邮政储蓄银行理财业务浅谈

发布时间：2021-01-30 23:53

　　本文重在研究邮政储蓄银行的理财业务,在内容和格式上首先第一部分简要阐述了理财业务的来由、分类及作为一家“以盈利为目的”的商业银行为何要开办理财业务——改革开放春风之后国内中高收入阶级的快速崛起、资本金约束存贷差降低后商业银行提高营收及竞争力的需要、国内商业银行与国际接轨进行网点功能转型的必然选择,第一部分还分别对邮政储蓄银行的理财产品、邮政储蓄银行开办理财业务的管理架构作了简单介绍,同时简介了招行、建行、广大等国内商业银行在理财业务发展上的各自专长,为第二部分深入论述邮政储蓄理财业务的不足之处,为提出改进方式、方法初步抛出探讨着力点。第二部分研究的内容是目前邮政储蓄银行理财业务存在的问题,从经营体制、业务定位不明晰、专业人员缺乏、技术力量支撑不足四个方面展开论述,本部分对邮政储蓄银行发展理财业务的制约瓶颈因素分析是直接针对这家银行特有的个性化特征展开的,如经营体制,邮政储蓄银行因成立时间短,机构设置不合理,上下级行政过重同时缺乏必要的市场激励,人力资源、财务管理跟不上现代商业银行发展步伐；业务定位,从最近两年邮政储蓄银行打的广告“36000网点、全功能银行”以及银监会对邮政储蓄银行成立... 

【文章来源】：西南财经大学四川省 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：56 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
前言
第一章 邮政储蓄银行理财业务现状分析
    第一节 理财业务简述
        一、理财业务定义
        二、个人理财业务的分类
        三、监管部门对理财业务的监管文件
        四、我国商业银行发展个人理财业务必要性探析
    第二节 邮政储蓄银行理财业务发展现状
    第三节 邮政储蓄银行管理模式
        一、财务核算模式
        二、人力资源模式
        三、管理体系模式
    第四节 国内理财业务发展现状
        一、借鉴其它商业银行
        二、国内商业银行理财业务共同面临的难题
第二章 邮政储蓄银行理财业务发展存在的制约因素
    第一节 经营体制制约发展,需要尽快改革完善
        一、营销组织结构和管理体系不完善
        二、完善业务绩效评估体制,优化业务流程
        三、部门之间协作性差,阻碍业务发展
        四、网点营销能力没有得到有效提升
    第二节 经营定位不明晰,理财业务缺乏必要支撑体系
        一、经营思路上过于注重组合产品销售
        二、对理财业务重要性认识程度不够,没有准确定位
        三、经营市场定位不明确,导致管理体系支撑不到位
    第三节 理财人员知识结构不健全,理财规划师严重缺乏
        一、理财人员缺乏,理财服务认知差
        二、人力资源机制不健全,考核制度不完善
        三、CRM系统建设落后,对客户关系管理重视程度不够
    第四节 技术力量支撑不足,对深挖理财业务潜力形成阻碍
        一、信息化建设滞后业务发展,无法满足客户多元化需求
        二、客户管理系统建设水平落后,功能不能满足客户关系管理（CRM）要求
        三、技术手段落后,对理财产品创新造成阻碍
第三章 邮政储蓄银行理财业务发展的对策及措施
    第一节 邮政储蓄银行理财业务的发展原则
        一、以服务第一、保本微利为理财原则
        二、从大众化服务向个性化服务转变
        三、学习其它商业银行,丰富理财业务内涵
        四、构建完善的市场营销体系
    第二节 加强渠道建设,提升整体服务水平
        一、网点渠道建设方面
        二、电子银行渠道方面,体现方便性、易用性
        三、网点渠道与营销队伍渠道的整合
    第三节 培养专业的理财人员,提高理财人员的素质
        一、理财从业人员的培养
        二、理财从业人员的素质提高
    第四节 创新理财思路,提高服务质量
        一、借鉴其他银行的经验,加大理财产品创新力度
        二、提供差异化理财服务,从而提高银行的核心竞争力I
    第五节 加大信息技术,完善邮储银行的技术系统
        一、加强便利交易,提升客户价值的技术
        二、加强信息管理系统技术建设
第四章 邮政储蓄银行理财业务应定位中小客户
    第一节 邮政储蓄银行理财业务定位中小客户必要性
    第二节 邮政储蓄银行理财业务定位中小客户可行性
        一、为中小客户理财是邮政储蓄银行准确市场定位
        二、邮政储蓄银行定位中小客户理财的优势
        三、中小客户群壮大,并有财可理
    第三节 邮政储蓄银行理财业务定位中小客户操作性
        一、培养和选拔专业的理财经理
        二、提供专业化、差异化、个性化的理财服务
        三、强有力的宣传邮政储蓄理财业务
        四、强化服务保障,创新运行机制
第五章 邮政储蓄银行牢固防线,抵抗理财业务风险
    第一节 理财业务产品风险分类
    第二节 理财业务管理风险分类
        一、定位不清晰,带来策划风险
        二、内部制度混乱,带来管理风险
        三、职业准则不遵守,产生道德风险
        四、信息披露不及时,容易带来信誉风险
    第三节 邮政储蓄银行应对理财业务风险策略简述
        一、建立完善的风险管理体系
        二、加强管理制度,提高理财人员工作职能
        三、加强理财人员思想政治工作,防范道德风险
        四、建立信息管理体系,提高银行信誉度
参考文献
后记
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析我国商业银行个人理财业务风险与防范[J]. 卢燕.  中国经贸导刊. 2010(11)
[2]邮政储蓄银行个人理财业务发展探析[J]. 郝军.  邮政研究. 2010(02)
[3]我国商业银行发展个人理财业务必要性探析[J]. 马卿.  中国集体经济. 2010(09)
[4]我国商业银行金融产品创新现状及对策研究[J]. 刘安霞,陈昭旭,李晓彪.  科学决策. 2010(02)
[5]刍论金融产品创新与银行营销模式变革[J]. 刘凤军,张屾.  中国软科学. 2008(02)
[6]基于核心竞争力的商业银行金融创新路径选择[J]. 周密,葛敏.  商业研究. 2007(02)
[7]关于推进我国商业银行金融创新的对策[J]. 范昕昕.  科技经济市场. 2006(11)
[8]发展邮政储蓄个人金融中间业务的探讨[J]. 闫阁.  金融理论与实践. 2006(04)
[9]我国商业银行个人理财业务的风险管理[J]. 李姝婉.  四川经济管理学院学报. 2006(01)
[10]个人理财业务开展的国内现状研究[J]. 蔡汉明,徐艳玲.  武汉理工大学学报(社会科学版). 2004(05)

博士论文
[1]我国商业银行产品创新管理研究[D]. 孙宏.东北林业大学 2005

硕士论文
[1]邮政体制改革后邮政储蓄银行开展中低端客户理财业务研究[D]. 刘秀敏.内蒙古大学 2007



本文编号：3009813