商业银行小微企业信贷产品创新研究

发布时间：2017-04-28 10:09

  本文关键词：商业银行小微企业信贷产品创新研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小微企业在我国社会主义市场经济中具有重要地位，其数量大、分布广、类型多、活力强，在调整和完善产业结构，解决人员就业，推进城镇化进程等方面发挥着不可替代的作用，为我国经济发展和社会进步做出了重要贡献，党的十八大明确提出要支持小微企业的发展。然而，我国小微企业长期面临融资困境，银行信贷融资问题成为制约其长足发展的重要因素。与此同时，随着我国金融体系的不断完善，商业银行之间的竞争日益激烈，信贷市场潜力巨大的小微企业逐渐成为商业银行重点争夺对象。小微企业信贷业务具有显著的特点，传统信贷产品体系无法满足市场需求，商业银行小微企业信贷产品创新势在必行。 鉴于此，本文依据金融创新理论、信息不对称理论、信贷配给理论和企业金融成长周期理论，采用文献分析法，统计分析法和经验借鉴法等研究方法，从金融创新的视角，对我国商业银行小微企业信贷产品创新进行系统分析。文章首先对国内外研究现状进行梳理；对商业银行小微企业信贷产品创新相关概念进行界定，阐述我国商业银行开展小微企业信贷产品创新的必要性。然后分析我国商业银行小微企业信贷产品创新的现状，指出我国商业银行在小微企业信贷产品创新中存在的同质化严重、风险防范机制不健全、创新产品定价能力不足、创新服务保障体系不健全等问题，并对问题产生的原因进行探析。在借鉴国外先进经验的基础上，结合我国商业银行发展的实际情况，提出促进商业银行小微企业信贷产品创新的对策建议：商业银行应细分市场、鼓励技术研发；建立全面的动态风险管理体系；提高小微企业信贷产品定价能力；加强小微企业信用评级体系建设；完善担保体系建设；树立科学的小微企业信贷产品创新理念，增加小微企业信贷业务投入。
【关键词】：商业银行 小微企业 信贷产品 创新
【学位授予单位】：沈阳大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-8
• 目录8-13
• 第1章 绪论13-23
• 1.1 选题背景及意义13-14
• 1.1.1 选题背景13-14
• 1.1.2 选题意义14
• 1.2 国内外研究现状14-20
• 1.2.1 国外研究现状14-17
• 1.2.2 国内研究现状17-19
• 1.2.3 简要评析19-20
• 1.3 研究思路和研究方法20-22
• 1.3.1 研究思路20-21
• 1.3.2 研究方法21-22
• 1.4 创新点及不足22-23
• 1.4.1 创新点22
• 1.4.2 研究的不足之处22-23
• 第2章 相关概念和理论基础23-34
• 2.1 相关概念界定23-25
• 2.1.1 小微企业的界定23-25
• 2.1.2 金融创新的含义25
• 2.1.3 商业银行小微企业信贷产品创新的内涵25
• 2.2 我国商业银行小微企业信贷产品创新的必要性分析25-28
• 2.2.1 小微企业信贷融资现状26-27
• 2.2.2 商业银行开展小微企业信贷产品的必要性27
• 2.2.3 商业银行开展小微企业信贷产品创新的意义27-28
• 2.3 小微企业信贷产品创新的理论基础28-34
• 2.3.1 金融产品创新理论28-31
• 2.3.2 信息不对称理论31-32
• 2.3.3 信贷配给理论32
• 2.3.4 企业金融成长周期理论32-34
• 第3章 我国商业银行小微企业信贷产品创新的现状34-40
• 3.1 小微企业信贷产品创新的特征34-35
• 3.1.1 发展速度快34
• 3.1.2 明显的政策导向烙印34
• 3.1.3 产品创新大多来源于传统产品的升级34-35
• 3.2 小微企业信贷产品创新的分类35-36
• 3.2.1 依据小微企业不同发展阶段进行的信贷产品创新35-36
• 3.2.2 针对小微企业不同业务环节开展的信贷产品创新36
• 3.3 小微企业信贷产品创新的趋势36-40
• 3.3.1 专营机构业务向基层零售化转移36-38
• 3.3.2 科技型小微企业服务方兴未艾38
• 3.3.3 互联网金融产品引导小微企业信贷产品创新潮流38-40
• 第4章 我国商业银行小微企业信贷产品创新存在的问题分析40-52
• 4.1 商业银行小微企业信贷产品创新存在的主要问题40-45
• 4.1.1 产品体系不完善,同质化问题严重40-42
• 4.1.2 风险防范机制不健全42-43
• 4.1.3 创新产品定价能力较弱43
• 4.1.4 创新服务保障体系不健全43-44
• 4.1.5 创新理念落后，小微企业信贷业务投入不足44-45
• 4.2 商业银行小微企业信贷产品创新存在问题的原因分析45-52
• 4.2.1 市场需求多样化，创新技术落后45-47
• 4.2.2 缺乏全面的动态风险管理措施47
• 4.2.3 缺乏科学的定价方法47-49
• 4.2.4 信用评级体系不完善，担保方式缺乏灵活性49-51
• 4.2.5 传统观念的影响根深蒂固51-52
• 第5章 国外商业银行小微企业信贷产品创新的经验与启示52-58
• 5.1 美国富国银行小微企业信贷产品创新的成功经验52-54
• 5.1.1 富国银行小微企业信贷产品创新的基本情况52
• 5.1.2 富国银行小微企业业务发展策略52-54
• 5.1.3 对我国的启示54
• 5.2 英国渣打银行信贷产品创新的成功经验54-58
• 5.2.1 渣打银行小微企业信贷产品创新的基本情况54-56
• 5.2.2 渣打银行小微企业信贷产品创新的策略56
• 5.2.3 对我国的的启示56-58
• 第6章 推动我国商业银行小微企业信贷产品创新发展的对策建议58-66
• 6.1 丰富产品体系，鼓励技术创新58-59
• 6.1.1 细分市场，丰富小微企业信贷产品体系58-59
• 6.1.2 积极开展技术创新活动，提升商业银行的核心竞争力59
• 6.2 建立全面动态的风险管理体系59-60
• 6.2.1 建立小微企业信贷产品创新风险管理的基本框架59-60
• 6.2.2 开发小微企业信贷产品创新风险管理模型60
• 6.3 提高商业银行小微企业信贷产品风险定价能力60-62
• 6.3.1 完善小微企业信贷产品定价机制60-61
• 6.3.2 探索小微企业信贷产品定价方法61-62
• 6.4 加快小微企业信用评级体系建设，建立多层次的信贷担保体系62-64
• 6.4.1 加快小微企业信用评级体系建设62-63
• 6.4.2 建立多层次的信贷担保体系63-64
• 6.5 树立科学的创新理念，，增加小微企业信贷业务投入64-66
• 6.5.1 树立科学的小微企业信贷产品创新理念64-65
• 6.5.2 增加小微企业信贷业务投入65-66
• 第7章 结论66-67
• 参考文献67-70
• 在学期间研究成果70-71
• 致谢71-72

【参考文献】

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本文编号：332608