金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的效应分析

发布时间：2017-04-23 00:11

  本文关键词：金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的效应分析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：金融脱媒作为一种重要的经济现象,其概念的提出最早出现在20世纪60年代的美国,此后日本、德国等国都出现了程度不同的金融脱媒现象。发展市场经济的国家在金融领域的发展过程中都将不可避免地出现金融脱媒。根据国际经验,随着经济市场化的不断发展,经济发展水平的提高以及金融市场的发展与完善,金融脱媒现象将更加显现并且呈现长期的发展趋势。金融脱媒的表现形式有居民储蓄存款增速减缓,企业融资中贷款比重下降,传统的信贷业务比重在减低,中间业务和表外业务的比重呈现增加的趋势,直接融资市场规模扩大以及银行体系在整个金融市场体系中的影响力下降,央行的宏观调控政策效果削弱。由此可见,大量的金融资产将从银行系统流向非银行系统,金融脱媒会对银行业的日常运营产生一定的冲击。随着我国金融市场的完善,金融脱媒现象也在我国显现,并呈现长期的发展态势。商业银行在我国金融领域一直处于不可撼动的主导地位,金融脱媒的出现,则构成了对我国商业银行的冲击,尤其对商业银行传统的存贷款业务产生了一定的影响,影响了商业银行的盈利及经营水平。 文章在梳理金融脱媒理论及商业银行经营管理理论基础之上,分析了金融脱媒在我国的发展现状、成因以及未来的发展趋势,然后着重分析了金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的路径,影响存款结构是通过影响居民理财观念、企业存款决策这些路径,影响贷款结构则是通过改变企业融资决策以及居民消费信贷决策这些路径。而后,文章采取了1999-2011年的年度数据,通过构建多元线性回归模型、运用定量分析方法对影响效应进行了实证分析。研究结果表明：金融脱媒影响背景下,我国存款结构中活期存款增速加快,定期存款相对减少,贷款结构呈现出短期贷款下滑明显,中长期贷款增幅较大。总之,金融脱媒的影响下,我国商业银行出现了资产负债匹配失衡的现象,即用短期资金来源来支持中长期贷款,不合理的存贷款结构会加大我国商业银行的流动性风险,也会影响到商业银行的正常经营活动。 基于研究结果,文章提出了应对商业银行贷方、借方脱媒的对策,以应对金融脱媒带来的影响。我国商业银行在采取应对金融脱媒措施的同时,应该因地制宜,加强对创新中可能出现的风险的控制,发挥金融脱媒的正效应,促进商业银行的健康稳定发展。 论文主要在以下两个方面进行了创新性探讨： 1.从居民理财观念、企业存款决策角度研究金融脱媒对商业银行存款结构的影响路径；从企业融资决策、居民消费信贷决策角度研究了金融脱媒对我国商业银行贷款结构的影响路径。 2.在前人研究基础之上,设定相关的定量指标,通过构建多元线性回归模型并运用协整分析法,对金融脱媒对商业银行存贷款结构的影响结果进行了效应检验,即典型案例剖析,很好的验证了相关理论分析的正确性。本文的实证研究也丰富了金融脱媒的度量研究内容。
【关键词】：金融脱媒 商业银行 存贷款结构
【学位授予单位】：中国海洋大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• Abstract7-11
• 0 引言11-18
• 0.1 选题背景及意义11-12
• 0.2 国内外研究综述12-15
• 0.2.1 国外研究现状12-13
• 0.2.2 国内研究现状13-15
• 0.2.3 研究述评15
• 0.3 文章的内容结构与研究方法15-16
• 0.4 创新点及不足之处16-18
• 1. 研究的理论基础18-28
• 1.1 金融脱媒的内涵18-21
• 1.1.1 金融脱媒的定义及特征18-19
• 1.1.2 金融脱媒的表现形式19-21
• 1.2 金融脱媒的成因理论21-23
• 1.2.1 监管成因论21-22
• 1.2.2 交易成本成因论22
• 1.2.3 风险成因论22
• 1.2.4 参与成本动因论22-23
• 1.3 商业银行存贷款结构理论23-27
• 1.3.1 商业银行业务经营管理理论23-25
• 1.3.2 存款结构的内涵25-26
• 1.3.3 贷款结构的内涵26-27
• 1.4 本章小结27-28
• 2. 我国金融脱媒的成因及趋势分析28-40
• 2.1 金融脱媒在我国的发展现状28-33
• 2.1.1 金融脱媒在我国的表现形式28-31
• 2.1.2 我国金融脱媒的特征31-33
• 2.2. 我国金融脱媒发展的主要原因33-36
• 2.2.1 政府的积极推动及金融监管的加强33-34
• 2.2.2 金融抑制与金融深化的影响34-35
• 2.2.3 金融技术的发展35
• 2.2.4 金融竞争的影响35-36
• 2.3 我国金融脱媒的发展趋势分析36-39
• 2.3.1 银行存款方面37-38
• 2.3.2 银行贷款方面38-39
• 2.4 本章小结39-40
• 3. 金融脱媒对我国商业银行存贷款结构影响的路径分析40-53
• 3.1 金融脱媒对我国商业银行存款结构的影响路径40-47
• 3.1.1 居民理财观念40-45
• 3.1.2 企业存款决策45-47
• 3.2. 金融脱媒对商业银行贷款结构的影响路径47-52
• 3.2.1 企业融资决策47-50
• 3.2.2 居民消费信贷决策50-52
• 3.3 本章小结52-53
• 4. 金融脱媒对商业银行存贷款结构影响效应的案例剖析53-63
• 4.1 金融脱媒对商业银行存款结构的影响53-58
• 4.1.1 模型构建及数据处理53-54
• 4.1.2 单位根检验54-55
• 4.1.3 协整检验55-57
• 4.1.4 实证结果分析57-58
• 4.2. 金融脱媒对商业银行贷款结构的影响58-62
• 4.2.1 模型构建及数据处理58-59
• 4.2.2 单位根检验59
• 4.2.3 协整检验59-61
• 4.2.4 实证结果分析61-62
• 4.3 本章小结62-63
• 5 金融脱媒背景下我国商业银行经营管理的对策建议63-70
• 5.1 应对银行贷方脱媒的应对策略63-65
• 5.1.1 转变经营理念,推动零售业务转型63-64
• 5.1.2 充分把握客户的储蓄动机64
• 5.1.3 加快理财产品的创新64-65
• 5.2 应对银行借方脱媒的对策建议65-68
• 5.2.1 调整和改善客户结构65-66
• 5.2.2 调整经营业务结构66-67
• 5.2.3 积极发展电子银行业务67-68
• 5.3 应对金融脱媒的其他措施68-69
• 5.3.1 加强银行流动性风险控制68-69
• 5.3.2 加强银行创新风险管理69
• 5.4 文章小结69-70
• 6. 结论与展望70-72
• 参考文献72-74
• 附录74-78
• 致谢78-79
• 个人简历79

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本文编号：321535