村镇银行发展现状及可持续性探析——以四川为例

发布时间：2022-04-26 21:00

　　村镇银行在我国已经历十余年的发展,作为农村金融市场的重要组成部分,其发展现状和未来前景备受关注。在经营过程中由于受到来自地域局限性、自然社会环境约束、内部经营管理短板、专业人才匮乏和外部竞争环境方面的压力,村镇银行面临诸多发展瓶颈,其中一部分的财务状况和发展能力堪忧。本文在对村镇银行相关制度和理论进行梳理的基础上,以四川为例,总体概述村镇银行的发展和分布状况,指出村镇银行发展中存在的问题及影响其可持续性的相关因素,并得出结论、提出政策建议。 

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【文章目录】：
一、村镇银行的发展定位和特点
二、四川省村镇银行发展现状分析
    (一) 区域分布和网点设立情况
    (二) 资产负债规模情况
    (三) 发起行性质
    (四) 股权集中度和存贷款集中度
    (五) 村镇银行盈利状况和财务可持续性
    (六) 获取财政补贴资金情况
    (七) 相关性分析
        1. 四川省村镇银行发展不平衡、对财政补贴依赖程度高。
        2. 资产规模是判断村镇银行持续发展能力的一个重要指标, 但经营年限的长短并不能作为评估其可持续发展的关联因素。
        3. 村镇银行所处区域对其财务可持续没有显著影响, 但地处经济落后地区的村镇银行财务业绩表现相对较好。
        4. 村镇银行的网点布局需谨慎。
        5. 存款客户过度集中对村镇银行可持续发展有显著负面影响。
        6. 发起行性质对村镇银行财务状况的影响与预期不相符。
三、四川省村镇银行发展中存在的问题
    (一) 不良贷款率失真现象严重, 风控能力不足
    (二) 存在先天的弱势, 服务“三农”和小微的能力和原生动力不足
    (三) 对发起行的过度依赖将影响其独立发展的能力, 部分村镇银行的客户稳定性堪忧
    (四) 个别村镇银行内部管理混乱, 非法开展业务导致诉讼不断
    (五) 部分村镇银行核算不规范导致利润的剧烈波动
四、政策建议
    (一) 多层次支持和指导村镇银行运转
    (二) 积极引导村镇银行回归“三农”, 服务小微, 致力于普惠金融发展
    (三) 完善村镇银行治理结构
    (四) 建立适当的村镇银行退出机制
    (五) 强化人才引进和培养


【参考文献】：
期刊论文
[1]村镇银行设立、发起行特征与绩效——基于Heckman和2SLS模型的实证研究[J]. 杨竹清.  当代金融研究. 2019(02)
[2]利率市场化对我国村镇银行财务管理的影响[J]. 黄丹.  纳税. 2018(05)
[3]我国村镇银行的潜在风险及对策探究——来自孟加拉乡村银行的启示[J]. 樊舒颖.  中国集体经济. 2018(02)
[4]湖南省村镇银行发展现状研究——基于会计财务数据的分析[J]. 常元福.  金融经济. 2017(24)
[5]村镇银行发展的现状、困境与对策研究[J]. 陈园园,马一.  海南金融. 2017(12)
[6]论村镇银行社会责任与财务可持续性的实现——基于美国社区银行的发展经验[J]. 段小力.  周口师范学院学报. 2017(04)
[7]双目标制下农村微型金融机构财务可持续的影响因素分析[J]. 贾立,汤敏,李泽毅.  四川大学学报(哲学社会科学版). 2017(03)
[8]村镇银行可持续发展问题研究——基于法律监管视角[J]. 高梓涵.  新乡学院学报. 2017(01)
[9]财务可持续性视角下小额贷款公司发展问题研究——以浙江省为例[J]. 金雪军,殷志军.  投资研究. 2016(12)



本文编号：3648725