融产品创新中,住房反向抵押贷款的研究已经较为全面。虽然国外学者对住房反向抵押贷款进行了全面的研究,但是我国经济条件,居民消费习惯,文化传统,管理体制等正处于转型期,房地产市场也与国外有较大的差异,这就使得我国住房反向抵押贷款有了自己的特点,目前国内学者针对住房反向抵押贷款的研究主要集中在反向抵押贷款的定价、风险和可行性三个方面,而对住房反向抵押贷款给社会各方(借款人、贷款人、社会)带来的具体收益研究较少。基于上述背景,本文期望在系统分析住房反向抵押贷款可行性及风险的基础上,以方案的形式对住房反向抵押贷款给社会各方带来的收益进行研究,结果发现,住房反向抵押贷款首先能缓解我国养老保障金压力,其次能拉动国民经济增长,再次它能抑制房价波动。在国内,住房反向抵押贷款还处于起步阶段,虽然有南京、上海、北京等城市政府的试点,也有中信银行,幸福人寿等金融机构的尝试,可真正意义上的住房反向抵押贷款还未实施。综合来说,笔者认为中国住房反向抵押贷款面临着几大障碍：首先,贷款机构面临道德风险、市场风险和长寿风险；其次,老人传统观念有所束缚；再次,土地制度有所束缚；最后,相关中介机构发育滞后。而在未来中国发展住房反向抵押贷款应该在以下几个方面努力：第一,充分发挥政府的推动作用,包括建立健全法制法规,推动土地制度改革,对借款人给与补贴,建立反向抵押贷款综合平台,加强宣传引导等；第二,充分发挥金融机构的主导作用,包括贷款人与借款人之间加强沟通,建立完善的信贷管理机制,大力研发适合中国国情的反向抵押贷款产品和建立合理的会计处理方法等；第三,开展试点,取得经验；第四,加大研究力度。总而言之,在人口老龄化日益严峻的今天,我们应该努力发展住房反向抵押贷款以解决现实问题,同时,应该加紧养老金保障制度改革,以期在未来能够从根本上解决人口老龄化问题。
【关键词】：人口老龄化 住房反向抵押贷款 反向抵押贷款收益 反向抵押贷款障碍 反向抵押贷款政策建议
【学位授予单位】：昆明理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F299.23;F832.4
【目录】：
- 摘要5-7
- Abstract7-11
- 第一章 绪论11-27
- 1.1 研究背景11-15
- 1.1.1 人口老龄化现状11-13
- 1.1.2 人口老龄化带来的问题13-14
- 1.1.3 针对人口老龄化的应对措施14-15
- 1.2 研究意义15-17
- 1.2.1 理论意义16
- 1.2.2 现实意义16-17
- 1.2.3 社会意义17
- 1.3 国内外文献综述17-24
- 1.3.1 国外研究现状17-19
- 1.3.2 国内研究现状19-23
- 1.3.3 文献评述23-24
- 1.4 研究内容及研究方法24-25
- 1.4.1 研究思路24-25
- 1.4.2 研究方法25
- 1.5 文章创新点25-27
- 第二章 住房反向抵押贷款的理论基础27-31
- 2.1 生命周期理论27-28
- 2.2 期权理论28-29
- 2.3 产权分割理论与流动性理论29
- 2.4 保险精算理论29-31
- 第三章 针对住房反向抵押贷款的一个方案设计31-35
- 3.1 住房反向抵押贷款的相关概念及涉及主体31-32
- 3.2 中国发展住房反向抵押贷款现状32-35
- 第四章 结论与展望35-53
- 4.1 中国发展住房反向抵押贷款相关建议35-36
- 4.1.1 住房反向抵押贷款相关概念35
- 4.1.2 住房反向抵押贷款的参与主体35-36
- 4.2 住房反向抵押贷款业务的流程36
- 4.3 实施住房反向抵押贷款的可行性分析36-39
- 4.3.1 产品需求者36-37
- 4.3.2 产品供给者37-38
- 4.3.3 相关政策支持38-39
- 4.4 方案设计39-42
- 4.4.1 相关假设39
- 4.4.2 模型选挥39-40
- 4.4.3 方案实证探究40-42
- 4.5 关于方案的几个思考42-53
- 4.5.1 中国实行住房反向抵押贷款的各方收益预测42-48
- 4.5.2 寿命X椉佣宰》糠聪虻盅捍畹挠跋，
本文编号：258477
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