兴业银行W分行小微企业信贷风险管理优化研究

发布时间：2021-05-19 14:49

　　近些年来,在“大众创业、万众创新”的浪潮下,我国小微企业获得蓬勃发展,成为我国国民经济发展的重要推动力量。小微企业在推动实体经济发展,增加就业岗位,提升社会创新水平方面展现出巨大作用。与大中型企业相比,小微企业的资产规模更小,聘用的人员更少,公司管理水平更低,抵抗风险能力更差,使得融资难和融资贵成为制约中小企业发展的问题之一。一方面,小微企业资产规模小,更容易受到经济政策和社会环境变化带来的消极影响,一旦企业经营不善,企业的信贷违约风险也会大大增加;另一方面,小微企业信贷风险管理难度更大,需要付出的管理成本也更高。当前,资本市场对企业信贷风险的衡量主要针对的是中大型企业,这些理论并不适用于小微企业,如何让中小企业也能享受到国家经济高速发展带来的红利,破解小微企业信贷风险管理难题,成为当前资本市场和学术界共同关心的研究方向。本文研究对象选择了兴业银行W分行,对它在小微企业信贷风险管理现状进行了研究,以期找出其中存在的问题,导致问题的原因,并做出了详细的分析,提出了改善小微企业信贷业务风险管理水平的针对性建议。本文研究框架十分明显,六个章节分别代表六个部分。第一部分为绪论,交代本文的研究背... 

【文章来源】：青岛科技大学山东省

【文章页数】：67 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 研究内容
    1.3 研究方法
    1.4 研究思路
    1.5 国内外研究综述
        1.5.1 国内研究现状
        1.5.2 国外研究现状
        1.5.3 研究述评
    1.6 可能的创新之处
2 小微企业信贷风险管理理论基础
    2.1 小微企业的界定及特点
    2.2 小微企业信贷特征
    2.3 小微企业信贷风险成因
        2.3.1 信息不对称理论
        2.3.2 内部控制理论
        2.3.3 信贷配给理论
    2.4 全面风险管理(ERM)
        2.4.1 商业银行的八大风险类型
        2.4.2 全面风险管理程序
3 兴业银行W分行小微企业信贷风险管理现状与问题分析
    3.1 兴业银行W分行发展概况
    3.2 小微信贷业务发展状况
        3.2.1 小微企业信贷发展基本情况
        3.2.2 小微信贷产品
    3.3 小微企业信贷业务风险管理现状
        3.3.1 兴业银行W分行风险管理部门分工
        3.3.2 兴业银行W分行信贷发放流程
    3.4 小微企业信贷业务风险管理典型案例分析
        3.4.1 案例基本情况
        3.4.2 案例分析
    3.5 小微企业信贷风险管理存在的问题
        3.5.1 信贷业务流程中的问题
        3.5.2 信贷业务管理中的问题
    3.6 小微企业信贷风险管理问题的成因
        3.6.1 内部控制建设不合理
        3.6.2 信贷人员业务水平不够高
        3.6.3 信贷人员的激励机制不完善
        3.6.4 风险管理效能发挥不充分
4 兴业银行W分行小微企业信贷风险管理优化
    4.1 优化小微企业信贷风险管理的指导原则
    4.2 信贷业务中的流程优化
        4.2.1 完善贷前风险预警与评价体系
        4.2.2 审慎调查企业财务情况及担保情况
        4.2.3 优化贷中信贷审批流程
        4.2.4 实施有效的贷后风险控制措施
    4.3 信贷业务管理中的风险管理优化
        4.3.1 健全小微企业信贷风险管理组织机制
        4.3.2 创新小微企业金融服务产品与担保机制
        4.3.3 完善小微企业信贷人员激励约束机制
        4.3.4 引进小微企业信贷管理新技术
5 兴业银行W分行小微企业信贷风险管理实施保障措施
    5.1 加强对小微企业的信贷支持
    5.2 完善信贷风险管理文化
    5.3 提升信贷人员专业素质
    5.4 完善大数据信息平台
    5.5 其他的保障措施
6 结论与展望
    6.1 结论
    6.2 展望
参考文献
致谢
攻读学位期间发表的学术论文目录


【参考文献】：
期刊论文
[1]大数据下银行对小微企业放贷策略[J]. 朱兆迪,尚林波,吴婷,贾玉林.  现代商业. 2019(20)
[2]经济新常态下小微企业信贷风险成因分析和防控策略[J]. 陈旭炜,张向良.  统计科学与实践. 2019(04)
[3]关于民营企业融资难融资贵问题的思考——基于四川省民营企业的调查分析[J]. 段胜.  西南金融. 2019(03)
[4]浅谈河南省银行信贷业务服务小微企业[J]. 陈纤纤.  市场周刊. 2019(01)
[5]大数据时代商业银行服务小微企业的风险管控[J]. 李健旋,张宗庆.  河海大学学报(哲学社会科学版). 2018(06)
[6]小微企业发展与金融支持——以青海省玉树藏族自治州为例[J]. 赵洪燕.  青海金融. 2018(11)
[7]新时代我国商业银行小微企业信贷研究[J]. 易金平,刘于琢.  改革与开放. 2018(21)
[8]小微企业贷款保证保险风险控制研究[J]. 孙韵汶.  企业改革与管理. 2018(20)
[9]大型商业银行服务小微企业经验研究[J]. 潘子杰.  农村金融研究. 2018(09)
[10]基于征信与担保视角破解小微企业融资难[J]. 车安华,马小林.  征信. 2018(08)

博士论文
[1]中国商业银行全面风险管理问题研究[D]. 李永华.武汉大学 2013

硕士论文
[1]上海A外资银行全面风险管理优化研究[D]. 冷苏琴.上海外国语大学 2020
[2]浦发银行郑州分行小微企业信贷风险管理研究[D]. 吕志岭.河南财经政法大学 2019
[3]江苏N商业银行H支行小微企业信用风险管理研究[D]. 唐颖.扬州大学 2018
[4]基于大数据征信的商业银行小微企业信贷风险控制研究[D]. 周大林.安徽大学 2017



本文编号：3195951