防范金融科技风险的二维逻辑——基于监管科技与科技驱动型监管视角

发布时间：2020-11-11 09:16

　　 金融科技潜在的技术风险、操作风险、法律风险,甚至是导致系统性风险的可能迫使监管者改变原有的事后总结性监管模式。然而,现有法律体系和技术手段难以与监管方式高度匹配,以规则治理和原则治理,以及审慎监管和行为监管为核心的传统监管体系在应对去中心化的交易现状时显得相对滞后和无效。因此,在传统监管维度外,将科技治理纳入监管方式,形成二维监管体系以应对金融科技内涵的风险和可能带来的挑战势在必行。以大数据、区块链等新兴技术为基础的科技治理方式将重塑现有的监管体系,数据驱动的监管核心将构筑智能化监管平台,突破传统模式的监管窘境,实现分布式平等监管,最终以创新式监管维护金融市场的稳定。
【文章目录】：
一、引言
二、FinTech发展风险分析
    （一） FinTech隐含的多重技术风险
    （二） 尚未建设与FinTech配套的法律体系
    （三） FinTech引发的风险泛化和风险外溢
    （四） FinTech导致监管风险的变异
三、防范FinTech风险的二维逻辑
    （一） RegTech与科技驱动型监管
    （二） 科技治理——科技驱动型监管的理论基础
        1. 从“规则治理”向“原则治理”再而向“科技治理”的演进。
        2. 从“审慎监管”向“行为监管”再而向“科技治理”的演进。
四、防范FinTech风险的相关建议
    （一） 法规层面
    （二） 行业自律层面
    （三） 科技驱动型监管

【参考文献】

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1 李继尊;;关于互联网金融的思考[J];管理世界;2015年07期

【二级参考文献】

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本文编号：2879022