I银行信用卡购车分期风险管理案例分析

发布时间：2021-01-12 12:57

　　近年来,随着消费升级和央行利率市场化的步伐日益加快,信用卡购车专项分期作为商业银行一项新业务逐渐兴起。合作方汽车销量与银行中间业务收入增长的同时,因部分银行疏于信用卡风险管理,使得该业务成为风险高发区,进而使得银行催收欠款和不良资产处置愈加困难,严重阻碍该业务的发展。借助信用卡业务风险管理相关理论,通过分析I银行信用卡购车专项分期业务的典型案例,从贷前风险识别与评估、贷中风险控制、贷后风险监测管理三个角度分析了I银行该业务的风险现状及风险管理存在问题,探索问题发生的缘由后,有针对性的提出风险管理优化建议。研究表明,I银行在营销该信用卡业务过程中,银行员工对客户的资格审查和授信把关不严,为了非法利益对有造假嫌疑的客户违规放贷。另外,银行放贷后不能及时发现客户的虚假资料,且对违约客户催收耗时较长。究其原因可知,业务过度依赖合作方,银行工作人员责任推诿、风险识别技术落后等因素最终使得骗贷案频发。因此,本文结合层次分析法（AHP）,优化了信用卡客户评估体系,并从人员管理、客户细分管理、信息沟通、考核机制等方面提出优化建议。本文共六个章节:第一章为绪论,重点介绍了本文的研究背景、研究意义、国内国... 

【文章来源】：南华大学湖南省

【文章页数】：78 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

信用卡分期购车业务不良贷款年末余额趋势图(万元)

南华大学硕士学位论文20信用卡的资料审核、授信额度审批与放款、发卡、向支行下达信用卡营销任务等。而支行组织架构相对简单，以营销业务部门为主。关于信用卡方面，支行主要负责信用卡营销，客户资料调查、初步审查、落实担保或解押等具体事务。风险管理制度采劝一级法人,统一核算,分级考核,分级管理”方式进行管理。其中：一级法人（总公司）是要求总公司、分公司做到战略统一、制度统一、机制统一；统一核算是指分公司的会计核算由总公司一并进行；分级管理就是根据工作需要遵循职责分离进行分层管理、部分权限（例如贷款审批权）逐级下放。另外，I银行采取客户经理制度。客户经理隶属于分行及其下属支行的营业部（也称营业网点）等业务部门，受营业部经理及所属的支行的行长管理。客户经理通常与公司业务部、相关的个人业务部等部门合作开展业务。此外，各营业部及支行通常需要先将客户分为10-20个人数为一组的客户群体分包给客户经理进行客户管理。客户经理主要职责是营销该银行的产品；提供存贷与交易结算、中间业务以及产品信息咨询等服务；收集客户信息（主要是贷前调查与客户资料收集）；贷款收回（电话、短信等方式催收）；挖掘优质客户与反馈客户的需求。图3.2.2I银行的市分行及其下辖行信用卡风管组织结构简图3.2.2风险管理流程风险管理指单位通过风险识别、风险评估以及运用各种风险管理技术（如网络通信，信息加密等），以最小成本获取最大的安全性为目标，进行风险处置或

时追究合作方违约责任。另外，如果客户保险过期，应告知客户要及时续保，否则会进行提前催收还款。（2）通过贷后调查监控客户还款状况，维护客户关系。通过电话、短信及微信等手段对客户进行还款提醒。贷后调查时限为关注、次级类贷款时，检查时限为1个月不少于1次；可疑类贷款检查时限为1个月不少于2次；损失类贷款检查时限为1年不少于1次。对于发生突发性、严重性问题的贷款应随时检查。正常类贷款可采取抽查方式进行；关注、次级、可疑和损失类贷款要采取全面检查方式，贷后调查中发现违约客户的处理流程如图3.2所示。图3.2.3违约客户贷后调查流程（3）负责合作机构的关系维护。定期走访合作机构，了解其经营资质、信用、财务状况等方面是否异常变动，并及时通知发卡银行。四、营业部、各市分行M中心贷后风险监测管理（1）按经办行划分，分类建立购车专项分期付款台账。（2）加强购车专项分期付款日常交易的日常监控，对交易记录汇总分析和实时监控，排查信用卡套现交易行为。（3）按月对业务质量及风险情况进行监测和预警，对关注类和不良类业务及时分析风险成因，只制订并落实具体管理措施。（4）负责合作机构的预警与退出管理。对所推荐的客户购车分期不良率连

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本文编号：2972889