信贷扩张对我国商业银行绩效水平的影响分析
发布时间：2021-07-12 04:53
受2008年美国次贷危机影响,全球经济陷入低迷,我国经济形势也急转直下,为了应对金融危机,促进经济增长,我国政府出台了包括4万亿投资在内的一揽子经济刺激计划。商业银行方面,我国当时宽松的货币政策和积极的财政政策为商业银行的信贷扩张创造了条件,2009年我国信贷规模达80万亿元的同时信贷扩张增速也达近20年来的峰值。2014年开始我国经济进入“新常态”,受金融脱媒、互联网金融冲击、存贷利差收窄等不利影响,商业银行信贷规模增速逐渐下降。相较于国外银行,我国商业银行成立时间较短,管理机制尚不成熟,目前正处于快速发展期,银行业的高速发展必将引起信贷规模的扩张,金融市场上可贷资金数量也会不断增加,从而提高企业和个人资金融通的需求,促进信贷业务的不断发展,但同时由于银行信贷的亲周期性,信贷的过度扩张将引发通货膨胀和资产价格泡沫,从而对银行业整体绩效水平造成一定的负面影响。近年来,党中央高度重视金融风险,习总书记多次强调维护国家金融安全的重要性,并就防控金融风险做出重要指示,在当前“金融去杠杆”的大背景下,商业银行如何平衡好信贷扩张与风险暴露这一问题成为银行业关注的热点。本文在理论分析方面,采用了从...
【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图４．１信贷规模增长情况及同比??数据来源：Ｗｉｎｄ?（下同）??
?山东大学硕士学位论文???４．３分别为１６家上市银行信贷规模变化图，各项贷款规模变化表征信贷规模扩张??情况。由图４．２可知，工农中建交五大行信贷规模线性增长，其中工行的信贷规??模从２００８年４．４万亿元增长到２０１８年１５．０５万亿元，１０年期间增长率高达２４０％；??建行的信贷规模１０年间增长了?３．６３倍，在２０１８年末达到了?１３．３万亿元。从我??国五大行２００７－２０１８年信贷规模数据可以看出，我国国有银行近十年的信贷规模??快速增长；图４．３表示８家大型股份制商业银行和３家城商行信贷规模变化趋??势，从图中可以看出８家股份制商业银行信贷规模较大，相对而言３家城商行的??信贷规模较小，但所有银行的信贷规模都呈逐年线性增长之态。??１６０．０００?够??１４０．０００?一??１２０．０００?■＇??１００．０００?—一＾二??８０．０００?＇一??６０，０００?一??ＩＲ?４０．０００?＂??＾?２０．０００?…＇?ｒ?：＂??．．?０??％?浐Ｉ，／／／／／／／夕户??设银行胃？＊中国银行农业银行?交通银行工商银行??图４．２工农中建交五大行贷款规模变化趋势图??４０．０００??３５．０００??３０．０００?Ｉ??迄?２５，０００??．．２０，０００?（?ｊ??慧?１５，０００?Ｉ?｜?，?｜！?ｊ?Ｊ?３：??５，００°?．．．．．．ｉｉｉｉｉ?ｉＨｌｌｌｌｔｔ?｜Ｈ：?ｊ｜｜?ｉ?ＩＩＩ?Ｉ??錢２００７年錢２００８年＿?２００９年２０１０年錢２０１１年■?２０１２年??圃?２０１３年?ａ?２０１４年?？?２０１５年?？?２０１６年
?山东大学硕士学位论文???样本银行贷款增速变化趋势图，其中贷款规模增长率变化表征信贷增速的扩张情??况，在２００８－２００９年度，贷款增速激增，而后几年至今基本保持稳定的增速，变??化趋势相似。其中，在２００９年，工农中建交五大行的贷款增速均值为３４．７％，??１６家上市商业银行贷款增速均值高达４０．３％，远高于其他年份，主要原因是我国??为应对０８年金融危机所带来的不良影响，出台了一系列类似宽松货币、促进消??费与投资的政策于０９年初见成效，商业银行银根大幅松动，贷款增长率快速提??高；在之后的几年，贷款增速基本呈缓慢下降态势，至２０１８年１６家银行贷款增??速均值已下滑至１２．６％。总体而言，近年来我国商业银行信贷规模大幅提升，贷??款增速保持高位，并实现稳定增长。目前，我国商业银行在“一委一行两会”制度??的监督和引领下紧跟国家经济政策方针，为国民经济的平稳运行做出了巨大贡献，??同时各银行能够保持一定的独立性，发挥各自优势与特点，实现稳定健康发展。??６０．０％??５０．０％?Ａ??Ｓ?４〇－〇％?／＼??震：??１０．０％?，??０．０％??＿＿＂建设银行＿＿＿＿中国银行＿＿＿农业银行?交通银行＿＿＿＿＿工商银行??图４．４工农中建交五大行信贷增速变化趋势图??８０．０％??７０．０％?Ａ??１Ｅ??１０．０％??口剛＿?’?丨＿１１＿＿＿丨?丨??０．０％??Ｚ?Ｚ??平安银行＿＿＿宁波银行＿＿＿浦发银行?华夏银行??民生银行＿＿＾招商银行＿＿南京银行兴业银行???北京银行?光大银行?中信银行??图４．５?１１家股份制银行信贷增速变化趋势图??３１??
【参考文献】：
期刊论文
[1]资本监管对我国商业银行信贷扩张的影响[J]. 徐淑芳,谢慧如. 征信. 2019(05)
[2]信贷扩张、资产多元化与商业银行流动性风险[J]. 钱崇秀,宋光辉,许林. 管理评论. 2018(12)
[3]新常态下商业银行绩效评价体系研究——基于平衡计分卡的视角[J]. 刘璇. 中国商论. 2018(17)
[4]我国商业银行EVA绩效评价及影响因子分析[J]. 卢李,袁静雅,李虹含. 统计与决策. 2016(05)
[5]BSC和KPI企业绩效管理体系优化[J]. 杨向峰. 中外企业家. 2014(14)
[6]我国金融机构系统性风险测度——基于DGC-GARCH模型的研究[J]. 方意,赵胜民,王道平. 金融监管研究. 2012(11)
[7]国有企业经济增加值考核:制度背景与路径选择[J]. 张军,王春华. 中国流通经济. 2012(11)
[8]央企经营业绩的EVA评价有效性研究[J]. 赵岩,陈金龙. 宏观经济研究. 2012(06)
[9]资本监管与银行信贷扩张——基于中国银行业的实证研究[J]. 王擎,吴玮. 经济学动态. 2012(03)
[10]关于我国商业银行逆周期信贷路径研究[J]. 孙志娟. 统计与决策. 2012(05)
博士论文
[1]经济增长、经济自由与不良贷款[D]. 李宏瑾.中国人民大学 2008
本文编号：3279243
【文章来源】：山东大学山东省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图４．１信贷规模增长情况及同比??数据来源：Ｗｉｎｄ?（下同）??
?山东大学硕士学位论文???４．３分别为１６家上市银行信贷规模变化图，各项贷款规模变化表征信贷规模扩张??情况。由图４．２可知，工农中建交五大行信贷规模线性增长，其中工行的信贷规??模从２００８年４．４万亿元增长到２０１８年１５．０５万亿元，１０年期间增长率高达２４０％；??建行的信贷规模１０年间增长了?３．６３倍，在２０１８年末达到了?１３．３万亿元。从我??国五大行２００７－２０１８年信贷规模数据可以看出，我国国有银行近十年的信贷规模??快速增长；图４．３表示８家大型股份制商业银行和３家城商行信贷规模变化趋??势，从图中可以看出８家股份制商业银行信贷规模较大，相对而言３家城商行的??信贷规模较小，但所有银行的信贷规模都呈逐年线性增长之态。??１６０．０００?够??１４０．０００?一??１２０．０００?■＇??１００．０００?—一＾二??８０．０００?＇一??６０，０００?一??ＩＲ?４０．０００?＂??＾?２０．０００?…＇?ｒ?：＂??．．?０??％?浐Ｉ，／／／／／／／夕户??设银行胃？＊中国银行农业银行?交通银行工商银行??图４．２工农中建交五大行贷款规模变化趋势图??４０．０００??３５．０００??３０．０００?Ｉ??迄?２５，０００??．．２０，０００?（?ｊ??慧?１５，０００?Ｉ?｜?，?｜！?ｊ?Ｊ?３：??５，００°?．．．．．．ｉｉｉｉｉ?ｉＨｌｌｌｌｔｔ?｜Ｈ：?ｊ｜｜?ｉ?ＩＩＩ?Ｉ??錢２００７年錢２００８年＿?２００９年２０１０年錢２０１１年■?２０１２年??圃?２０１３年?ａ?２０１４年?？?２０１５年?？?２０１６年
?山东大学硕士学位论文???样本银行贷款增速变化趋势图，其中贷款规模增长率变化表征信贷增速的扩张情??况，在２００８－２００９年度，贷款增速激增，而后几年至今基本保持稳定的增速，变??化趋势相似。其中，在２００９年，工农中建交五大行的贷款增速均值为３４．７％，??１６家上市商业银行贷款增速均值高达４０．３％，远高于其他年份，主要原因是我国??为应对０８年金融危机所带来的不良影响，出台了一系列类似宽松货币、促进消??费与投资的政策于０９年初见成效，商业银行银根大幅松动，贷款增长率快速提??高；在之后的几年，贷款增速基本呈缓慢下降态势，至２０１８年１６家银行贷款增??速均值已下滑至１２．６％。总体而言，近年来我国商业银行信贷规模大幅提升，贷??款增速保持高位，并实现稳定增长。目前，我国商业银行在“一委一行两会”制度??的监督和引领下紧跟国家经济政策方针，为国民经济的平稳运行做出了巨大贡献，??同时各银行能够保持一定的独立性，发挥各自优势与特点，实现稳定健康发展。??６０．０％??５０．０％?Ａ??Ｓ?４〇－〇％?／＼??震：??１０．０％?，??０．０％??＿＿＂建设银行＿＿＿＿中国银行＿＿＿农业银行?交通银行＿＿＿＿＿工商银行??图４．４工农中建交五大行信贷增速变化趋势图??８０．０％??７０．０％?Ａ??１Ｅ??１０．０％??口剛＿?’?丨＿１１＿＿＿丨?丨??０．０％??Ｚ?Ｚ??平安银行＿＿＿宁波银行＿＿＿浦发银行?华夏银行??民生银行＿＿＾招商银行＿＿南京银行兴业银行???北京银行?光大银行?中信银行??图４．５?１１家股份制银行信贷增速变化趋势图??３１??
【参考文献】：
期刊论文
[1]资本监管对我国商业银行信贷扩张的影响[J]. 徐淑芳,谢慧如. 征信. 2019(05)
[2]信贷扩张、资产多元化与商业银行流动性风险[J]. 钱崇秀,宋光辉,许林. 管理评论. 2018(12)
[3]新常态下商业银行绩效评价体系研究——基于平衡计分卡的视角[J]. 刘璇. 中国商论. 2018(17)
[4]我国商业银行EVA绩效评价及影响因子分析[J]. 卢李,袁静雅,李虹含. 统计与决策. 2016(05)
[5]BSC和KPI企业绩效管理体系优化[J]. 杨向峰. 中外企业家. 2014(14)
[6]我国金融机构系统性风险测度——基于DGC-GARCH模型的研究[J]. 方意,赵胜民,王道平. 金融监管研究. 2012(11)
[7]国有企业经济增加值考核:制度背景与路径选择[J]. 张军,王春华. 中国流通经济. 2012(11)
[8]央企经营业绩的EVA评价有效性研究[J]. 赵岩,陈金龙. 宏观经济研究. 2012(06)
[9]资本监管与银行信贷扩张——基于中国银行业的实证研究[J]. 王擎,吴玮. 经济学动态. 2012(03)
[10]关于我国商业银行逆周期信贷路径研究[J]. 孙志娟. 统计与决策. 2012(05)
博士论文
[1]经济增长、经济自由与不良贷款[D]. 李宏瑾.中国人民大学 2008
本文编号：3279243
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