贫困农户小额信贷融资风险度量及控制研究

发布时间：2017-04-21 16:05

  本文关键词：贫困农户小额信贷融资风险度量及控制研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额信贷自1993年引入我国以来，距今已经有了21年的发展。目前对于小额信贷的研究主要集中在一些理论上的缓释小额信贷风险的机制，而对于贫困农户融资困境的表现形式、造成农户融资困境的影响因素、贫困农户小额信贷风险的形成机制等研究的较少。当前的小额信贷已经成为了我国贫困农户进行融资的主要渠道，小额信贷融资对于农村经济发展、农民生活水平提高具有非常重要的意义，为了使小额信贷能够可持续的为农户提供资金以帮助农户脱贫致富，我们必须要合理地评估、有效的控制小额信贷的风险。 本文着重研究的是农村信用社的信贷风险度量与控制，从六个层次展开研究：首先从小额信贷和风险管理两个理论视角，回顾相关理论研究和实证研究文献；其次，在全国一般调查的基础上选取山东、山西和陕西这三个样本省份的农户进行实地调研，重点分析农户从农村小额信贷机构融资的状况，从而反映出来贫困农户利用正规渠道获取金融资源的贫困性；再次，剖析引发农户融资风险的宏观和微观层面的影响因素，从而揭示农村金融机构对贫困农户惜贷的根源所在；第四，采用Logit模型评价贫困农户信用风险，该模型可利于农村正规金融机构如农村信用社测度贷款农户的融资风险水平；第五，运用博弈论中的囚徒困境理论，分析农村金融机构(农村信用社)信任程度与贫困农户信用风险之间的博弈关系，构建以农村金融机构、贫困农户和中介担保组织为主体的三维被迫诚信管理控制机制，增强农村金融机构对贫困农户的信任；最后，构建信贷风险控制体系，完善多元化农村金融供给体系，建立小额信贷激励机制等控制和化解当前贫困农户小额信贷融资信用风险，提高贫困农户融资能力。
【关键词】：贫困农户 小额信贷 融资风险 控制 度量
【学位授予单位】：山西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F323.6
【目录】：

• 摘要6-7
• ABSTRACT7-13
• 第一章 绪论13-28
• 1.1 研究背景13-17
• 1.2 研究目的和意义17-19
• 1.2.1 研究目的17-18
• 1.2.2 研究意义18-19
• 1.3 国内外现有文献综述19-23
• 1.3.1 国外研究现状综述19-21
• 1.3.2 国内研究现状综述21-22
• 1.3.3 现有研究不足22-23
• 1.4 研究内容与研究方法23-26
• 1.4.1 研究内容23-26
• 1.4.2 研究方法26
• 1.5 研究创新点与不足之处26-28
• 1.5.1 研究创新点26
• 1.5.2 研究不足之处26-28
• 第二章 小额贷款信用风险管理的相关理论基础28-35
• 2.1 小额信贷的理论基础28-32
• 2.1.1 小额信贷概念的界定28-30
• 2.1.2 小额信贷相关理论30-32
• 2.2 信贷风险管理相关理论基础32-34
• 2.2.1 信贷风险管理概念的界定32-33
• 2.2.2 信贷风险相关理论33-34
• 2.3 本章小结34-35
• 第三章 贫困农户在农村金融市场中的融资现状分析35-47
• 3.1 数据来源35-36
• 3.1.1 调研情况简介35
• 3.1.2 问卷设计35-36
• 3.2 农户融资现状分析36-43
• 3.3 农户融资困境的具体表现43-45
• 3.4 本章小结45-47
• 第四章 贫困农户小额信贷融资风险的表现及影响因素研究47-60
• 4.1 农村小额信贷的特殊性47-48
• 4.2 农村小额信贷的风险因素48-50
• 4.2.1 信用风险48-49
• 4.2.2 自然风险49
• 4.2.3 市场风险49-50
• 4.2.4 道德风险50
• 4.3 基于因子分析法的农户融资困境影响因素研究50-59
• 4.3.1 调查对象分析50-51
• 4.3.2 农户融资困境影响因素的因子分析51-58
• 4.3.3 结论58-59
• 4.4 本章小结59-60
• 第五章 贫困农户小额信贷信用风险评价模型构建60-76
• 5.1 逻辑回归法介绍60
• 5.2 农村信用社信贷风险评估指标体系构建60-68
• 5.2.1 农村信用社信用风险评估指标的筛选60-63
• 5.2.2 农村信用社信贷风险评估指标体系的总体框架63-64
• 5.2.3 农村信用社信贷风险评估指标的具体解释、定义及赋值64-68
• 5.3 农村信用社信贷风险评估模型构建68-71
• 5.3.1 模型的构造68-70
• 5.3.2 基于模型的实证分析70-71
• 5.4 农村信用社小额信贷风险评分表的构建71-75
• 5.4.1 农户小额信贷各层次指标综合权重的计算71-73
• 5.4.2 小额信贷风险评分表的构建73-75
• 5.5 本章小结75-76
• 第六章 贫困农户小额信贷融资风险控制机制的构建76-84
• 6.1 农村信用社借款农户信用风险的生成机理76-78
• 6.1.1 农户小额信贷活动中逆向选择的产生76-77
• 6.1.2 农户小额信贷活动中道德风险的产生77-78
• 6.2 农村信用社进行信用风险管理的必要性和重要性78-79
• 6.3 农村信用社与农户的博弈分析79-82
• 6.3.1 博弈论的概念79
• 6.3.2 博弈模型分析79-81
• 6.3.3 补充说明的两点81-82
• 6.4 三维被迫诚信机制——联保联户贷款的构建82
• 6.4.1 联保联户贷款的含义和意义82
• 6.4.2 联户联保贷款的实践82
• 6.5 本章小结82-84
• 第七章 贫困农户小额信贷风险控制对策研究84-94
• 7.1 风险规避84-86
• 7.1.1 加强信用系统管理，严防信用风险84-85
• 7.1.2 充实基础数据库,提高风险评估水平85-86
• 7.1.3 建立和完善内部评级体系86
• 7.2 风险分散86-91
• 7.2.1 建立农业保险体系，构建风险保障制度86-88
• 7.2.2 扶持农业担保服务体系建设，搭建农村融资担保平台88
• 7.2.3 应用金融衍生工具管理农村信用社小额信贷风险88-90
• 7.2.4 利用大数据防范管理农村信用社小额信贷风险90-91
• 7.3 风险抑制91-94
• 7.3.1 完善小额信贷法律法规,探索风险防范措施91-92
• 7.3.2 完善农村信用合作社的监管体系92-93
• 7.3.3 加强农村信用社信用风险内控体系建设93
• 7.3.4 强化责任认定和责任追究93-94
• 第八章 结论与展望94-97
• 8.1 主要研究结论94-95
• 8.2 研究的不足之处95-96
• 8.3 研究的未来展望96-97
• 附表97-101
• A. 农户融资现状调查97-98
• B. 造成农户融资困境的成因调查98-99
• C. 农村信用社信贷风险评估指标的调查99-101
• 参考文献101-108
• 致谢108-109
• 攻读硕士学位期间发表的论文和其它科研情况109-110

【参考文献】

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本文编号：320680