国家助学贷款还款违约行为分析

发布时间：2017-04-26 12:15

  本文关键词：国家助学贷款还款违约行为分析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：国家助学贷款工作自1999年开展至今取得了明显成效,从很大程度上缓解了贫困大学生求学的学费及生活负担,但我国国家助学贷款目前还处于不断完善阶段,制度的设计与实施存在许多问题,导致了还款违约行为普遍,违约率较高等问题,降低了国家助学贷款的制度效率,影响了国家助学贷款工作的发展。 本文在阐述国家助学贷款的理论基础和特征、实施的理论基础及我国国家助学贷款制度的历史沿革基础上,选取1690名进入还款期的借款学生为样本,通过因子分析方法,揭示学生的还款状态(守约或违约)与其影响变量间的统计性联系,从而推断学生违约发生的原因。研究发现,影响学生违约的最重要的因素是学生贷款的总额度和单位时间内还款的额度。然后侧重从国家助学贷款政策和形势所确定的博弈“局势”着手,运用不完全信息动态博弈模型,分析学生与银行之间的“学生高违约率”和“银行惜贷”等相关行为。得到目前还款违约率高的主要原因在于我国目前个人信用体系尚未建立；商业银行没有建立对贷款学生的有效贷后跟踪体系,而且贷款学生毕业后流动性大,对于银行来说的起诉成本较大；并且我国的罚金制度尚不完善。随后,运用信号传递博弈模型,分析国家助学贷款目标群确认难的问题,通过比较对称信息与非对称信息情况下的大学贫困生甄选结果及大学生和高等学校双方的收益,发现信息不对称导致提供申报材料的大学生的逆向选择问题。设计信号传递成本无差异与信号传递成本有差异这两种类型信号博弈模型,用以解决不对称信息下的国家助学贷款目标群确认问题。文章最后提出在法律和机制设计、个人征信系统、贫困生鉴定体制、国家助学贷款还款方式以及国家助学贷款保障化化等方面如何进一步完善国家助学贷款的对策。
【关键词】：国家助学贷款 还款违约 博弈
【学位授予单位】：山东大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2012
【分类号】：G526.78;F832.4
【目录】：

• 摘要10-11
• Abstract11-13
• 第一章 绪论13-20
• 1.1 研究的背景与意义13-14
• 1.2 研究意义14-15
• 1.3 基本概念15-17
• 1.3.1 国家助学贷款15-16
• 1.3.2 违约16-17
• 1.4 主要研究方法17-18
• 1.5 技术路线图18-20
• 文献综述与评价20-30
• 2.1 有关学生贷款违约的影晌因素研究21-23
• 2.2 有关学生贷款偿还的国际经验的研究23-27
• 2.2.1 关于贷款偿还制23-24
• 2.2.2 关于还款负担24-25
• 2.2.3 关于贷款回收力度25-26
• 2.2.4 有关贷款偿还配套的措施26-27
• 2.3 改善国家助学贷款偿违约问题政策建议研究分析27-28
• 2.3.1 宽松灵活的学生贷款偿还制度27
• 2.3.2 加大助学贷款回收管理力度27-28
• 2.3.3 进一步健全我国个人信用体系28
• 2.4 相关文献评价28-30
• 国家助学贷款的理论分析30-40
• 3.1 国家助学贷款制度的理论基础30-34
• 3.1.1 减轻公共预算压力30
• 3.1.2 高等教育公平30-31
• 3.1.3 教育成本分担与补偿31-32
• 3.1.4 信用风险32
• 3.1.5 制度功能32-33
• 3.1.6 贷款需求33-34
• 3.2 国家助学贷款的特征34-37
• 3.2.1 正外部性34-35
• 3.2.2 高风险性35-36
• 3.2.3 政策性36
• 3.2.4 商业性36-37
• 3.3 国家助学贷款的作用37-40
• 3.3.1 有利于促进我国高等教育的发展37-38
• 3.3.2 有利于贫困学生顺利完成学业38
• 3.3.3 有利于缓解高校资金困难问题38-40
• 我国高校助学贷款制度沿革及困境40-54
• 4.1 我国助学贷款制度的发展演变40-48
• 4.1.1 探索与试点阶段40-41
• 4.1.2 调整与改进阶段41-42
• 4.1.3 提高与完善阶段42-48
• 4.2 国家助学贷款政策的现状和困境48-54
• 4.2.1 政府角度49-50
• 4.2.2 银行角度50-51
• 4.2.3 学校角度51
• 4.2.4 学生角度51-54
• 第五章 助学贷款还款违约的实证分析54-74
• 5.1 变量选取54-55
• 5.1.1 变量的选取54
• 5.1.2 变量的量化54-55
• 5.2 有关学生贷款违约风险的研究假设55-57
• 5.3 变量描述、统计与分析57-63
• 5.4 违约影响因素的因子分析63-72
• 5.4.1 自变量相关性检验64-66
• 5.4.2 因子分析66-72
• 5.5 结论72-74
• 第六章 助学贷款还款违约的博弈分析74-90
• 6.1 贷款需求理论74-76
• 6.2 还款违约的博弈分析76-88
• 6.2.1 学生与银行的博弈关系77-82
• 6.2.2 国家助学贷款目标群确认问题的博弈分析82-88
• 6.3 小结88-90
• 第七章 助学贷款违约风险防范的若干建议90-96
• 7.1 核心理念90-91
• 7.2 基本策略91-96
• 7.2.1 完善信用机制91-92
• 7.2.2 完善风险分散及补偿机制92
• 7.2.3 增强校方责任92-93
• 7.2.4 建立专业教育金融机构93-94
• 7.2.5 发展生源地助学贷款94
• 7.2.6 还款方式多样化94-95
• 7.2.7 将助学贷款纳入社会保障体系95-96
• 参考文献96-99
• 附录99-101
• 致谢101-102
• 学论文评阅及答辩情况表102

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