A银行小微企业贷款风险管理研究

发布时间：2017-04-08 05:06

  本文关键词：A银行小微企业贷款风险管理研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小微企业创造的最终产品和提供的服务为国家的税收、经济社会的发展做出了突出的贡献。小微企业已经成为我国经济增长的主要动力,也是各级地方政府财政的主要收入渠道,在经济发展中发挥了不可或缺的作用,因此小微企业的健康发展也将是未来我国经济转型的关键因素。但是,从小微企业内部情况来看,国内小微企业一方面因为企业初创期资金短缺而面临着资金周转困难,另一方面是小微企业的财务管理与公司治理不规范,金融机构难以准确评估导致企业“融资难”。从企业外部融资环境来看,股票、债券等资本市场的进入门槛较高与融资成本较高,导致了“融资贵”的问题。从国家整体经济环境来看,当前金融机构对实体经济的投资偏好远低于银行间市场的低风险收益。在这种情况下,国家不断出台多项举措减少企业税负,银监会也下发促进小微企业金融服务工作的相关办法,要求银行加大对小微企业的支持力度。随着2015年准备金率及利率的降低,市场上的资金将更加充裕,其流动性也将增加,各商业银行的经营策略逐渐向小微企业倾斜。在这种背景下,如何确保商业银行对小微企业贷款的风险可控对各家中小银行以及A银行发展小微企业贷款业务显得尤为重要。本文以风险管理理论作为研究基础,分析了美国、德国、日本和新加坡国家针对小微企业贷款问题的经验,随后对四个国家进行了横向的对比,最后得出了一些有利于我国小微企业贷款的经验和启示。为了解决小微企业信贷风险管理问题,本文以A银行为例,从行业分布上,介绍了A银行对小微企业贷款的总量规模、客户数量、担保方式、贷款品种、贷款质量,从贷前管理、贷中管理、贷后管理三个方面研究了A银行小微企业贷款管理的现状,并从行业性风险、企业经营状况、融资或担保过度、担保方式弱化、裸贷客户较多等方面汇总了A银行小微企业贷款面临的风险。对于部分小微企业信贷业务贷前调查不尽职、基层机构对风险管理重视程度不够、部分客户经理业务素质偏低、客户营销准入风险识别不到位等风险管理问题,本文结合美国、德国、日本及新加坡等国家的先进经验,给出了相应的对策建议。
【关键词】：商业银行 小微企业 风险管理 信贷
【学位授予单位】：山东财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 导论12-17
• 1.1 选题背景与研究意义12-13
• 1.1.1 选题背景12-13
• 1.1.2 研究意义13
• 1.2 研究内容与框架13-15
• 1.2.1 研究内容13-14
• 1.2.2 研究框架14-15
• 1.3 研究方法15-16
• 1.4 主要创新点16-17
• 第2章 相关文献综述与理论分析17-26
• 2.1 国内外研究综述17-22
• 2.1.1 国外综述17-18
• 2.1.2 国内综述18-21
• 2.1.3 简要述评21-22
• 2.2 相关理论研究22-24
• 2.2.1 信息不对称理论22
• 2.2.2 信贷配给理论22-23
• 2.2.3 交易成本理论23
• 2.2.4 不完全契约理论23-24
• 2.2.5 关系融资理论24
• 2.2.6 信贷风险管理理论24
• 2.3 本章小结24-26
• 第3章 小微企业贷款风险管理国际经验借鉴26-35
• 3.1 美国经验26-27
• 3.1.1 建立科学规范的信贷管理技术26
• 3.1.2 引入信用评分技术26
• 3.1.3 融资支持体系的建立26-27
• 3.2 德国经验27-28
• 3.2.1 特别优惠条款政策27
• 3.2.2 成立针对小微企业的金融机构27
• 3.2.3 借助欧洲投资银行27-28
• 3.3 日本经验28-29
• 3.3.1 划分不同的放贷等级28
• 3.3.2 成立专门的银行28
• 3.3.3 成立信用保证协会和信用保险公库28-29
• 3.4 新加坡经验29-30
• 3.4.1 划分不同的贷款类型29-30
• 3.4.2 划分不同的贷款方式30
• 3.4.3 推行贸易信贷保险计划30
• 3.5 国际经验比较30-32
• 3.5.1 建立了明确的信用担保体系30-31
• 3.5.2 成立了针对小微企业专门的金融体系31
• 3.5.3 建立了信用评级体系31
• 3.5.4 不同国家小微企业贷款问题对比31-32
• 3.6 对我国的启示32-34
• 3.7 本章小结34-35
• 第4章 A银行小微企业贷款风险管理案例分析35-46
• 4.1 A银行简介35
• 4.2 A银行小微企业贷款情况35-37
• 4.2.1 贷款规模35-36
• 4.2.2 客户数量36
• 4.2.3 担保方式36-37
• 4.2.4 贷款品种37
• 4.2.5 贷款质量37
• 4.2.6 行业分布37
• 4.3 A银行小微企业贷款管理的现状37-41
• 4.3.1 贷前调查38-39
• 4.3.2 贷中管理39-40
• 4.3.3 贷后管理40-41
• 4.4 A银行小微企业贷款面临的风险41-43
• 4.4.1 行业性风险显现41-42
• 4.4.2 经营状况恶化42
• 4.4.3 融资或对外担保过度42
• 4.4.4 担保有效性弱化42-43
• 4.4.5 裸贷客户较多43
• 4.5 A银行小微企业贷款风险管理存在的问题43-44
• 4.5.1 贷前调查不尽职,贷后管理不重视43
• 4.5.2 组织结构不合理,制度有待规范43-44
• 4.5.3 风险控制工具不健全,知识资本匮乏44
• 4.5.4 业务人员素质偏低,客户营销准入不到位44
• 4.6 本章小结44-46
• 第5章 完善小微企业贷款风险管理的对策建议46-55
• 5.1 小微企业信贷风险控制思路46-47
• 5.1.1 整体流程46
• 5.1.2 组织与制度环境46
• 5.1.3 技术环境46-47
• 5.1.4 人员环境47
• 5.2 商业银行小微企业信贷风险控制措施47-53
• 5.2.1 基于贷款流程的贷款风险点控制47-49
• 5.2.2 根据组织环境的变化,完善贷款担保体系49-50
• 5.2.3 完善技术环境,积极应用先进风险控制工具50-52
• 5.2.4 注重人才培养,改善银行人员环境52-53
• 5.3 本章小结53-55
• 第6章 主要结论和研究展望55-57
• 6.1 主要结论55-56
• 6.2 研究前瞻56-57
• 参考文献57-62
• 致谢62

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7 胡s

本文编号：292117