A市邮储银行小微企业信贷风险管控对策研究

发布时间：2021-04-24 15:58

　　小微企业是我国国民经济的重要组成部分,随着一系列支持小微企业发展的政策出台,小微企业发展环境持续改善。小微企业领域变成各商业银行增加信贷投放的目标市场,但小微企业承受风险的能力差,容易在市场波动中发生经营风险,小微企业信贷的风险管控成为了各商业银行当前工作的重点。首先,本文分类、整理及比较分析了信贷风险管控的文献成果,分析信贷风险管控的国内外研究现状,总结本文研究的理论基础。接着,本文以A市邮储银行为研究对象,应用文献分析法、案例分析法,通过图表、流程图分析其小微企业信贷风险管控现状。结合典型的风险客户案例分析,指出其小微企业信贷风险管控存在问题,主要有贷前调查不到位、信用评级体系不完善、贷中审查不够深入、风险预警机制不健全、贷后管理环节薄弱。剖析风险管控存在问题的成因主要在于A市邮储银行客户群复杂的经营风险因素、与客户之间信息不对称、发展经验不足、信贷人员合规意识不强。最后,针对A市邮储银行在贷前、贷中、贷后环节存在问题及其成因的分析,有针对性地提出A市邮储银行小微企业信贷风险管控的对策建议,具体包括加强贷前调查、协助建立完善的信用评级体系、深入进行贷中审查、健全风险预警机制、建立科... 

【文章来源】：华侨大学福建省

【文章页数】：76 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
    1.3 研究方法及技术路线
        1.3.1 研究方法
        1.3.2 技术路线图
    1.4 研究内容与研究思路
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究思路
    1.5 研究特色及创新之处
第2章 相关概念及理论基础
    2.1 相关概念
        2.1.1 小微企业
        2.1.2 信贷风险
    2.2 理论基础
        2.2.1 信息不对称理论
        2.2.2 信贷风险管理理论
        2.2.3 信贷风险的主要评估方法
    2.3 本章小结
第3章 A市邮储银行小微企业信贷风险管控现状与问题
    3.1 小微企业信贷发展现状
        3.1.1 小微企业信贷业务概况
        3.1.2 小微企业信贷业务的资产质量情况分析
    3.2 小微企业信贷现有风险管控机制
        3.2.1 贷前环节
        3.2.2 贷中环节
        3.2.3 贷后环节
    3.3 小微企业信贷风险管控存在问题
        3.3.1 贷前调查不到位
        3.3.2 信用评级体系不完善
        3.3.3 贷中审查不够深入
        3.3.4 风险预警机制不健全
        3.3.5 贷后管理环节薄弱
    3.4 本章小结
第4章 A市邮储银行小微企业信贷风险管控问题的成因
    4.1 客户群复杂的经营风险因素
        4.1.1 议价能力弱
        4.1.2 家族式经营为主
        4.1.3 关联关系复杂隐蔽
        4.1.4 风险承受能力差
    4.2 与客户之间信息不对称
        4.2.1 部分小微企业刻意隐瞒真实经营信息
        4.2.2 获取客户信息的渠道有限
    4.3 发展经验不足
        4.3.1 风险管控经验不足
        4.3.2 风险管控技术水平低
    4.4 信贷人员合规意识不强
        4.4.1 风险管控制度执行不到位
        4.4.2 风险识别敏感度不高
        4.4.3 信贷文化建设不到位
    4.5 本章小结
第5章 A市邮储银行小微企业信贷风险管控的对策建议
    5.1 加强贷前调查
        5.1.1 严格落实客户准入政策
        5.1.2 加强客户资料真实性的交叉验证
    5.2 协助建立完善的信用评级体系
        5.2.1 协助完善评级指标
        5.2.2 优化评级流程
    5.3 深入进行贷中审查
        5.3.1 把握客户关键风险点
        5.3.2 加强统一授信管理
        5.3.3 加强贷款用途核实及发放条件落实
    5.4 健全风险预警机制
        5.4.1 协助完善风险预警指标设置
        5.4.2 优化风险预警处置流程
    5.5 建立科学合理的贷后管理机制
        5.5.1 增加风险管理人员配置
        5.5.2 制定贷后管理专项考核办法
    5.6 加强系统与人员支撑
        5.6.1 协助加强与外部平台的系统对接
        5.6.2 借鉴同业先进经验
        5.6.3 提升信贷人员综合素质
    5.7 本章小结
第6章 研究结论与展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究不足与展望
参考文献
致谢
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行风险管理策略浅探[J]. 王大为.  现代营销(下旬刊). 2018(12)
[2]我国商业银行信贷风险管理研究[J]. 钟向东.  经济师. 2018(12)
[3]民营和小微企业融资的新机遇和新挑战[J]. 童道驰.  中国金融. 2018(22)
[4]小微企业信用风险测度与管控模型研究——基于信用融资的分析[J]. 周茜,谢雪梅.  商业研究. 2018(11)
[5]商业银行有效风险管理的九个要素[J]. 刘吕科.  银行家. 2018(11)
[6]小微企业融资难问题分析及建议举措[J]. 徐丽萍.  中国市场. 2018(32)
[7]商业银行信用风险管理的反思[J]. 王学武.  新金融. 2018(10)
[8]中国信用评级市场的发展回顾与展望[J]. 张浩.  金融发展研究. 2018(10)
[9]供给侧结构性改革下商业银行信贷风险的防控[J]. 张明.  金融经济. 2018(18)
[10]中小企业融资中存在的问题及应对策略[J]. 常瑞淇.  现代商贸工业. 2018(30)

硕士论文
[1]徽商银行A分行小微企业信贷风险控制案例分析[D]. 田畅.安徽财经大学 2017
[2]A银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 黄曦.广西大学 2016



本文编号：3157644