城市商业银行中小企业信贷风险防控研究

发布时间：2017-05-03 09:19

  本文关键词：城市商业银行中小企业信贷风险防控研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：近年来,城市商业银行在建立中小企业贷款信用风险管理中取得了一定的成效,但是,其中仍然存在许多的问题和不足,如内部信用评级体系针对性不强、贷款风险定价机制不科学、风险预警和信息反馈机制不完善等。经过客观的分析,本文认为,城市商业银行在中小企业贷款信用风险管理中存在的问题和不足是由中小企业、城市商业银行和担保公司等共同的原因造成的。本文对于城市商业银行中小企业信贷业务当前存在的主要风险从企业、银行及担保公司三个角度展开。并且探究了城市商业银行中小企业信贷风险的成因,首先是基于信息不对称的原因,其次是银行现有的机制与中小企业信贷存在不适应性。本文的主要结论是,从城市商业银行的角度提出了对中小企业信贷风险防控的对策：一是要提高贷前评估的科学性,最大程度化解与企业的信息不对称风险。具体操作中可以完善中小企业评级体系,完善信贷检查机制,加强与商会、行业协会的沟通。二是要加强员工队伍建设,降低城市商业银行与员工的信息不对称风险。三是要理顺创新机制,有效化解来自企业经营的风险。具体操作中主要包括银行盈利模式的创新,银行经营模式的创新以及银行产品服务的创新。四是要强化自身信贷机制,提高与中小企业信贷的适应性。必须建立有效的预警机制,并且要不断强化贷后管理机制。五是要加强对担保公司的管理,降低来自担保公司的风险。具体操作中主要包括强化担保公司的合作准入制度,加强担保公司的保后管理。
【关键词】：城市商业银行 中小企业信贷 风险管理 预警机制 贷后管理
【学位授予单位】：山西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 中文摘要7-8
• ABSTRACT8-10
• 第1章 绪论10-16
• 1.1 选题背景与意义10-12
• 1.2 国内外研究现状12-16
• 1.2.1 国外研究现状12-13
• 1.2.2 国内研究现状13-16
• 第2章 城市商业银行中小企业贷款风险的理论依据16-18
• 2.1 信息不对称与城市商业银行信用风险16-17
• 2.2 契约与城市商业银行信用风险17-18
• 第3章 城市商业银行中小企业信贷业务风险分析18-28
• 3.1 中小企业信贷风险特性分析18-19
• 3.2 信用风险19-20
• 3.2.1 中小企业财务不规范导致的信用风险19-20
• 3.2.2 担保公司资金问题导致的信用风险20
• 3.2.3 信贷人员主观操作导致的信用风险20
• 3.3 道德风险20-22
• 3.3.1 中小企业以个人为中心的经营模式导致道德风险21-22
• 3.3.2 银行内部人员职业操守导致的道德风险22
• 3.4 管理风险22-25
• 3.4.1 中小企业对贷款用途的变迁导致管理风险23-24
• 3.4.2 城市商业银行信贷评价体系不科学导致管理风险的产生24
• 3.4.3 贷后管理不规范导致的管理风险24-25
• 3.5 市场风险25-28
• 3.5.1 中小企业核心竞争力不强而导致的市场风险25-26
• 3.5.2 担保公司违规操作导致的市场风险26-27
• 3.5.3 担保公司组织架构不完善导致的市场风险27
• 3.5.4 业务产品不合理的设计导致的市场风险27-28
• 第4章 城市商业银行中小企业信贷业务风险的成因分析28-32
• 4.1 信息不对称28-30
• 4.1.1 城市商业银行与中小企业之间的信息不对称28-29
• 4.1.2 城市商业银行与信贷人员的信息不对称29-30
• 4.2 银行现有机制的不适应性30-32
• 4.2.1 风险预警机制不科学30
• 4.2.2 银行保后管理流于形式30-31
• 4.2.3 对担保公司管理不严格31
• 4.2.4 产品创新效率不高31-32
• 第5章 城市商业银行中小企业信贷业务风险的防范32-43
• 5.1 城市商业银行中小企业信贷业务风险防范思路32
• 5.2 理顺创新机制,有效化解来自企业经营的风险32-34
• 5.2.1 客户及业务结构创新32-33
• 5.2.2 盈利模式的创新33
• 5.2.3 产品服务的创新33-34
• 5.3 提高贷前评估的科学性,最大程度化解与企业的信息不对称34-36
• 5.3.1 完善中小企业评级体系34-35
• 5.3.2 完善信贷检查机制35-36
• 5.3.3 加强与商会、行业协会的沟通36
• 5.4 加强员工队伍建设,降低城市商业银行与员工的信息不对称36-37
• 5.4.1 增强员工的引进与培养36
• 5.4.2 增强信贷队伍的稳定性36-37
• 5.5 强化自身信贷机制,提高与中小企业信贷的适应性37-41
• 5.5.1 建立有效的预警机制37
• 5.5.2 强化贷后管理37-40
• 5.5.3 培育健康的风险管理文化40-41
• 5.6 加强对担保公司的管理,降低来自担保公司的风险41-43
• 5.6.1 强化担保公司的合作准入制度41
• 5.6.2 加强担保公司的保后管理41-43
• 结论43-45
• 参考文献45-47
• 致谢47-48
• 个人简况及联系方式48-49
• 承诺书49-50

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前4条

1 赵绍光;中小企业信用评估指标体系的研究[J];长春师范学院学报;2005年02期

2 范题;;商业银行中小企业信贷管理的问题及对策[J];南方金融;2007年08期

3 周巧云;对中小企业信用风险评价方法的探讨——基于关系型贷款的综合评价模型[J];河南金融管理干部学院学报;2004年05期

4 王春峰,万海晖,张维;商业银行信用风险评估及其实证研究[J];管理科学学报;1998年01期

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本文编号：342757