基于银行规模视角的中小企业关系型贷款研究

发布时间：2017-03-23 17:11

  本文关键词：基于银行规模视角的中小企业关系型贷款研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：中小企业是我国国民经济的重要组成部分，在促进我国经济增长、拉动内需、提升就业机会等方面起着举足轻重的作用。但是，中小型企业的融资状况面临着各种严重的考验。融资难问题深深束缚着中小企业的发展。引起我国中小企业融资困境的原因有很多，其中，银行和企业之间的信息不对称是中小企业融资困难的最根本的因素。中小企业自身规模决定其信息特质，导致银行不能充分了解企业的基本信息，从而致使银行等金融组织对中小企业“惜贷”。关系型贷款作为一种融资方法，先后在美国、日本和其他国家拥有丰富的理论和实践成果，国外学者将关系型贷款定义为：银行和企业通过保持长期密切联系，导致银行持续积累了借款企业的内部财务指标信息，并且银行在这种信息的基础上对中小企业发放贷款的一种贷款决策。这种价值集中地体现在通过银行和企业双方长期业务关系来获取企业充足的私有信息，从而降低信息不对称所引发的逆向选择及道德风险问题，这为银行向中小企业放贷提供有力的保障，从而有利于缓解我国中小企业融资难问题，关系型贷款为缓解我国中小企业融资难问题提供了一个全新的视角。 本文首先论述了中小企业信贷融资难问题，然后专注于对关系型借贷融资技术的研究。首先从银行规模的角度出发，详细阐述了国内外学者对中小企业关系型贷款的相关理论成果，归纳并借鉴了国外发达国家美日关系型贷款的实践经验；其次，在关系型贷款的相关理论基础上，从银行规模的角度对我国关系型贷款进行实证分析。本文的样本数据来源于国泰安数据库及深交所中小企业板中上市中小企业公布的财务报表，有效地筛选到符合标准的样本数据并建立了标准多元回归模型，采用描述性分析、相关性分析及二元Logistic回归分析等方法选取银行层级结构、金融市场竞争、企业“软信息”等因素对中小企业关系型贷款进行了实证分析。 本文研究结果显示，信贷市场上银行层级结构对中小企业关系型贷款产生重要影响，银行规模越小，组织结构越简单，所传递的软信息越多，中小企业关系型贷款获得数量越多，有力地证实了“小银行优势”理论；其次，信贷市场竞争与中小企业关系型贷款成正相关，说明当银行之间竞争程度较高时，银行将开展更多的关系型贷款业务；当银行之间的竞争程度不明显时，交易型贷款与关系型贷款会产生替代效应，银行则愿意发放交易型贷款；文章还检验出企业软信息董事会人数与中小企业关系型贷款的正相关关系，说明企业董事的关系网络较为广阔，董事人数越多企业与银行建立合作关系的可能性越强，这能够有效解决银企之间信息不对称问题，致使企业获得关系型贷款机率上升。最后，文章根据实证分析的结果，提出缓解中小企业融资难的政策性建议。
【关键词】：中小企业 信息不对称 银行规模 关系型贷款
【学位授予单位】：陕西科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-9
• 目录9-12
• 1 绪论12-23
• 1.1 研究背景及意义12-15
• 1.1.1 研究背景12-14
• 1.1.2 研究的问题及意义14-15
• 1.2 文献综述15-19
• 1.2.1 国外研究综述15-16
• 1.2.2 国内文献综述16-19
• 1.2.3 国内外研究评述19
• 1.3 研究内容与技术路线19-21
• 1.3.1 研究内容19-20
• 1.3.2 技术路线20-21
• 1.4 研究方法及创新点21-23
• 1.4.1 研究方法21-22
• 1.4.2 创新之处22-23
• 2 关系型贷款相关理论基础23-30
• 2.1 关系型贷款的含义及特征23-25
• 2.1.1 关系型贷款的定义23-24
• 2.1.2 关系型贷款的特征24
• 2.1.3 关系型贷款在企业融资中的作用24-25
• 2.2 关系型贷款的理论基础25-28
• 2.2.1 信息不对称理论25-26
• 2.2.2 金融中介理论26-27
• 2.2.3 信贷配给理论27-28
• 2.3 关系型贷款的成本与收益分析28-30
• 2.3.1 关系型贷款的潜在收益28-29
• 2.3.2 关系型贷款的成本29-30
• 3 关系型贷款在发达国家的应用和我国适用性分析30-38
• 3.1 美国关系型贷款模式与融资效率30-32
• 3.1.1 美国关系型贷款模式特征30-31
• 3.1.2 美国中小企业的关系型融资作用31-32
• 3.2 日本关系型贷款与融资效率32-33
• 3.2.1 日本关系型贷款模式特点32-33
• 3.2.2 日本中小企业关系型融资作用33
• 3.3 美日关系型贷款模式的比较及经验借鉴33-35
• 3.4 关系型贷款在我国的适用性分析35-38
• 3.4.1 我国社会经济文化背景适合使用关系型贷款35
• 3.4.2 关系型贷款在我国有着广阔的发展空间35
• 3.4.3 中小银行为关系型贷款提供了基础35-36
• 3.4.4 关系型贷款优势分析36-38
• 4 银行规模对中小企业关系型融资影响分析38-46
• 4.1 不同银行规模下中小企业关系型融资38-41
• 4.1.1 不同规模银行中小企业关系型贷款比重39
• 4.1.2 不同规模银行中小企业关系型贷款增幅39-40
• 4.1.3 不同规模银行的中小企业关系型贷款户数及变化40-41
• 4.2 不同规模银行对中小企业关系型融资影响分析41-43
• 4.2.1 国有银行对中小企业融资的影响41-42
• 4.2.2 中小银行对中小企业关系型融资的影响42-43
• 4.2.3 政策性银行对中小企业关系型融资的影响43
• 4.3 不同规模银行开展关系型贷款业务的比较43-45
• 4.3.1 融资效率分析43
• 4.3.2 融资规模分析43-44
• 4.3.3 融资成本分析44-45
• 4.4 银行规模下关系型贷款存在的问题分析45-46
• 4.4.1 “预算软约束”问题45
• 4.4.2 “套牢”风险45
• 4.4.3 “连锁效应”问题45-46
• 5 银行规模对中小企业关系型贷款影响的实证分析46-53
• 5.1 研究设计46-47
• 5.1.1 样本选取与数据来源46
• 5.1.2 模型建立46-47
• 5.2 变量设计47-49
• 5.2.1 被解释变量的选取47
• 5.2.2 解释变量的选取47-48
• 5.2.3 控制变量的选取48-49
• 5.3 回归结果分析49-52
• 5.3.1 样本描述性分析49-50
• 5.3.2 相关性分析50-51
• 5.3.3 Logistic 回归结果分析51-52
• 5.4 本章小结52-53
• 6 关系型贷款解决我国中小企业融资难的对策53-57
• 6.1 信贷市场层面的对策建议53-54
• 6.1.1 完善我国信贷市场体系建设53
• 6.1.2 扩大中小银行分支机构的覆盖范围53-54
• 6.1.3 加强中小银行产品创新54
• 6.1.4 创新银行客户经理制54
• 6.1.5 设置特色化结构和业务流程54
• 6.2 政府层面的对策建议54-57
• 6.2.1 为中小企业发展营造良好的外部环境55
• 6.2.2 完善中小型企业信用担保体系55
• 6.2.3 增强对关系型贷款的监管，防范金融风险55-56
• 6.2.4 推进利率市场化改革56-57
• 7 结论57-59
• 7.1 主要研究结论57
• 7.2 研究不足与展望57-59
• 7.2.1 研究不足57-58
• 7.2.2 研究展望58-59
• 致谢59-60
• 参考文献60-63
• 附录 A 银行规模指数变量设计63-64
• 附录 B 企业相关数据表64-74
• 附录 C 2008-2012 年全国各地区 GDP74-75
• 攻读学位期间发表的学术论文目录75-76

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前6条

1 吴洁;;中小企业关系型贷款:银行组织结构视角的分析[J];财经问题研究;2006年05期

2 王丽辉;;中小企业融资难与关系型贷款[J];湖北社会科学;2010年09期

3 张捷;中小企业的关系型借贷与银行组织结构[J];经济研究;2002年06期

4 晏露蓉,林晓甫;中国社区银行的市场需求和发展可能分析[J];金融研究;2003年10期

5 曹志鹏;程佳佳;;关系型贷款与我国中小企业融资[J];金融与经济;2013年01期

6 雷超超;;关系型贷款“软信息”判别中的人际关系因素分析[J];商业时代;2013年25期

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本文编号：264196