城市商业银行开展中小企业信贷融资业务分析

发布时间：2017-04-08 09:24

  本文关键词：城市商业银行开展中小企业信贷融资业务分析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：改革开放以来中小企业成为我国经济中最活跃的一个主体,有数据显示中小企业数量占了我国全部企业总数的99%以上,中小企业在整个经济发展中的作用举足轻重,中小企业使用全社会20%左右的金融资源,贡献了60%的GDP,创造了75%左右的就业,获得了65%的专利,也为中国创造了60%的出口和50%的税收,每1元金融资本的投入,中小企业创造的就业机会相当于大型企业的8-10倍,创造的GDP相当于大型企业的4-6倍,到目前为止,大概有3亿人在中小企业就业。从某种程度上看,中小企业的发展决定着中国经济的发展和社会的稳定。同时,由于中小企业发展过程中产生的巨大金融需求给广大银行带来了巨大的业务资源,从长远看必然会成为银行争夺的焦点之一,笔者甚至认为中小企业是中国银行业未来持续发展的希望所在,对于城市商业银行更是如此。 然而,当前的现实情况是中小企业“融资难”问题依然突出,多数银行由于各种原因对中小企业存在严重的惜贷现象,“融资难”依然是广大中小企业在发展过程中普遍面临的问题,并日益成为制约企业发展的瓶颈。即使在2008信贷规模“天量”投放的特殊时期,这一现象也没有多少改观,多数银行因无法找到“破解中小企业融资难”的有效途径,只能是继续“垒大户”,致使广大中小企业即使面对“天量”投放的信贷规模,也仍然只能是“望梅止渴”,而并没有感受到积极财政政策和适度宽松货币政策给他们带来的实惠。因此如何破解中小企业“融资难”问题一直是业界讨论的热点。 城市商业银行是以城市信用社为基础组建的地方性商业银行,它的出现一方面有力地支持了地方经济建设和中小企业的发展,另一方面也为广大市民提供了便捷的金融服务。城市商业银行目前已成为地方经济发展中的一支不可或缺的金融力量,城市商业银行本身也赢得了社会的认可,获得了生存发展的空间,成为银行业的重要组成部分。有人说城市商业银行是中小企业天然的伙伴银行,因为从组织规模上看,中小企业与城市商业银行在行业中都规模偏小,他们分别在同大型企业、大型商业银行的竞争中求得生存与发展的空间,从这一点看,可以说是双方的合作“门当户对”,双方需要通过互相支持来获得共赢的局面,为自身的发展打开一条康庄大道,因此研究城市商业银行与中小企业的合作具有非常重要的理论意义和现实意义。 本文在借鉴国内外相关研究的基础上,通过利用SWOT方法来分析城市商业银行发展中小企业融资的优势、劣势、机会和威胁。在此基础上对齐鲁银行做了一个具体的SWOT分析。最后得出城市商业银行应该继续将中小企业融资工作作为工作的重点。在SWOT分析之后,又对国际上发达国家城市商业银行提供中小企业融资的成功经验进行分析借鉴。选取美国社区银行为例,详细介绍了美国社区银行成功的经验,为我国城市商业银行的发展提出了建议。最后,结合前面各个章节的分析,为中国城市商业银行发展中小企业融资问题提出了相应的对策建议。 文章指出城市商业银行应该定位中小企业,这种选择必然是一个共赢的选择,并提出了促进双方合作共赢的思路建议,以期对城市商业银行和中小企业发展合作起到一定启示和推动作用。
【关键词】：城市商业银行 中小企业 信贷融资
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 中文摘要10-12
• ABSTRACT12-14
• 第1部分 绪论14-19
• 1.1 选题背景与研究意义14-15
• 1.2 研究内容、框架和研究方法15-17
• 1.2.1 研究内容15-16
• 1.2.2 研究框架16
• 1.2.3 研究方法16-17
• 1.3 论文的创新与不足17-19
• 1.3.1 论文的创新点17
• 1.3.2 不足之处17-19
• 第2部分 相关理论回顾与文献综述19-29
• 2.1 理论回顾19-24
• 2.1.1 金融共生理论19-22
• 2.1.2 产业集群理论22-23
• 2.1.3 市场细分理论23-24
• 2.1.4 关系型贷款理论24
• 2.2 文献综述24-29
• 第3部分 城市商业银行开展中小企业融资的SWOT分析29-39
• 3.1 优势分析30-32
• 3.1.1 目标客户群体壮大30
• 3.1.2 目标市场熟悉30-31
• 3.1.3 发展动机强烈31-32
• 3.1.4 贷款流程相对简单，处理方式灵活多变32
• 3.2 劣势分析32-34
• 3.2.1 内部治理结构不完善32-33
• 3.2.2 资金规模小、资产质量不高33-34
• 3.2.3 产品单一、业务狭窄、缺乏创新34
• 3.3 机会分析34-36
• 3.3.1 体制、政策改革，蕴藏发展契机34-35
• 3.3.2 金融自由化与全球化发展35
• 3.3.3 金融电子化程度增强35
• 3.3.4 中小企业贷款需求强烈35-36
• 3.4 威胁分析36-39
• 3.4.1 同业间竞争36
• 3.4.2 优秀员工外流36-37
• 3.4.3 缺乏经营特色37
• 3.4.4 宏观形势的挑战37-39
• 第4部分 案例分析——SWOT分析框架下齐鲁银行融资战略组合选择39-44
• 4.1 SO战略40-41
• 4.2 WO战略41-42
• 4.3 ST战略42
• 4.4 WT战略42-44
• 第5部分 美国城市商业银行发展中小企业的融资经验44-52
• 5.1 美国社区银行的发展历程44-46
• 5.1.1 1837～1929年——自由发展时期44-45
• 5.1.2 1930～1980年——严格管制时期45
• 5.1.3 1980至今——放松管制时期45-46
• 5.2 美国社区银行长盛不衰的原因分析46-49
• 5.2.1 正确的市场定位46-47
• 5.2.2 个性化的金融服务47
• 5.2.3 服务社区47-48
• 5.2.4 政府政策支持48-49
• 5.3 对我国城市商业银行发展的启示49-52
• 5.3.1 重点突出市场定位策略49-50
• 5.3.2 争取政策扶持50
• 5.3.3 立足本地经济，为中小企业服务50-51
• 5.3.4 拓展中间业务51-52
• 第6部分 城市商业银行拓展中小企业融资对策建议52-55
• 6.1 完善法规，改善环境，构建中小企业的信用担保体系52-53
• 6.2 摈弃“垒大户”思想，明确市场定位53
• 6.3 强化内控机制建设，防范信贷业务风险53-54
• 6.4 积极构建流程银行，推进产品与服务创新54
• 6.5 积极开拓融资渠道，寻求资产重组，，提高资本充足率54-55
• 结束语55-57
• 参考文献57-60
• 致谢60-61
• 学位论文评阅及答辩情况表61

【参考文献】

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本文编号：292585