论中国银行厦门分行中小企业信贷业务发展

发布时间：2017-05-15 02:07

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【摘要】：近几年来,厦门市中小企业保持了强劲的增长势头,已成为推动厦门经济发展和就业的重要力量,政府也不断地加大对中小企业的扶持力度。虽然中小企业比起大企业存在着很多方面的不足,例如经营方式和管理的方法体系不够健全和规范、财务报表数据存在许多的修饰、风险意识和风险防范的体系不完整、通常缺少担保和抵押品,这些因素都导致中小企业在银行的评估系统中信用水平不高,无法像大企业那样得到银行支持。而且中小企业的这些特点,还使得银行在给中小企业评估授信时,需要付出比起大企业授信高出许多倍的交易和风险成本,但是每一笔中小企业的授信的收益相对大企业都较低,再扣除这些显性的成本和隐性的风险,所以中小企业从银行获得授信的难度很大。但从另一方面讲,中小企业虽然每一笔的贷款金额小,但是每一笔的贷款收益率都较高,如果可以将中小企业的授信业务发展到一定的规模,形成具有一定规模效应的一个资金池,那么银行也可以从中获得很大的利润率。 况且,目前大型企业客户都越来越金融化,基本都建立了自身的融资平台,建立了投资公司,融资的渠道越来越广阔,通过证券、基金等渠道的融资模式日渐成熟,直接融资的方法和渠道全面建设,对银行的融资平台依赖性大大减小。同时,银行同业的目标客户和市场导向日渐相同,大家竞相争取建立与大企业的合作,不断地压缩自身的利润去争取大企业的青睐,这宠坏了大企业,导致了银行在与大企业客户谈判中往往处于弱势地位,不仅利率不得上浮,而且利率下浮的情况也是司空见惯,利润空间微乎其微。迫于竞争压力,中国银行不得不加大力度发展中小企业信贷业务。近年,中国银行厦门市分行实行总行“信贷工厂”的授信模式取得了一些成果,但总体的市场占有份额依然很小,业务拓展出现了一些困难和障碍。如何结合厦门的地域特点,在“信贷工厂”授信模式下,做好信贷风险控制的同时,加快信贷业务的发展,是我行当前亟待解决的问题。 本文根据笔者从事中小企业信贷业务的切身体会出发,首先分析了中小企业的特点及其信贷风险,再分析了厦门市中小企业的发展状况及银行同业竞争情况,接着分析了中国银行中小企业“信贷工厂”的授信模式、发展情况及其目前存在的对业务发展产生制约的因素,最后根据我行的优缺点分析并结合实际存在的具体问题提出相应的解决方案。希望自己的见解和建议,可以为本单位中小企业信贷业务发展提供一些借鉴。
【关键词】：中小企业 信贷工厂 信贷风险控制 信贷业务发展
【学位授予单位】：厦门大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F276.3;F832.4
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-7
• 目录7-11
• 1 绪论11-15
• 1.1 研究背景和研究意义11-13
• 1.2 研究思路与研究方法13-15
• 2 中小企业的特点及相关信贷理论15-23
• 2.1 中小企业的特点15-16
• 2.2 中小企业的信贷风险特征16-18
• 2.3 中小企业信贷的相关理论18-19
• 2.4 中小企业信贷风险的控制方法19-23
• 3 厦门市中小企业整体状况及银行授信情况23-31
• 3.1 厦门市中小企业发展状况23-24
• 3.2 厦门市中小企业授信业务发展状况24
• 3.3 厦门市各银行中小企业授信情况24-31
• 4 中国银行SWOT分析、中小企业授信模式及存在的问题31-39
• 4.1 中国银行的SWOT分析31-35
• 4.2 中国银行中小企业信贷工厂模式简介35-36
• 4.3 中国银行厦门分行中小企业授信情况36-37
• 4.4 中国银行厦门分行信贷工厂模式的问题37-39
• 5 我行中小企业业务发展的对策39-56
• 5.1 构建适合中小企业的信用评级模型39-47
• 5.2 整合授信流程，用效率赢得客户47-48
• 5.3 通过标准化产品创新，，夯实客户基础48-50
• 5.4 调整市场定位，发掘中型客户资源50
• 5.5 落实“尽职免责”，提高风险容忍度50-51
• 5.6 提高授信抵质押率，降低押品准入门槛51-52
• 5.7 加强公私联动，拓宽客户来源渠道52
• 5.8 完善现有考核机制，设立科学激励机制52-54
• 5.9 政府设立专项担保基金，支持中小企业授信业务54-56
• 参考文献56-58
• 致谢58

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前3条

1 刘元庆;;资本约束、金融脱媒、利率市场化与商业银行战略转型[J];金融论坛;2006年07期

2 李伟;成金华;;基于信息不对称的中小企业融资的可行性分析[J];世界经济;2005年11期

3 杨志进;张利明;许学军;;小企业贷款信用评级体系创新研究[J];浙江金融;2011年10期

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本文编号：366662