互联网金融环境下P2P借贷出借人出借行为分析

发布时间：2017-04-25 05:14

  本文关键词：互联网金融环境下P2P借贷出借人出借行为分析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P互联网借贷平台促进了中小型企业融资模式的转型，但是P2P互联网借贷平台也存在交易成功率的发展瓶颈问题，其中信用成为影响出借人意愿的关键因素。本文以YY贷平台为实证研究，验证信任机制对出借人意愿行为的正反影响，尝试构建互联网信贷交易中的信贷体系，提升我国P2P互联网借贷平台的成交率，从而开拓我国中小企业融资的新路径。 本文借鉴电子商务交易里面的感知收益，感知风险和在线信任三个维度，构建P2P互联网借贷出借人出借行为影响因素模型。采用logistic回归模型得出研究结果，并对应提出相关对策如下：（1）借贷年利率对出借人出借行为产生显著的正向影响，影响系数为1.053，出借人感知收益（借款年利率）越高，出借人的出借意愿越强烈。（2）借款金额和借款期限的系数分别为0.001和0.923，借款金额和借款期限对出借人出借行为产生显著的正向影响，与投标成功率是正相关关系。但是其中借款金额对出借人出借行为的影响比较微弱。总体来看出借人感知风险（借款金额和借款期限）越低，出借人的出借意愿越强烈。（3）年龄对出借人出借行为产生正向影响，年龄越大，影响系数系数越大，投标成功的可能性越大；借贷人如果为男性，投标成功的可能性越大，概率增加0.677%。由此可见，P2P互联网借贷中，男性和年龄较大偏好于网络借贷。因此出借人个人信任倾向对其出借行为产生显著的影响。（4）是否非提现标（是=1，否=0）的影响系数为6.031，是否担保（是=1，否=0）的影响系数为46.439，是否安全标（是=1，否=0）的影响系数为13.728，这表示是非提现标、有担保、安全标，投标成功的可能性越大，由此可见，中介信任对出借人出借行为影响很大，特别是有担保对出借人出借行为产生最大的影响，因此中介信任可以提升出借人出借行为。（5）认证总分的影响系数为1.364，表示认证总分越高，投标成功的可能性越大，投标成功率概率会上升1.364%。借入信用分的影响系数为1.162，表示借入信用分越高，投标成功的可能性越大，投标成功率概率会上升1.162%。由此可见第三方信任越高，出借人出借意愿越强烈。（6）感知风险（借款年利率）和感知收益（借款金额和借款期限）是影响借贷的因素之一，但是影响有限，其中信任因素是影响出借人出借行为的关键因素，特别中介信任变量和第三方信任变量影响最为显著，应该加强中介信任和地方信任的构建和发展，以提升P2P互联网信贷成功率。 针对信用问题，笔者从P2P互联网借贷出借人、平台和政府规制三个方面，提出构建P2P互联网借贷信用机制的建议。首先对出借人建议提升自身的风险意识，加强风险的辨识能力，同时利用网络的透明度，保护自身护法权益。针对P2P互联网借贷平台信用机制的建议有建立“P2P网上借贷征信系统”，加强信贷风险管理；制定利率定价；实行实名认证，保障个人信息真实性；完善资金管理，避免资金挪用等恶性行为发生；严格的审核审批，对信贷进程实现系统管理；规范还款催收，提高回款效率。针对P2P网上借贷政府规制的建议主要有建立完善的社会信用体系；颁发营业执照，促进P2P网上借贷行业的阳光化；健全相关法律法规，构建立法保障；将P2P互联网借贷行业纳入国家监管体系；促进人民银行征信系统与P2P网上借贷平台借款人借款记录的对接。
【关键词】：互联网金融 P2P借贷 出借行为
【学位授予单位】：西北农林科技大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要5-7
• ABSTRACT7-11
• 第一章 导论11-17
• 1.1 研究背景11-12
• 1.1.1 P2P 网络借贷促进中小型企业融资模式的转型11
• 1.1.2 信用成为影响出借人出借行为的关键因素11-12
• 1.2 研究目的和意义12
• 1.2.1 研究目的12
• 1.2.2 研究意义12
• 1.3 国内外出借人出借行为相关研究12-14
• 1.3.1 关于出借人出借行为影响因素方面12-13
• 1.3.2 关于信任和信用因素方面的研究13-14
• 1.3.3 研究评述14
• 1.4 本文的基本思路和研究框架14-16
• 1.4.1 研究思路14
• 1.4.2 研究框架14-16
• 1.5 小节16-17
• 第二章 P2P 网络借贷平台相关理论17-23
• 2.1 P2P 网络借贷概述17
• 2.2 相关理论基础17-19
• 2.2.1 信任理论17-18
• 2.2.2 信息不对称理论18
• 2.2.3 信贷风险理论18-19
• 2.3 YY 贷平台信用机制现状19-22
• 2.3.1 YY 贷平台简介19-21
• 2.3.2 YY 贷平台的功能和服务21
• 2.3.3 YY 贷平台的信用体系21-22
• 2.4 小结22-23
• 第三章 出借人出借行为分析-以 YY 贷平台为例23-32
• 3.1 数据来源23
• 3.2 描述性统计分析23-26
• 3.2.1 样本个体特征分析23-25
• 3.2.2 出借人的出借行为25-26
• 3.3 出借行为影响因素分析26-30
• 3.3.1 出借行为影响因素分析及变量选择26-27
• 3.3.2 研究假设27-28
• 3.3.3 模型选取28
• 3.3.4 回归结果28-30
• 3.4 实证结论30-31
• 3.5 小结31-32
• 第四章 促进 P2P 网络借贷行为健康发展对策建议32-37
• 4.1 出借人提升自身出借意识，谨慎出借行为32
• 4.1.1 提升自身的风险意识，加强风险的辨识能力32
• 4.1.2 利用网络的透明度，保护自身护法权益32
• 4.2 P2P 网络借贷平台加强信用建设32-34
• 4.2.1 建立“P2P 网上借贷征信系统”，，加强信贷风险管理32-33
• 4.2.2 实行实名认证，保障个人信息真实性33
• 4.2.3 完善资金管理，避免资金挪用等恶性行为发生33
• 4.2.4 严格的审核审批，对信贷进程实现系统管理33
• 4.2.5 规范还款催收，提高回款效率33-34
• 4.3 政府完善 P2P 网络借贷信用环境34-35
• 4.3.1 建立完善的社会信用体系34
• 4.3.2 颁发营业执照，促进 P2P 网上借贷行业的阳光化34-35
• 4.3.3 健全相关法律法规，构建立法保障35
• 4.3.4 将 P2P 网络借贷行业纳入国家监管体系35
• 4.3.5 人行征信系统与 P2P 网络借贷平台借款记录的对接35
• 4.4 小结35-37
• 第五章 结论和展望37-39
• 5.1 结论37-38
• 5.2 展望38-39
• 参考文献39-43
• 致谢43-44
• 作者简介44

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 刘文雅;晏钢;;我国发展P2P网络信贷问题探究[J];北方经济;2011年14期

2 邱甲贤;童牧;林漳希;;第三方电子交易市场定价策略探析[J];吉林大学学报(信息科学版);2011年05期

3 姜广东;信任研究:理论演进[J];财经问题研究;2004年10期

4 钱金叶;杨飞;;中国P2P网络借贷的发展现状及前景[J];金融论坛;2012年01期

5 王艳;陈小辉;邢增艺;;网络借贷中的监管空白及完善[J];当代经济;2009年24期

6 吴晓光;曹一;;论加强P2P网络借贷平台的监管[J];南方金融;2011年04期

7 鲁耀斌,董圆圆;电子商务信任问题理论框架研究[J];管理学报;2005年05期

8 张娜;;P2P在线借贷研究述评[J];经营管理者;2010年08期

9 刘建波;;我国农村金融边缘化的原因及对策分析[J];消费导刊;2007年14期

10 王勇辉;周忆丽;;中日对东盟投资的比较分析[J];东南亚研究;2012年05期

  本文关键词：互联网金融环境下P2P借贷出借人出借行为分析，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：325695