微众银行的盈利能力评估
发布时间：2022-01-03 00:55
随着经济的高速发展,民营经济对国民经济起到无足轻重的作用。自2013年金融“国十条”颁发以来,我国铺开全部由民间资本倡始设立民营银行,实现民营银行常态化设立。截至2019年底已有17家正式开业,这17家民营银行中有互联网背景的银行借助股东的流量资源和清晰的定位驶入发展“快车道”,如深圳微众银行。而其他传统民营银行发展被动,出现较为明显的行业分化趋势。民营银行未来发展究竟如何,核心竞争力到底在哪里,学术界当前的研究尚少。笔者选取新时代背景下我国民营银行中创新经营,盈利能力表现突出的深圳前海微众银行作为案例研究对象,从微众银行盈利能力的短期和长期两条主线出发。首先分析微众银行的短期盈利能力,主要是运用结合商业银行特点适当调整过的杜邦分析法,以2017年关键财务指标为基期,对微众银行2018年的营收结构、营业支出、所得税及财务杠杆率等财务指标进行因数分解计算,系统分析后得出微众银行短期盈利能力的不断提升不仅依靠传统的利息业务收入,而且其中间业务的创新发展也十分突出。再结合微众银行的可持续发展和成长性等其他视角,探究微众银行的长期盈利能力。其中微众银行的技术创新、产品创新、蓝海市场、合作思维都...
【文章来源】：南华大学湖南省
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
杜邦分析模型
14第3章背景介绍3.1深圳微众银行基本概况3.1.1深圳微众银行简介登陆WeBank微众银行官网，了解到微众银行是我国国内第一家成功开业的民营银行，是由腾讯、立业、百业源等知名企业共同发起设立（股权结构见图3.1），于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证，微众银行作为一家民营银行，需严格遵守我国制定规范金融机构的法律法规，并接受相关政策和机构的监管，以合规经营和稳健发展为基础，服务普通大众群体和我国中小微企业。图3.1微众银行股权结构传统意义上的商业银行以低成本的存款业务获得资金，再利用贷款等复杂、高风险的业务运作资金。从这个角度出发，微众银行本质是金融机构和互联网行业的“连接者”而非“颠覆者”，正如腾讯财经对董事长顾敏的专访中所说：“不要把我们看成是一家银行，一家中介就好。”可以理解成是一家持有银行牌照的互联网科技公司。作为一家“连接”金融机构和非金融机构的金融科技服务公司，其主要职能是提供技术与风控服务。微众银行完全以事业部制布局其组织架构，下设三大业务线和五大事业部。三大业务具体指消费金融业务、平台金融业务和财务管理业务；如图3.2所示，
15五大事业部包括三大前台部门和两大平台部门，同业金融事业部（总部位于上海）、零售与小微事业部和信用卡事业部（后两者总部位于深圳）属于前台；科技事业部和战略事业部为后台部分。图3.2微众银行事业部组织架构图3.1.2深圳微众银行四大金融产品1.消费信贷产品——“微粒贷”2015年5月15日“微粒贷”上线手机QQ，这是一款针对个人信用推出新型贷款产品，具有“全靠个人信用、无需任何担保抵押，循环式授信、随借随还”的特点，整个流程操作均在互联网上完成。时隔4个月后，2015年9月21日“微粒贷”通过微信接口上线。“微粒贷”是一款消费金融领域的产品创新，首先对微信用户筛选，挑选了2亿用户制成“微粒贷”的白名单潜在客户，也就是官方所说的用户邀请制，入口处于逐渐开放中，被邀请的用户只要在QQ或微信钱包中点击开通便可贷款，开通流程简单，易操作。其小额信贷额度在500元到30万之间，申请后快速到账，用户可清晰了解到自己的借款额度，根据自身需求进行借款。“微粒贷”的客户群体也非常广泛，相当多的一部分是来自传统银行体制外各个行业的工薪阶层。此外它还具有周转灵活的突出特性，遵循按日计息，按月偿还本息，次日起可提前还，免违约金，还款期最高为20个月的规则。“微粒贷”的信用额度会随着信用累积而提高，微信的支付、使用年期、微信社群等都会影响信用额，保持良好的信用记录可以提升信用额。据微众银行官网报道，“微粒贷”笔均放款不足万元，远比传统银行笔均放款金额低，主要是为满足客户应急、购物消费等
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网消费金融发展前瞻[J]. 王文娟,赵梦珂. 中国金融. 2018(20)
[2]网络与传统民营银行金融科技发展的对比研究——以小微信贷业务为例[J]. 魏博文. 新金融. 2018(10)
[3]打造小微金融服务品牌[J]. 郑万春. 中国金融. 2018(19)
[4]我国民营银行发展现状及问题[J]. 刘荣佳. 银行家. 2018(09)
[5]利率市场化条件下我国商业银行盈利能力影响因素探究——以21家不同规模商业银行为例[J]. 陈绎润,宁阳. 上海金融. 2018(07)
[6]中国民营银行发展现状、问题及转型路径分析[J]. 何宁,薛小飞. 经济师. 2018(07)
[7]利率市场化下我国商业银行盈利能力影响因素分析——基于16家上市商业银行的实证研究[J]. 徐斌,郑垂勇. 南京社会科学. 2018(03)
[8]Fintech时代的互联网银行建设模式[J]. 孙中东. 银行家. 2018(04)
[9]我国大型国有商业银行盈利能力研究——以杜邦分析法为视角[J]. 赖斌慧. 闽南师范大学学报(哲学社会科学版). 2018(01)
[10]建设法治银行[J]. 郑万春. 中国金融. 2018(04)
博士论文
[1]互联网金融模式下的商业银行创新[D]. 李张珍.中国社会科学院研究生院 2016
硕士论文
[1]招商银行盈利能力研究[D]. 张泽华.东北石油大学 2019
[2]我国上市商业银行盈利能力的影响因素分析[D]. 侯立荣.首都经济贸易大学 2018
[3]我国互联网银行的发展研究[D]. 卫亚杰.首都经济贸易大学 2018
[4]股份制商业银行盈利能力影响因素研究[D]. 游颖.西南财经大学 2013
本文编号：3565232
【文章来源】：南华大学湖南省
【文章页数】：67 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
杜邦分析模型
14第3章背景介绍3.1深圳微众银行基本概况3.1.1深圳微众银行简介登陆WeBank微众银行官网，了解到微众银行是我国国内第一家成功开业的民营银行，是由腾讯、立业、百业源等知名企业共同发起设立（股权结构见图3.1），于2014年12月获得由深圳银监局颁发的金融许可证，微众银行作为一家民营银行，需严格遵守我国制定规范金融机构的法律法规，并接受相关政策和机构的监管，以合规经营和稳健发展为基础，服务普通大众群体和我国中小微企业。图3.1微众银行股权结构传统意义上的商业银行以低成本的存款业务获得资金，再利用贷款等复杂、高风险的业务运作资金。从这个角度出发，微众银行本质是金融机构和互联网行业的“连接者”而非“颠覆者”，正如腾讯财经对董事长顾敏的专访中所说：“不要把我们看成是一家银行，一家中介就好。”可以理解成是一家持有银行牌照的互联网科技公司。作为一家“连接”金融机构和非金融机构的金融科技服务公司，其主要职能是提供技术与风控服务。微众银行完全以事业部制布局其组织架构，下设三大业务线和五大事业部。三大业务具体指消费金融业务、平台金融业务和财务管理业务；如图3.2所示，
15五大事业部包括三大前台部门和两大平台部门，同业金融事业部（总部位于上海）、零售与小微事业部和信用卡事业部（后两者总部位于深圳）属于前台；科技事业部和战略事业部为后台部分。图3.2微众银行事业部组织架构图3.1.2深圳微众银行四大金融产品1.消费信贷产品——“微粒贷”2015年5月15日“微粒贷”上线手机QQ，这是一款针对个人信用推出新型贷款产品，具有“全靠个人信用、无需任何担保抵押，循环式授信、随借随还”的特点，整个流程操作均在互联网上完成。时隔4个月后，2015年9月21日“微粒贷”通过微信接口上线。“微粒贷”是一款消费金融领域的产品创新，首先对微信用户筛选，挑选了2亿用户制成“微粒贷”的白名单潜在客户，也就是官方所说的用户邀请制，入口处于逐渐开放中，被邀请的用户只要在QQ或微信钱包中点击开通便可贷款，开通流程简单，易操作。其小额信贷额度在500元到30万之间，申请后快速到账，用户可清晰了解到自己的借款额度，根据自身需求进行借款。“微粒贷”的客户群体也非常广泛，相当多的一部分是来自传统银行体制外各个行业的工薪阶层。此外它还具有周转灵活的突出特性，遵循按日计息，按月偿还本息，次日起可提前还，免违约金，还款期最高为20个月的规则。“微粒贷”的信用额度会随着信用累积而提高，微信的支付、使用年期、微信社群等都会影响信用额，保持良好的信用记录可以提升信用额。据微众银行官网报道，“微粒贷”笔均放款不足万元，远比传统银行笔均放款金额低，主要是为满足客户应急、购物消费等
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网消费金融发展前瞻[J]. 王文娟,赵梦珂. 中国金融. 2018(20)
[2]网络与传统民营银行金融科技发展的对比研究——以小微信贷业务为例[J]. 魏博文. 新金融. 2018(10)
[3]打造小微金融服务品牌[J]. 郑万春. 中国金融. 2018(19)
[4]我国民营银行发展现状及问题[J]. 刘荣佳. 银行家. 2018(09)
[5]利率市场化条件下我国商业银行盈利能力影响因素探究——以21家不同规模商业银行为例[J]. 陈绎润,宁阳. 上海金融. 2018(07)
[6]中国民营银行发展现状、问题及转型路径分析[J]. 何宁,薛小飞. 经济师. 2018(07)
[7]利率市场化下我国商业银行盈利能力影响因素分析——基于16家上市商业银行的实证研究[J]. 徐斌,郑垂勇. 南京社会科学. 2018(03)
[8]Fintech时代的互联网银行建设模式[J]. 孙中东. 银行家. 2018(04)
[9]我国大型国有商业银行盈利能力研究——以杜邦分析法为视角[J]. 赖斌慧. 闽南师范大学学报(哲学社会科学版). 2018(01)
[10]建设法治银行[J]. 郑万春. 中国金融. 2018(04)
博士论文
[1]互联网金融模式下的商业银行创新[D]. 李张珍.中国社会科学院研究生院 2016
硕士论文
[1]招商银行盈利能力研究[D]. 张泽华.东北石油大学 2019
[2]我国上市商业银行盈利能力的影响因素分析[D]. 侯立荣.首都经济贸易大学 2018
[3]我国互联网银行的发展研究[D]. 卫亚杰.首都经济贸易大学 2018
[4]股份制商业银行盈利能力影响因素研究[D]. 游颖.西南财经大学 2013
本文编号：3565232
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