Z商业银行合规风险管理研究
发布时间：2021-10-29 12:35
我国金融告别了野蛮生长的阶段,目前金融业健康发展的必由之路便是要进入规范发展的新阶段,在这个大趋势下,强监管、重处罚、严问责成为当前和今后一段时间的常态,面对严峻的金融发展大环境,企业自身盈利面临下降趋势,违规业务操作风险暴露,不良贷款激增,然而商业银行的风险管理在当前面临的挑战面前显得脆弱无力,监管部门也频繁开出大额罚单,商业银行急需有效的风险管理体系做保障,为银行的平稳持续发展护航。目前商业银行面临的风险主要有法律风险、操作风险、声誉风险、合规风险等,与其他各类风险相比,合规风险产生的主观因素较多,并且更具有全局性和广泛性,并且还常是其他风险因素产生的原因,因此对于银行合规风险管理刻不容缓,应视作银行内部最为重要的一项管理活动。当前,国内商业银行出于内生需求及外部强监管要求,更加重视对合规风险管理体系的引进和完善,吸收国外银行的合规管理经验,引进有效的合规管理工具,根据自身实际发展情况,建立适合银行发展的管理办法、制度体系等。但由于国内银行合规风险管理研究时间尚短,整体的管理水平仍处于较低水平,很多银行照搬经验,缺少自主创新,合规风险管理仍停留在理论层面、形式层面,无法落实到具体实...
【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２．１合规风险与法律风险关系图??
??运营操作中，仍然存在大量操作风险且作案手法多变。显而易见，不能简单把??两个风险等同看待。操作风险的产生大部分来源于业务处理环节和业务处理人??员两方面，深究其诱因主要业务处理环节不顺畅和业务处理人员合规意识不足，??因此，合规风险是操作风险产生的主要诱发原因，合规风险包含了大部分的操??作风险。然而合规风险的产生很多情况下不仅仅来源于银行的操作层，还有来??源于高层管理人员的决策。????制埤决策层????操作，序因素、?合规??风险?＼?．彳索?风险??图２．２合规风险与操作风险关系图??２．３．３商业银行合规风险与声誉风险??２００９年８月２５日，银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》就声誉风??险作出定义是：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致??利益相关方对商业银行负面评价的风险。致使声誉风险发生的原因较为多样繁??杂，银行内部各类风险的单独作用或综合作用和外部风险都是声誉风险产生的??原因。究其深层次原因，大多是源于员工违规操作、违反法律法规、规范行业??准则等，因此声誉风险不是独立产生的，合规风险事件的发生很有可能产生声??誉风险，两者紧密联系的。??１３??
?第２章商业银行合规风险管理理论基础概述???ｓ声替风＾合规风险??图２．３合规风险与声誉风险关系图??通过上述关系分析，三种风险与合规风险既有着密切联系又存在区别，综??上所述，可以得出以下几点：??（１）各风险与合规风险之间存在着明显的因果关系，合规风险是其他风险??产生的诱因。??（２）各风险与合规风险之间存在叠加和交互，紧密联系，难以进行严格区??分。??（３）各风险反作用于合规风险，各风险的存在及变化多样增大合规风险处??理难度。??相较于这三类风险，合规风险产生的人为因素较多，更具有全局性和广泛??性，并且还常是三类风险因素产生的原因，因此对于银行合规风险管理刻不容??缓。??２．４商业银行合规风险管理的评价与方法??２．４．１商业银行合规风险管理评价五要素??我国银监会确立了合规内控的五要素，分别是控制环境、风险识别与评估、??内部控制措施、信息交流与反愧监督评价与纠正，经过我国金融行业的经久??验证检测下，五要素被广泛认可为金融行业合规内控的主要标准，并以此作为??评价我国银行业合规内控水平的准则。本文也将对Ｚ银行合规管理评价分析采??用五要素，所以接下来对五要素的具体内容进行详细介绍：??（１）控制环境??控制环境包括商业银行组织架构和职责、内部控制方针、内部控制要求、??合规文化建设、人才培育等多方面，涉及范围广，是合规内控的基矗商业银??１４??
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融科技赋能商业银行合规智能化转型策略研究[J]. 刘力,张哲宇,何大勇. 上海金融. 2019(06)
[2]新形势下的合规科技创新——数据驱动的智能风险分析体系[J]. 丁晨. 清华金融评论. 2019(06)
[3]操作风险与合规风险管理探析[J]. 毛丽华. 农银学刊. 2019(03)
[4]对商业银行合规管理与金融法治建设的思考[J]. 杨贵院. 银行家. 2019(05)
[5]强化合规风险管理的路径[J]. 付昌国,文静剑,夏海峰,刘妙然. 农业发展与金融. 2019(02)
[6]探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J]. 傅剑舜. 经济师. 2018(12)
[7]新常态下商业银行合规风险管理的探索分析[J]. 王伟杰. 中国市场. 2018(26)
[8]富国银行业务增长禁止令问题研究[J]. 苏如飞. 华北金融. 2018(05)
[9]我国商业银行国际化与风险管理[J]. 李霄阳. 现代管理科学. 2018(05)
[10]金融科技赋能商业银行风险管理转型[J]. 姜增明,陈剑锋,张超. 当代经济管理. 2019(01)
硕士论文
[1]城市商业银行合规风险管理保障体系评价研究[D]. 杨宇.兰州大学 2019
[2]N银行A分行合规风险管理优化研究[D]. 张晓.山东大学 2018
[3]HF银行宁波分行合规风险管理优化研究[D]. 黄芸芸.宁波大学 2018
[4]D证券湖北分公司合规风险管理问题研究[D]. 万佳佳.广西大学 2018
[5]我国商业银行资产托管业务合规风险管理研究[D]. 俞荣.华东师范大学 2018
[6]乌鲁木齐商业银行内控合规管理系统的设计与实现[D]. 郭凯.山东大学 2018
[7]HN省农村信用社合规管理问题研究[D]. 王怡文.郑州大学 2017
[8]PA银行沈阳分行内控合规风险防范对策研究[D]. 付文涛.大连理工大学 2017
[9]XNYZ公司代理金融合规风险管理改进研究[D]. 胡荷欢.西北大学 2017
[10]包商银行合规风险管理存在的问题及对策研究[D]. 若冰.内蒙古财经大学 2017
本文编号：3464668
【文章来源】：南昌大学江西省 211工程院校
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２．１合规风险与法律风险关系图??
??运营操作中，仍然存在大量操作风险且作案手法多变。显而易见，不能简单把??两个风险等同看待。操作风险的产生大部分来源于业务处理环节和业务处理人??员两方面，深究其诱因主要业务处理环节不顺畅和业务处理人员合规意识不足，??因此，合规风险是操作风险产生的主要诱发原因，合规风险包含了大部分的操??作风险。然而合规风险的产生很多情况下不仅仅来源于银行的操作层，还有来??源于高层管理人员的决策。????制埤决策层????操作，序因素、?合规??风险?＼?．彳索?风险??图２．２合规风险与操作风险关系图??２．３．３商业银行合规风险与声誉风险??２００９年８月２５日，银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》就声誉风??险作出定义是：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致??利益相关方对商业银行负面评价的风险。致使声誉风险发生的原因较为多样繁??杂，银行内部各类风险的单独作用或综合作用和外部风险都是声誉风险产生的??原因。究其深层次原因，大多是源于员工违规操作、违反法律法规、规范行业??准则等，因此声誉风险不是独立产生的，合规风险事件的发生很有可能产生声??誉风险，两者紧密联系的。??１３??
?第２章商业银行合规风险管理理论基础概述???ｓ声替风＾合规风险??图２．３合规风险与声誉风险关系图??通过上述关系分析，三种风险与合规风险既有着密切联系又存在区别，综??上所述，可以得出以下几点：??（１）各风险与合规风险之间存在着明显的因果关系，合规风险是其他风险??产生的诱因。??（２）各风险与合规风险之间存在叠加和交互，紧密联系，难以进行严格区??分。??（３）各风险反作用于合规风险，各风险的存在及变化多样增大合规风险处??理难度。??相较于这三类风险，合规风险产生的人为因素较多，更具有全局性和广泛??性，并且还常是三类风险因素产生的原因，因此对于银行合规风险管理刻不容??缓。??２．４商业银行合规风险管理的评价与方法??２．４．１商业银行合规风险管理评价五要素??我国银监会确立了合规内控的五要素，分别是控制环境、风险识别与评估、??内部控制措施、信息交流与反愧监督评价与纠正，经过我国金融行业的经久??验证检测下，五要素被广泛认可为金融行业合规内控的主要标准，并以此作为??评价我国银行业合规内控水平的准则。本文也将对Ｚ银行合规管理评价分析采??用五要素，所以接下来对五要素的具体内容进行详细介绍：??（１）控制环境??控制环境包括商业银行组织架构和职责、内部控制方针、内部控制要求、??合规文化建设、人才培育等多方面，涉及范围广，是合规内控的基矗商业银??１４??
【参考文献】：
期刊论文
[1]金融科技赋能商业银行合规智能化转型策略研究[J]. 刘力,张哲宇,何大勇. 上海金融. 2019(06)
[2]新形势下的合规科技创新——数据驱动的智能风险分析体系[J]. 丁晨. 清华金融评论. 2019(06)
[3]操作风险与合规风险管理探析[J]. 毛丽华. 农银学刊. 2019(03)
[4]对商业银行合规管理与金融法治建设的思考[J]. 杨贵院. 银行家. 2019(05)
[5]强化合规风险管理的路径[J]. 付昌国,文静剑,夏海峰,刘妙然. 农业发展与金融. 2019(02)
[6]探析新形势下商业银行合规风险管理的新思路[J]. 傅剑舜. 经济师. 2018(12)
[7]新常态下商业银行合规风险管理的探索分析[J]. 王伟杰. 中国市场. 2018(26)
[8]富国银行业务增长禁止令问题研究[J]. 苏如飞. 华北金融. 2018(05)
[9]我国商业银行国际化与风险管理[J]. 李霄阳. 现代管理科学. 2018(05)
[10]金融科技赋能商业银行风险管理转型[J]. 姜增明,陈剑锋,张超. 当代经济管理. 2019(01)
硕士论文
[1]城市商业银行合规风险管理保障体系评价研究[D]. 杨宇.兰州大学 2019
[2]N银行A分行合规风险管理优化研究[D]. 张晓.山东大学 2018
[3]HF银行宁波分行合规风险管理优化研究[D]. 黄芸芸.宁波大学 2018
[4]D证券湖北分公司合规风险管理问题研究[D]. 万佳佳.广西大学 2018
[5]我国商业银行资产托管业务合规风险管理研究[D]. 俞荣.华东师范大学 2018
[6]乌鲁木齐商业银行内控合规管理系统的设计与实现[D]. 郭凯.山东大学 2018
[7]HN省农村信用社合规管理问题研究[D]. 王怡文.郑州大学 2017
[8]PA银行沈阳分行内控合规风险防范对策研究[D]. 付文涛.大连理工大学 2017
[9]XNYZ公司代理金融合规风险管理改进研究[D]. 胡荷欢.西北大学 2017
[10]包商银行合规风险管理存在的问题及对策研究[D]. 若冰.内蒙古财经大学 2017
本文编号：3464668
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