HT村镇银行经营模式转型研究
发布时间：2021-06-07 13:33
村镇银行是指经银保监会批准,由其他银行业金融机构发起,在县（区）域及以下地区设立的主要为小微型企业和农村区域提供金融服务的银行业金融机构。HT村镇银行自2011年成立以来,凭借一级独立法人的体制优势、贴近客户的地缘优势、服务快捷的效率优势,很快成长为吕梁市交城县精准扶贫的中坚力量、小微企业和农户获取信贷支持的优先选项,己经连续三年被评为“全国百强村镇银行”。本文从HT村镇银行的经营环境以及发展现状出发,在对HT村镇银行进行实地考察后,采用定性分析与定量分析相结合的方法,从经营目标定位、吸收存款模式、信贷业务模式、组织管理模式及风险控制模式五个方面对HT村镇银行的经营模式现状进行了分析;从满足小微企业和农户日益增长的金融服务需求、提高HT村镇银行社会认可度、带给客户快速便捷的金融服务体验三个方面阐述了HT村镇银行当前经营模式下取得的成就;从个金业务逐步萎缩、业务渠道难以扩展、风险控制难度增大、盈利能力增长缓慢四个角度分析了HT村镇银行目前经营模式中存在的问题。随后,本文从客户管理模式、机构运营模式、吸收存款模式及信贷业务模式四个方面对HT村镇银行经营模式的转型给出了切实可行的意见建议。从...
【文章来源】：山西大学山西省
【文章页数】：51 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
009-2018年吕梁市和山西省人均GDP比较
第3章HT村镇银行现状及经营模式分析17内部组织教股中专门设立了针对小微型企业的部门---小微服务部，专营小微型企业贷款。从图3.1可以看到，2014年以来，HT村镇银行发放的贷款中，小微企业贷款所占的比例逐渐增加，由2014年的48.35%增加到2018年的67.25%；小微企业贷款余额从2014年的1.6亿元增加到2018年的3.9亿元，增长了144%；小微企业贷款户数从2014年的584户增加到2018年的716户，增长了22.6%。图3.12014-2018年小微贷款占各项贷款比例3.1.3服务农村区域由于农村区域发展客户困难、盈利难度大，一直以来，很多金融机构都不愿意去农村区域开设网点。当前农村金融市场存在存款吸收困难、金融产品多样性较差、人力短缺、小微型企业融资难融资贵等问题。而设立村镇银行的初衷，就是为农村区域的农户和小微企业提供更多的金融服务，满足农村区域的金融需求，所以，服务小微型企业、服务农村区域经济就成为村镇银行必须始终坚守的初心和担当。HT村镇银行自成立以来，在国家政策的引导和自身的自觉下，始终坚持服务小微型企业、服务农村区域经济的目标定位，坚守满足交城县金融需求的经营理念，尽其所能给交城县经济注入活力，有效满足了当地农户和小微型企业的融资需求，获得了良好的市场口碑，业务发展迅速。截至2018年9月末，户均贷款余额37.86万元，其中，涉农贷款占全部贷款的92%，农户贷款占全部贷款的33%，可见HT村镇银行为农村经济发展做出了积极贡献。
第3章HT村镇银行现状及经营模式分析19镇银行努力创新吸储模式，通过各种方式增强存款吸收能力，存款有了较快增长。一是深度挖掘长尾客户。长尾客户是指占银行存量80%的中低端客户，HT村镇银行充分挖掘长尾客户，长尾客户发展迅速，在存款金额和存款户数两个指标上，长尾客户都比其它客户增长更快。二是融入社区、服务客群。随着我国城镇化的推进，社区居民占比显著增加，社区居民具有很高的揽储潜力，人员相对固定，一旦成功将其发展为银行的存款客户，忠诚率普遍较高。HT村镇银行的揽储职工中，通常会安排两到三人，有时候甚至更多人去做户外、社区的宣传工作，这些人会深入银行网点周边的各个小区，借助法人机构较为灵活的服务和更接地气的金融产品，向其中的商户、居民介绍HT村镇银行的品牌，采用存款送积分、特色支行等方式来吸引客户。三是依托商圈、拓展商户商圈。在城市的各个角落，存在许许多多的大型建材家居广尝批发市尝小型商户聚集地，在这些地方，资金交易频繁且交易金额较大，如果能争取到这部分客户，对于增加银行的存款大有裨益。HT村镇银行同样也非常重视这部分客户资源，要求每一个营销人员牢记其负责的客户的基本信息，对自家的储蓄产品做到胸中有数，并且每隔一段时间都要到客户的商铺进行回访，随时跟踪客户变动情况，及时向客户推荐最合适的储蓄产品，维护并拓展与客户的良好关系。图3.22011-2018年HT村镇银行存款变动情况（单位：万元）从图3.2可以看到，在HT村镇银行的努力下，存款规模呈现逐年上涨的良好态势。3.2.3信贷业务模式HT村镇银行自成立以来，信贷发放对象主要是小微型企业，因此，其信贷模
【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行如何实现健康可持续发展？[J]. 中国人民银行济南分行课题组,董龙训. 金融发展研究. 2019(11)
[2]村镇银行：建设现状、发展困境与解决对策分析[J]. 李红玉,陆智强. 纳税. 2019(31)
[3]我国村镇银行发展现状、挑战与对策研究[J]. 周皓亮. 商业经济. 2019(08)
[4]村镇银行发展中的问题及对策分析[J]. 隋颖. 农村.农业.农民（B版）. 2019(06)
[5]商业银行全面风险管理模式优化探析——基于不同风险计量文化的视角[J]. 宋帅,徐泽,徐惠芳. 新会计. 2018(12)
[6]村镇银行管理模式探析[J]. 漆铭. 农村金融研究. 2018(08)
[7]村镇银行探索小微农企融资路径研究——基于互联网金融视角[J]. 孙菁菁,杨姣姣. 农村金融研究. 2018(08)
[8]试论我国村镇银行的发展现状及可持续发展对策[J]. 李江辉. 现代管理科学. 2018(05)
[9]我国村镇银行内生式发展及运行效率测度[J]. 毛炳盛,张康松,程昆. 财会月刊. 2018(04)
[10]村镇银行之社区微银行特性与市场定位[J]. 孙同全,董翀. 学术界. 2017(09)
硕士论文
[1]我国村镇银行的可持续发展研究[D]. 盛曈曈.浙江大学 2019
[2]安源富民村镇银行发展战略研究[D]. 汪梦蕾.江西财经大学 2019
[3]河南省村镇银行发展策略研究[D]. 孙旭辉.郑州大学 2019
[4]恒丰银行微山支行经营模式转型研究[D]. 杨栋.武汉工程大学 2018
[5]HF银行经营模式转型及实施策略研究[D]. 顾典.苏州大学 2018
[6]A银行小微信贷研究[D]. 代梦柔.西南财经大学 2018
[7]山东村镇银行发展现状分析及发展模式探讨[D]. 林艳萍.山东大学 2017
[8]湘西长行村镇银行发展模式研究[D]. 严定英.湖南大学 2017
[9]中国建设银行成都X支行经营模式转型研究[D]. 范林.四川师范大学 2017
[10]利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响研究[D]. 李垚.湖南大学 2015
本文编号：3216669
【文章来源】：山西大学山西省
【文章页数】：51 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
009-2018年吕梁市和山西省人均GDP比较
第3章HT村镇银行现状及经营模式分析17内部组织教股中专门设立了针对小微型企业的部门---小微服务部，专营小微型企业贷款。从图3.1可以看到，2014年以来，HT村镇银行发放的贷款中，小微企业贷款所占的比例逐渐增加，由2014年的48.35%增加到2018年的67.25%；小微企业贷款余额从2014年的1.6亿元增加到2018年的3.9亿元，增长了144%；小微企业贷款户数从2014年的584户增加到2018年的716户，增长了22.6%。图3.12014-2018年小微贷款占各项贷款比例3.1.3服务农村区域由于农村区域发展客户困难、盈利难度大，一直以来，很多金融机构都不愿意去农村区域开设网点。当前农村金融市场存在存款吸收困难、金融产品多样性较差、人力短缺、小微型企业融资难融资贵等问题。而设立村镇银行的初衷，就是为农村区域的农户和小微企业提供更多的金融服务，满足农村区域的金融需求，所以，服务小微型企业、服务农村区域经济就成为村镇银行必须始终坚守的初心和担当。HT村镇银行自成立以来，在国家政策的引导和自身的自觉下，始终坚持服务小微型企业、服务农村区域经济的目标定位，坚守满足交城县金融需求的经营理念，尽其所能给交城县经济注入活力，有效满足了当地农户和小微型企业的融资需求，获得了良好的市场口碑，业务发展迅速。截至2018年9月末，户均贷款余额37.86万元，其中，涉农贷款占全部贷款的92%，农户贷款占全部贷款的33%，可见HT村镇银行为农村经济发展做出了积极贡献。
第3章HT村镇银行现状及经营模式分析19镇银行努力创新吸储模式，通过各种方式增强存款吸收能力，存款有了较快增长。一是深度挖掘长尾客户。长尾客户是指占银行存量80%的中低端客户，HT村镇银行充分挖掘长尾客户，长尾客户发展迅速，在存款金额和存款户数两个指标上，长尾客户都比其它客户增长更快。二是融入社区、服务客群。随着我国城镇化的推进，社区居民占比显著增加，社区居民具有很高的揽储潜力，人员相对固定，一旦成功将其发展为银行的存款客户，忠诚率普遍较高。HT村镇银行的揽储职工中，通常会安排两到三人，有时候甚至更多人去做户外、社区的宣传工作，这些人会深入银行网点周边的各个小区，借助法人机构较为灵活的服务和更接地气的金融产品，向其中的商户、居民介绍HT村镇银行的品牌，采用存款送积分、特色支行等方式来吸引客户。三是依托商圈、拓展商户商圈。在城市的各个角落，存在许许多多的大型建材家居广尝批发市尝小型商户聚集地，在这些地方，资金交易频繁且交易金额较大，如果能争取到这部分客户，对于增加银行的存款大有裨益。HT村镇银行同样也非常重视这部分客户资源，要求每一个营销人员牢记其负责的客户的基本信息，对自家的储蓄产品做到胸中有数，并且每隔一段时间都要到客户的商铺进行回访，随时跟踪客户变动情况，及时向客户推荐最合适的储蓄产品，维护并拓展与客户的良好关系。图3.22011-2018年HT村镇银行存款变动情况（单位：万元）从图3.2可以看到，在HT村镇银行的努力下，存款规模呈现逐年上涨的良好态势。3.2.3信贷业务模式HT村镇银行自成立以来，信贷发放对象主要是小微型企业，因此，其信贷模
【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行如何实现健康可持续发展？[J]. 中国人民银行济南分行课题组,董龙训. 金融发展研究. 2019(11)
[2]村镇银行：建设现状、发展困境与解决对策分析[J]. 李红玉,陆智强. 纳税. 2019(31)
[3]我国村镇银行发展现状、挑战与对策研究[J]. 周皓亮. 商业经济. 2019(08)
[4]村镇银行发展中的问题及对策分析[J]. 隋颖. 农村.农业.农民（B版）. 2019(06)
[5]商业银行全面风险管理模式优化探析——基于不同风险计量文化的视角[J]. 宋帅,徐泽,徐惠芳. 新会计. 2018(12)
[6]村镇银行管理模式探析[J]. 漆铭. 农村金融研究. 2018(08)
[7]村镇银行探索小微农企融资路径研究——基于互联网金融视角[J]. 孙菁菁,杨姣姣. 农村金融研究. 2018(08)
[8]试论我国村镇银行的发展现状及可持续发展对策[J]. 李江辉. 现代管理科学. 2018(05)
[9]我国村镇银行内生式发展及运行效率测度[J]. 毛炳盛,张康松,程昆. 财会月刊. 2018(04)
[10]村镇银行之社区微银行特性与市场定位[J]. 孙同全,董翀. 学术界. 2017(09)
硕士论文
[1]我国村镇银行的可持续发展研究[D]. 盛曈曈.浙江大学 2019
[2]安源富民村镇银行发展战略研究[D]. 汪梦蕾.江西财经大学 2019
[3]河南省村镇银行发展策略研究[D]. 孙旭辉.郑州大学 2019
[4]恒丰银行微山支行经营模式转型研究[D]. 杨栋.武汉工程大学 2018
[5]HF银行经营模式转型及实施策略研究[D]. 顾典.苏州大学 2018
[6]A银行小微信贷研究[D]. 代梦柔.西南财经大学 2018
[7]山东村镇银行发展现状分析及发展模式探讨[D]. 林艳萍.山东大学 2017
[8]湘西长行村镇银行发展模式研究[D]. 严定英.湖南大学 2017
[9]中国建设银行成都X支行经营模式转型研究[D]. 范林.四川师范大学 2017
[10]利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响研究[D]. 李垚.湖南大学 2015
本文编号：3216669
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