我国P2P网络借贷风险管理研究

发布时间：2017-05-14 00:00

  本文关键词：我国P2P网络借贷风险管理研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P网络借贷从2007年产生至今,其发展迅速,超过了很多人的预期与想象。截止到2014年12月底,据网贷之家的统计,网贷平台数量已达到1575家,遍布全国各地,全年累计交易额达2500亿。P2P网络借贷实现了借贷双方通过网贷平台直接对接的融资方式,突破了传统金融机构在融资对象、渠道和来源的局限,将融资对象扩展到需要小额信贷的普通消费者和中小微企业。总的来说,P2P网贷为普惠金融的实现提供了途径,提高了一部分民众的资金使用率,有助于金融市场的完善和提高资源配置效率。然而,网络借贷行业的发展并没有走上正规化,网贷平台数量虽多但质量良莠不齐。它的发展在2013年开始被人们称为“野蛮生长”。随着问题平台的不断出现,各种跑路、倒闭事件引起了公众的注意,银监会曾提示网贷有风险。即便运营尚好的平台,其也存在很多风险隐患。事实证明,P2P网络借贷存在很多风险因素,若要P2P网贷健康发展,发挥其社会积极作用,就需要对其进行风险管理。风险管理是金融业发展不可或缺的部分,是P2P网络借贷能够持续发展的前提。本文将风险管理理论应用到P2P网贷行业,从P2P网络借贷目前的发展现状入手,分别从网贷发展历程、网贷经营模式和行业数据三方面展示网络借贷现状。在现状基础上明确网络借贷的交易流程,深入到网贷风险产生的根源,对网贷风险因素进行识别,将网络借贷平台的风险归纳为法律风险、操作风险、信用风险、流动性风险、声誉风险和网络风险。通过对6种风险因素的识别与分解,运用基于AHP的模糊综合评价法对P2P网络借贷风险进行评估。首先计算出各个风险因素的权重来反应其在总体风险中的重要性;其次,以某平台为例模糊综合评判其总体风险值,为其风险管理的改善提供直观分数参考。在风险评价结果的基础上,分别从政策上、理念上和具体执行上提出风险管理优化对策。政策上要优化平台外部环境,完善征信体系,需要国家和相关机构的管理和扶持;理念上要引入行业风险管理文化,具体执行上针对重点风险因素提出控制措施。
【关键词】：P2P网络借贷 风险管理 层次分析法
【学位授予单位】：河南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F724.6;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-10
• 1 绪论10-18
• 1.1 研究背景与意义10-12
• 1.1.1 研究背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 文献综述12-15
• 1.2.1 国外研究综述12-14
• 1.2.2 国内研究综述14-15
• 1.2.3 国内外研究评析15
• 1.3 研究内容15-16
• 1.4 研究方法与路线图16-17
• 1.4.1 研究方法16-17
• 1.4.2 技术路线图17
• 1.5 创新点17-18
• 2 P2P网络借贷风险管理理论18-26
• 2.1 P2P网络借贷概念界定18-20
• 2.1.1 P2P网络借贷起源与定义18
• 2.1.2 P2P网络借贷原理18-19
• 2.1.3 P2P网络借贷特点19-20
• 2.2 风险管理理论20-22
• 2.2.1 风险管理的概念与目的20-21
• 2.2.2 风险管理程序21-22
• 2.3 基于P2P网络借贷的风险管理22-26
• 2.3.1 P2P网络借贷相关理论22-23
• 2.3.2 信贷风险产生的理论分析23-24
• 2.3.3 信贷风险管理方法24
• 2.3.4 P2P网络借贷风险管理内容24-26
• 3 我国P2P网络借贷风险现状分析26-44
• 3.1 我国P2P网络借贷发展现状26-31
• 3.1.1 我国P2P网络借贷发展历程26
• 3.1.2 我国P2P网络借贷平台的运营模式26-28
• 3.1.3 我国P2P网络借贷行业指标28-31
• 3.2 P2P网络借贷的风险识别31-39
• 3.2.1 法律风险—洗钱和非法集资32-34
• 3.2.2 操作风险—审贷技术、产品异化、资金与账户风险34-36
• 3.2.3 信用风险—借款人或平台的违约36-37
• 3.2.4 流动性风险—资金错配和投资人挤兑37-38
• 3.2.5 声誉风险—负面舆论与透明度低38
• 3.2.6 网络风险—系统软件与技术人员的不达标38-39
• 3.3 P2P网络借贷风险形成机理39-44
• 3.3.1 法律地位与合规性不明39
• 3.3.2 监管与自律的双重缺失39-40
• 3.3.3 缺乏完善征信体系的支撑40-41
• 3.3.4 平台对借款人信用风险控制不力41
• 3.3.5 平台自身内部管理缺陷41-44
• 4 基于AHP的模糊综合法评价P2P网络借贷风险—以A平台为例44-54
• 4.1 A网贷平台的基本情况44-45
• 4.1.1 平台简介44
• 4.1.2 风险管理现状与不足44-45
• 4.2 基于AHP的模糊综合评价P2P网贷风险原理45-47
• 4.2.1 AHP层次分析法原理45-47
• 4.2.2 模糊综合评价方法原理47
• 4.3 P2P网络借贷风险评价步骤47-53
• 4.3.1 建立风险层次模型47-48
• 4.3.2 构造成对比较矩阵48-49
• 4.3.3 权向量计算及一致性检验49-51
• 4.3.4 构建A平台的模糊综合评价模型51-53
• 4.4 AHP模糊综合评价结果53-54
• 5 我国P2P网络借贷风险管理存在的问题及优化对策54-62
• 5.1 我国P2P网络借贷风险管理存在的问题54-55
• 5.1.1 监管层政策未落实54
• 5.1.2 平台风险管理意识差，风控措施单一54-55
• 5.2 我国P2P网络借贷风险管理优化对策55-62
• 5.2.1 政策上的风险管理措施—多方位优化P2P网络借贷外部环境55-58
• 5.2.2 理念上的风险管理措施—对P2P网贷行业引入风险管理文化58-59
• 5.2.3 具体执行的风险管理措施—P2P网贷平台自身风险控制59-62
• 6 结论与展望62-64
• 6.1 研究结论62
• 6.2 研究不足与展望62-64
• 参考文献64-68
• 附录68-72
• 致谢72-73

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