农业银行黄岛支行互联网金融业务发展对策研究
发布时间：2022-01-08 20:26
近年来,互联网技术发展飞速,互联网企业快速渗透到传统的金融服务体系中,催生了第三方支付、网络融资以及电子银行等互联网金融模式。传统金融与互联网技术深入融合,新的金融产品和融资模式不断涌现。由于其运行成本低、产品效率和应用率高、不受地域限制,互联网金融服务模式吸引了不同层次的客户,满足了更多金融消费者的需求,服务内容也从简单的支付扩展到了消费、众筹、P2P网络借贷等新领域。以农业银行为代表的传统商业银行面临挑战。受制于其产品种类的单一、人员配备的不足等因素,商业银行互联网金融业务发展相对迟缓,在县域支行表现尤为突出。传统商业如何运用自身优势,精准把握客户需求、定位客户群体;如何利用好“互联网+”、“云计算”和“大数据”等新兴技术平台的助力;如何加强互联网金融人才储备,完善基层网点人员配备,推广互联网金融的先进技术和理念,都是亟待研究和解决的问题。本文立足农业银行黄岛支行互联网业务发展实际,运用波特五力模型对黄岛支行互联网金融业务行业环境进行分析,采用文献研究法、案例研究法等方式开展研究,旨在探索适合黄岛支行的互联网金融业务发展对策。研究包含六个方面:第一部分分析互联网金融发展的背景,梳理...
【文章来源】：青岛大学山东省
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中国农业银行2017年-2018年电子银行业务收入数据来源：农行内部资料
青岛大学硕士学位论文23第4章农业银行黄岛支行互联网金融业务面临的问题及成因4.1农业银行黄岛支行互联网金融业务面临的问题4.1.1电子银行新业务客户渗透率低2018年农业银行电子银行新推出了电子工资单业务，面向的客户群体为需要向单位内员工发放工资单的企业客户。企业财务人员可以根据工资明细，通过电子银行的该功能灵活地设置和调整工资项目，上传电子工资单文件，企业员工即可7*24小时在线查看工资单。该业务推出后，黄岛支行近两年该项业务的发展情况如下图。图4.1农业银行黄岛支行2018年-2019年代发工资渗透率数据来源：农行黄岛支行内部资料2018年是农业银行电子工资单业务推出第一年，黄岛支行电子银行代发工资渗透率为11.3%，经过一年的发展，截止到2019年12月末，黄岛支行代发工资上传电子工资单9户，渗透率仅为38.3%，较去年仅增长了27%，全分行排名第十三名，县域行排名第二，该项指标较为落后。4.1.2电商平台业务收单规模后劲不足商户服务相对于个人业务来说，具有更大的业务量，黄岛支行商户在完成情况在黄岛支行网络金融业务发展中占有绝对优势，其中互联网缴费商户的完成率最高，说客户对互联网商户的接受度是很迅速的。其重要原因之一是商户通过互联网缴费的便捷性，无需线下人工操作排队等待，线上交易快捷方便而且大幅度降低现金交易的风险性。2017年开始，黄岛支行突出做好“农银e管家”电商平台营销推广，当年新增e农
青岛大学硕士学位论文24终端68户，新增渠道商户527户，新增“惠农e付”涉农代理项目10个，增量居青岛市分行前列，实现代收交易笔数1.6万笔，金额2.4亿元；2018年进度上升明显，惠农e通商户净增495户，实现交易笔数2.0万笔，交易金额2.9亿元；2019年互联网缴费商户新增376户，专业市场新增4140户,新增对公商户59户，新增小微商户1355户，新增惠农e通专业市场版有效户756户，但新增商户收单交易笔数仅为2.1万笔，交易额仅为3.1亿元，交易量和交易额增幅均不明显。图4.2农业银行黄岛支行2017年-2019年商户收单规模数据来源：农行黄岛支行内部资料从上图可以看出，收单规模在2017年起步增幅明显，2018年平稳上升，2019年明显后劲不足。4.1.3网上信贷类业务占比低个人线上信贷业务，指的是交易双方以互联网为平台，在互联网平台上完成信息发布、信息筛癣信息获娶申请提交、线上审核、账户绑定、资金划转、合同签订部分或者全部业务操作环节，最终实现线上资金的流动贯通，互联网信贷模式降低了对线下网点和线下人工操作的依赖程度，有效提高了资金融通的效率，降低了资金融通的成本，这也是线上信贷模式区别于传统信贷模式的特点。“网捷贷”是中国农业银行结合互联网金融推出的个人网上贷款服务产品，属于个人网上信贷的一种。纯信用是“网捷贷”业务区别于其他传统信贷业务的标志之一，它以借款人的信誉作为发放个人贷款的依据和还款的保证，信用程度的高低直接与放款额度挂钩，增加借款人不还款的信用成本。贷款过程中通过信用取代其他形式的抵质押担保的方式很好地解决了借款人的融资成本。信用额度的循环使用指的是借款人
【参考文献】：
期刊论文
[1]拥抱金融科技,打造敏捷银行[J]. 窦荣兴. 银行家. 2018(10)
[2]中小银行开展新零售业务的要点[J]. 顾亦明. 银行家. 2018(07)
[3]互联网思维与零售银行获客经营[J]. 胡青. 金融科技时代. 2017(08)
[4]新常态下的零售银行转型之路[J]. 巴曙松. 金融市场研究. 2017(07)
[5]新零售:零售业的再革命[J]. 毕夫. 对外经贸实务. 2017(07)
[6]商业银行秒贷产品的营销策略分析[J]. 彭雪溶. 现代商业. 2017(19)
[7]城市商业银行零售业务:主要挑战与转型战略[J]. 陈一洪. 南方金融. 2017(06)
[8]互联网金融对商业银行的影响及对策研究[J]. 姜兆辉. 当代经济. 2017(14)
[9]创新型零售银行建设构想[J]. 郭党怀. 中国金融. 2017(08)
[10]关于如何推进县域互联网金融发展的思考[J]. 陈轶群. 中国集体经济. 2017(05)
硕士论文
[1]中国工商银行电子银行业务发展研究[D]. 刘帅妹.安徽大学 2016
[2]互联网金融对商业银行传统业务的影响与对策研究[D]. 胡娅妮.南昌大学 2014
[3]基于流程创新的第三方支付增值业务研究[D]. 任仪南.北京交通大学 2014
[4]互联网金融背景下商业银行转型研究[D]. 谭智超.西南财经大学 2014
本文编号：3577226
【文章来源】：青岛大学山东省
【文章页数】：52 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
中国农业银行2017年-2018年电子银行业务收入数据来源：农行内部资料
青岛大学硕士学位论文23第4章农业银行黄岛支行互联网金融业务面临的问题及成因4.1农业银行黄岛支行互联网金融业务面临的问题4.1.1电子银行新业务客户渗透率低2018年农业银行电子银行新推出了电子工资单业务，面向的客户群体为需要向单位内员工发放工资单的企业客户。企业财务人员可以根据工资明细，通过电子银行的该功能灵活地设置和调整工资项目，上传电子工资单文件，企业员工即可7*24小时在线查看工资单。该业务推出后，黄岛支行近两年该项业务的发展情况如下图。图4.1农业银行黄岛支行2018年-2019年代发工资渗透率数据来源：农行黄岛支行内部资料2018年是农业银行电子工资单业务推出第一年，黄岛支行电子银行代发工资渗透率为11.3%，经过一年的发展，截止到2019年12月末，黄岛支行代发工资上传电子工资单9户，渗透率仅为38.3%，较去年仅增长了27%，全分行排名第十三名，县域行排名第二，该项指标较为落后。4.1.2电商平台业务收单规模后劲不足商户服务相对于个人业务来说，具有更大的业务量，黄岛支行商户在完成情况在黄岛支行网络金融业务发展中占有绝对优势，其中互联网缴费商户的完成率最高，说客户对互联网商户的接受度是很迅速的。其重要原因之一是商户通过互联网缴费的便捷性，无需线下人工操作排队等待，线上交易快捷方便而且大幅度降低现金交易的风险性。2017年开始，黄岛支行突出做好“农银e管家”电商平台营销推广，当年新增e农
青岛大学硕士学位论文24终端68户，新增渠道商户527户，新增“惠农e付”涉农代理项目10个，增量居青岛市分行前列，实现代收交易笔数1.6万笔，金额2.4亿元；2018年进度上升明显，惠农e通商户净增495户，实现交易笔数2.0万笔，交易金额2.9亿元；2019年互联网缴费商户新增376户，专业市场新增4140户,新增对公商户59户，新增小微商户1355户，新增惠农e通专业市场版有效户756户，但新增商户收单交易笔数仅为2.1万笔，交易额仅为3.1亿元，交易量和交易额增幅均不明显。图4.2农业银行黄岛支行2017年-2019年商户收单规模数据来源：农行黄岛支行内部资料从上图可以看出，收单规模在2017年起步增幅明显，2018年平稳上升，2019年明显后劲不足。4.1.3网上信贷类业务占比低个人线上信贷业务，指的是交易双方以互联网为平台，在互联网平台上完成信息发布、信息筛癣信息获娶申请提交、线上审核、账户绑定、资金划转、合同签订部分或者全部业务操作环节，最终实现线上资金的流动贯通，互联网信贷模式降低了对线下网点和线下人工操作的依赖程度，有效提高了资金融通的效率，降低了资金融通的成本，这也是线上信贷模式区别于传统信贷模式的特点。“网捷贷”是中国农业银行结合互联网金融推出的个人网上贷款服务产品，属于个人网上信贷的一种。纯信用是“网捷贷”业务区别于其他传统信贷业务的标志之一，它以借款人的信誉作为发放个人贷款的依据和还款的保证，信用程度的高低直接与放款额度挂钩，增加借款人不还款的信用成本。贷款过程中通过信用取代其他形式的抵质押担保的方式很好地解决了借款人的融资成本。信用额度的循环使用指的是借款人
【参考文献】：
期刊论文
[1]拥抱金融科技,打造敏捷银行[J]. 窦荣兴. 银行家. 2018(10)
[2]中小银行开展新零售业务的要点[J]. 顾亦明. 银行家. 2018(07)
[3]互联网思维与零售银行获客经营[J]. 胡青. 金融科技时代. 2017(08)
[4]新常态下的零售银行转型之路[J]. 巴曙松. 金融市场研究. 2017(07)
[5]新零售:零售业的再革命[J]. 毕夫. 对外经贸实务. 2017(07)
[6]商业银行秒贷产品的营销策略分析[J]. 彭雪溶. 现代商业. 2017(19)
[7]城市商业银行零售业务:主要挑战与转型战略[J]. 陈一洪. 南方金融. 2017(06)
[8]互联网金融对商业银行的影响及对策研究[J]. 姜兆辉. 当代经济. 2017(14)
[9]创新型零售银行建设构想[J]. 郭党怀. 中国金融. 2017(08)
[10]关于如何推进县域互联网金融发展的思考[J]. 陈轶群. 中国集体经济. 2017(05)
硕士论文
[1]中国工商银行电子银行业务发展研究[D]. 刘帅妹.安徽大学 2016
[2]互联网金融对商业银行传统业务的影响与对策研究[D]. 胡娅妮.南昌大学 2014
[3]基于流程创新的第三方支付增值业务研究[D]. 任仪南.北京交通大学 2014
[4]互联网金融背景下商业银行转型研究[D]. 谭智超.西南财经大学 2014
本文编号：3577226
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