银行电子商业汇票系统的设计和实现
发布时间：2020-06-11 07:49
【摘要】： 随着经济的持续稳健发展,我国的非现金支付业务量迅速增长。大量的商业汇票业务的市场需求与银行商业汇票的电子化步伐滞后之间的矛盾日益突出。伪造变造票据、违规办理票据业务、利用票据内外勾结诈骗银行资金等案件时有发生;票据品种单一,票据业务发展不平衡,票据市场参与主体较少,统一的票据市场尚未形成等问题,制约了票据业务的健康发展。为进一步完善中国现代化支付体系,推动国内票据业务和票据市场发展,2008年1月开始中国人民银行开始组织创建电子商业汇票系统(Electronic Commercial Draft System—ECDS)。截至2010年7月,电子商业汇票系统在全国范围内推广上线运行,接入电子商业汇票系统的机构共计316家,网点64681个。电子商业汇票系统的建成运行,标志着我国商业汇票业务进入电子化时代,对促进电子商务和票据市场发展产生深远影响,是我国金融信息化、电子化进程中的又一个重要里程碑。在中国人民银行的电子商业汇票系统平台之上,各城市商业银行纷纷改进和创建新一代票据系统——“银行电子商业汇票系统”。 “银行电子商业汇票系统”项目正是基于以上背景,对目前行内的票据业务系统进行统一的规划,依据本行的票据业务流程,建设一个包含电子商业汇票、纸质商业汇票业务的综合处理平台,实现全行汇票业务的全流程交易管理。同时,实现行内商业汇票系统与ECDS的单点接入。力求建立一个安全高效、标准统一、方便快捷的多功能、综合性商业汇票业务管理系统。 “银行电子商业汇票系统”对外与人行ECDS系统连接,负责电子票据信息的交换;对内连接行内的网上银行系统、信贷管理系统及核心系统。与网银系统配合,实现电子商业汇票的接收、登记、转发、商业汇票转贴现,公开报价以及纸质商业汇票的登记、查询等功能。通过与商业银行内部信贷系统、核心系统的互联实现商业票据业务的会计记账、核算、授信以及逾期处理等。 “银行电子商业汇票系统”属于银行信息系统中的业务处理类系统,采用JAVA/J2EE体系结构开发,在技术上采用J2EE多层体系结构。J2EE多层体系结构将用户视图、业务逻辑、数据持久层完全分开,整个系统具有非常强的可扩展性和升级能力。系统设计基于面向服务SOA的方法设计模式,系统中集成了很多重用性很高的构件,然后通过不同构件的封装,实现了服务的整合[25],来应对业务产品的扩展。票据的数据库管理系统采用Oracle10g的产品。 各商业银行的商业汇票系统属于ECDS的系统参与者,各个商业汇票系统与ECDS是子系统与总体的组成关系。电子商业汇票的流转必须经过ECDS登记、转发,所有电子商业汇票的票面信息含票据状态以ECDS端的登记记录为准。在整个ECDS系统中各个系统参与者主要依靠消息中间件以XML报文方式实现票据的登记、流转。 XML(Extensible Markup Language),可扩展的标记语言。XML文档包括XML标记语言和文本数据,其基本构成包括声明、处理指令、元素和注释三部分。XML技术以其灵活性等特点广泛应用于各类银行信息系统中,以实现异构数据库系统的数据共享[17]。在金融服务行业,已经被开发出来的相关协议标准,如FIXML、FpML等都应用了XML技术。随着银行信息系统对网络的依赖以及XML技术的成熟,我们可以预见XML技术将被更广泛地应用于银行信息系统中。 银行电子商业汇票系统的开发完成,满足了城市商业银行基于人民银行要求的业务需求,规范了汇票业务操作流程,有效防范了业务风险,实现票据业务的集中和集约化经营的目标。依赖该系统的稳健运行,城市商业银行能够在日趋激烈的票据市场竞争中占得一席之地,以便为客户提供更优质的服务,从而吸引和稳固高端客户,为中小企业融资服务。
【图文】：
1、与人行 ECDS 的关联实现电票业务的前提是必须连入人行的 ECDS 系统。当前，，银行采用直连方式连入人行 ECDS 系统。人行要求所有以直连方式的系统接入者必须部署一台直连前置MBFE。行内系统以 MBFE 作为桥梁、以 MQ 通讯中间件通讯协议实现与人行 ECDS 的实时连接。直连前置机的主要功能包括数据转发、存储、报文格式检查、安全管理等，具体而言就是按照商业汇票系统系统接入规范和约束进行相应的报文格式合法性检查，并根据商业汇票系统的安全机制实现报文的可靠传输和交换。直连前置机不负责与具体业务检查相关的处理（业务合法性检查、业务核对等），以保证其稳定运行，降低运行维护难度。ECDS 直连前置机应用软件由人民银行负责提供，物理摆放在直连接入商业银行或直连接入财务公司。行内系统与直连前置的连接图如图 2-2 所示：
图 2.3 系统逻辑结构图按照系统所实现的业务功能、支撑业务功能而提供的技术功能以及管理上的要商业汇票系统逻辑上可以分为：1、银行商业汇票系统商业汇票系统是整个系统的主体，负责商业汇票的业务处理，并根据各业务的需用行内系统通讯层和人行 ECDS 通讯层与其它系统进行报文交互，其主要的子系下：基础管理子系统：管理商业汇票系统的基础数据和整个系统的安全性设置，系统是整个系统运行的数据基石。实物票据子系统：负责实物票据从出票、贴现、转贴现、托收、承兑等一系务处理功能。电子汇票业务子系统：负责电子汇票从出票、贴现、转贴现、付款提示、承一系列业务处理功能。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F832.2
本文编号：2707602
【图文】：
1、与人行 ECDS 的关联实现电票业务的前提是必须连入人行的 ECDS 系统。当前，，银行采用直连方式连入人行 ECDS 系统。人行要求所有以直连方式的系统接入者必须部署一台直连前置MBFE。行内系统以 MBFE 作为桥梁、以 MQ 通讯中间件通讯协议实现与人行 ECDS 的实时连接。直连前置机的主要功能包括数据转发、存储、报文格式检查、安全管理等，具体而言就是按照商业汇票系统系统接入规范和约束进行相应的报文格式合法性检查，并根据商业汇票系统的安全机制实现报文的可靠传输和交换。直连前置机不负责与具体业务检查相关的处理（业务合法性检查、业务核对等），以保证其稳定运行，降低运行维护难度。ECDS 直连前置机应用软件由人民银行负责提供，物理摆放在直连接入商业银行或直连接入财务公司。行内系统与直连前置的连接图如图 2-2 所示：
图 2.3 系统逻辑结构图按照系统所实现的业务功能、支撑业务功能而提供的技术功能以及管理上的要商业汇票系统逻辑上可以分为：1、银行商业汇票系统商业汇票系统是整个系统的主体，负责商业汇票的业务处理，并根据各业务的需用行内系统通讯层和人行 ECDS 通讯层与其它系统进行报文交互，其主要的子系下：基础管理子系统：管理商业汇票系统的基础数据和整个系统的安全性设置，系统是整个系统运行的数据基石。实物票据子系统：负责实物票据从出票、贴现、转贴现、托收、承兑等一系务处理功能。电子汇票业务子系统：负责电子汇票从出票、贴现、转贴现、付款提示、承一系列业务处理功能。
【学位授予单位】：吉林大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F832.2
【引证文献】
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1 王莉;;MQ中间件在电子汇票系统中的应用[J];电脑知识与技术;2012年01期
本文编号：2707602
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