城市商业银行全面风险管理体系的构建及运作研究

发布时间：2020-03-13 03:23

【摘要】：几年前，由美国次级债券所引发的金融危机席卷全球，拥有158年历史的雷曼兄弟申请破产保护，，房利美和房地美以及美国AIG也都成为明日黄花，数十家金融机构倒闭或者被兼并。全球银行的经营危机，将风险管理摆在了银行经营管理的突出位置。而在我国的商业银行，尤其是较为薄弱的城市商业银行，对于银行风险管理的要求，更应当提到越来越重要的地位。 本论文首先对于研究的背景与意义进行了分析，揭示了国内外研究与实践现状。接着，对于商业银行全面风险管理有关内容进行了概述，包括全面风险管理理论概述、商业银行全面风险管理的概念阐述，并分析了城市商业银行全面风险管理的内容和特点和具体风险管理技术。然后，本文进行了一些现状分析。主要为城市商业银行全面风险管理现状分析，即城市商业银行历史沿革、发展现状及存在问题，还包括城市商业银行风险管理中存在的问题。 第四、五、六章则是本文的主体部分，主要为全面风险管理体系的构建与保障体系（包括实例）。本文一一总结了城市商业银行风险管理体系构建原则、构建重点，并重点介绍了基于法人治理视角的全面风险管理体系构建和通过信息科技手段建设全面风险管理系统的实例。同时，本文分析了运作保障方面的解决措施，并得出了全面风险体系建设的一系列结论。本文将一家颇具代表性的中小型城市商业银行——DC银行的主要实践作为研究内容，以点带面进行了城市商业银行全面风险管理体系建设的实例分析。通过背景分析、构建思路和执行情况，全面分析了DC银行风险管理体系建设的一系列可取之处。
【图文】：

图5-1：DC银行组织架构图（按风险防线）Fig5-1：Organization Chart of Bank DC（in line of risk）在执行过程中，DC 银行一方面大力改革机制，按照上图所示不断加强与风险有关的各类法人治理体系的机构建设和职能建设；另一方面，成功的将机制和观念放在同一高度。改革和制度建立是相互依存的，而改革是人员思想意识和自身素质的一种本质变革，这就要比制度建立艰难许多。一个成功的改革包含着公司整体员工的意识和自身素质，在其漫长的形成过程中更会发展为一个公司的文化和经营理念。作为典型案例的DC 银行，它的改革就达到了一种高度，既是体制的变革，也是观念的转变，很好的将这两者结合起来。为了达到公司治理的根本目标和真正内涵，还需要加强各机构间的联系、建立中间调节的组织。这也需要银行制定方案让全体员工有这样的意识：周期性的审计一直在进行，所有的工作都会一遍一遍的审计。

DC银行的全面风险管理信息系统Fig5-2:TheInformationSystemofEnterprise-WideRiskManagementofBankDC
【学位授予单位】：中国石油大学（华东）
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.33;F272.3

【参考文献】

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本文编号：2586679