浅析中小企业联保贷款风险控制

发布时间：2017-03-29 04:08

  本文关键词：浅析中小企业联保贷款风险控制，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：在我国,广大中小企业虽然融资需求高,但由于其自身缺乏信用评级、资产规模有限无法提供担保抵押等诸多原因,在银行等正规金融机构一直很难获得贷款,再加上金融危机过后,银行信贷紧缩,更是使得中小企业融资难上加难,长期面临着融资瓶颈问题。此时无需抵押担保、联保小组成员之间承担连带责任的联保贷款模式的引入为中小企业融资带来了突破。然而联保贷款制度规定的联保成员之间具有无限担保责任,虽然这为银行等资金融出方降低了风险,但却增大了资金融入方的融资负担,其隐含的违约风险是不容忽视的。怎样才能做好中小企业联保贷款风险控制成为本文研究的主要内容。 在研究方法上,本文采用了理论分析与案例分析相结合的模式。理论分析部分,本文试图建立简单的两成员一次博弈模型,通过两成员博弈来研究联保贷款的违约和履约激励,从而获得违约惩罚、追索惩罚与违约金额之间的关系是决定联保体最优均衡决策的关键,即同时满足违约惩罚和追索惩罚均大于违约金额且违约惩罚随违约金额增加而增大的话,可以促使联保体成员最终均选择履约,反之则会发生偏离,引发违约风险。而案例分析部分则采用对比案例分析的方法,先分别对阿里巴巴网络联保贷款与浙江多企业联保贷款的实际案例分析,针对各个环节中隐含风险的激励因素进行深入分析,从而提出相应的防范措施,以求加强对联保贷款违约风险控制。然后再对比两者风险控制方式上的不同而导致联保贷款风险控制上的差异,从而总结出联保贷款风险控制的一些对策,即力求将理论结合实务,为联保贷款模式在中小企业融资应用过程中的风险控制提供建议和帮助。 通过理论分析和案例分析,本文从风险控制的四种基本手段——风险回避、损失控制、风险转移、风险保留——入手,分别进行了相应的风险控制对策分析,本文得出的基本观点是以完善信息披露、加大违约惩罚力度、严格企业筛选制度、贷款额度审慎批准以及建立风险基金来对联保贷款的违约风险进行控制。以完善的信息披露解决信息不对称所带来的逆向选择和道德风险；以加大违约惩罚力度来提高联保贷款的违约成本；严格企业筛选制度,从源头上剔除风险较高的企业实现风险回避；以审慎的贷款额度批准来降低违约风险传递过程中的风险累积,从而达到损失控制的目的；最后以建立风险基金的形式进行风险保留,从而在风险发生时,降低损失给融资机构带来的冲击。 本文的创新点在于将理论分析与案例分析相结合,尤其在案例的选取上,采用了创新联保贷款融资模式的阿里巴巴网络联保贷款案例,以及以时下热门的温州民企跑路潮为背景的浙江多企业联保贷款案例,颇具典型性。而本文的局限与不足则在理论模型扩展及量化分析部分的缺乏。无论如何,本文期望通过自己的分析,期望能够对中小企业联保贷款的风险控制提供些许帮助,更期望在未来联保贷款模式作为一种新型的中小企业融资模式,将更好的伴随中小企业一起成长,在中小企业融资领域发挥积极作用。
【关键词】：联保贷款 违约风险 信息不对称 信息披露 风险控制
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 中文摘要4-6
• Abstract6-10
• 1. 绪论10-13
• 1.1 研究背景及意义10
• 1.2 相关文献综述10-12
• 1.3 论文的结构安排及内容12-13
• 2. 理论分析13-19
• 2.1 简单两成员模型的假定13-14
• 2.2 简单两成员模型的博弈分析14-17
• 2.3 理论分析对中小企业联保贷款风险控制的借鉴意义17-19
• 3. 案例分析19-35
• 3.1 网络联保贷款案例分析19-29
• 3.1.1 网络联保贷款模式介绍19-21
• 3.1.2 阿里巴巴网络联保贷款案例介绍21
• 3.1.3 网络联保贷款风险控制优越性分析21-24
• 3.1.4 网络联保贷款模式对中小企业联保贷款风险控制的借鉴意义24-29
• 3.2 浙江多企业联保贷款案例分析29-35
• 3.2.1 浙江多企业联保贷款案例介绍29-30
• 3.2.2 浙江多企业联保贷款案例分析30-32
• 3.2.3 浙江多企业联保贷款案例对中小企业联保贷款风险控制的借鉴意义32-35
• 4. 联保贷款风险控制对策35-39
• 4.1 联保贷款的风险控制35-37
• 4.1.1 风险回避35-36
• 4.1.2 损失控制36
• 4.1.3 风险转移36
• 4.1.4 风险保留36-37
• 4.2 联保贷款风险控制对策37-39
• 5. 结论39-41
• 5.1 研究结论39
• 5.2 研究局限39-41
• 5.2.1 理论分析局限39-40
• 5.2.2 案例分析局限40-41
• 参考文献41-43
• 后记43-44
• 致谢44

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 黄珊莎;余剑梅;;刍议中小企业网络联保贷款[J];经济视角(中旬);2012年02期

2 谢世清;李四光;;中小企业联保贷款的信誉博弈分析[J];经济研究;2011年01期

3 江能;邹平;王泽丽;;联保贷款信用风险的动态博弈分析[J];特区经济;2007年12期

4 江能;邹平;;联保贷款违约传染机制研究[J];特区经济;2009年12期

5 沈红波;;“中小企业联保”贷款模式剖析——破解小企业融资难与现代金融对接的难题[J];浙江金融;2008年11期

  本文关键词：浅析中小企业联保贷款风险控制，由笔耕文化传播整理发布。

，

本文编号：273643