长沙农行房地产贷款业务风险及控制研究

发布时间：2017-05-15 16:12

  本文关键词：长沙农行房地产贷款业务风险及控制研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】： 房地产业的发展关系国计民生。中国经济的又好又快发展推动了城市化和住房商品化的快速发展,有力地促进了房地产业和房地产信贷的发展,并对调整经济结构,促进经济平稳、快速增长发挥着越来越重要的作用。然而,房地产业是典型的资金密集型行业,需要大量资金支持。目前我国房地产融资渠道狭窄。近年虽然有部分国内外上市的房地产公司和个别海外房地产投资信托基金,但对于开发商和购房者,融资的主要方式还是银行贷款,通过土地储备贷款、房地产开发贷款、建筑企业流动资金贷款以及住房消费贷款等,商业银行实际上直接或间接地承受了房地产市场运行中各个环节的市场风险和信用风险。 长沙农行是中国农业银行垂直管理下的二级分行,在长沙地区开设15家支行,前期,房地产信贷业务的发展不容乐观。全行房地产法人不良贷款率和个人住房不良贷款率均远远超过警戒水平,不良率长期高居不下,而且潜在风险继续不断暴露。本文以长沙农行房地产信贷的实践为研究对象,以长沙市房地产业发展的现状与态势为背景,客观地分析了长沙市房地产行业及金融发展情况,剖析了长沙农行房地产贷款的结构、风险管理现状,并着重对长沙农行房地产贷款的风险进行全面研究,从宏观政策、企业经营、银行信贷三个层面提示已经或可能面临的风险,从贷款管理的各个环节分析了风险产生的原因。并以国内外房地产贷款业务风险控制理论为依据,对长沙农行房地产信贷风险控制从体制建设、操作风险控制、环境建设等方面提出了十二条措施和建议。 其风险控制的设想具有普遍性、针对性、前瞻性。在风险分析中,根据长沙农行的房地产贷款的特点,围绕土地开发、楼盘项目建设、销售、最终成为购房者的消费品的各个循环周期描述贷款的风险点,站在商业银行的视角,具体分析其产生的内因和外因。美国是房地产金融领先的国家,也是许多房地产金融产品的创立国。作者针对长沙农行房地产贷款的风险点,结合美国在贷款分析、风险评价、住房贷款证券化等方面的做法和先进经验,从建立健全营销管理体制、控制操作风险、建设外部环境等三个方面进行了深入研究,提出了细分市场、专业化经营、动态监督、精细化管理等房地产贷款业务新观念。
【关键词】：中国农业银行长沙分行 房地产贷款业务 风险控制
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2007
【分类号】：F832.4;F293.3
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-11
• 附表索引11-12
• 第1章 绪论12-19
• 1.1 选题背景与意义12-13
• 1.2 国内外研究动态13-17
• 1.2.1 境外研究动态13-16
• 1.2.2 国内研究动态16-17
• 1.3 研究思路和内容17
• 1.4 研究创新及限制17-19
• 第2章 房地产贷款业务风险控制研究基础19-32
• 2.1 房地产贷款业务的含义、特点和分类19-20
• 2.1.1 房地产贷款业务的含义19
• 2.1.2 房地产贷款业务的特点19
• 2.1.3 房地产贷款业务的分类19-20
• 2.2 房地产贷款风险的主要内容20-24
• 2.2.1 我国房地产业的资金循环流程20-21
• 2.2.2 我国房地产贷款风险的主要内容21-23
• 2.2.3 我国房地产贷款风险的特点23-24
• 2.3 产生房地产贷款风险的主要原因24-27
• 2.3.1 宏观政策风险24
• 2.3.2 房地产企业经营风险24-25
• 2.3.3 个人购房风险25-26
• 2.3.4 信贷操作风险26-27
• 2.4 长沙市房地产业的发展及市场状况27-32
• 2.4.1 长沙市房地产业总体态势27-28
• 2.4.2 市场发展机遇与趋势28-30
• 2.4.3 长沙市房地产市场存在的主要问题30-32
• 第4章 长沙市房地产贷款业务风险分析32-45
• 4.1 长沙农行概况32
• 4.2 长沙农行房地产贷款业务现状32-36
• 4.2.1 业务概况32-35
• 4.2.2 长沙农行房地产贷款风险管理现状35-36
• 4.3 长沙农行房地产贷款风险表征及原因分析36-45
• 4.3.1 土地开发期土地融资风险37-38
• 4.3.2 项目建设期停工风险38-39
• 4.3.3 项目建设期抽逃资金风险39-40
• 4.3.4 项目销售期滞销风险40
• 4.3.5 项目完工期抵押风险40-42
• 4.3.6 按揭签售期法律风险42-43
• 4.3.7 项目还款期信用风险43-45
• 第5章 房地产贷款风险控制的国际经验45-56
• 5.1 贷款的内部风险管理45-49
• 5.1.1 贷款业务风险指标45
• 5.1.2 项目贷款的评估过程45-46
• 5.1.3 问题贷款和贷款损失管理46-48
• 5.1.4 个人贷款的风险管理48-49
• 5.2 金融资产证券化49-53
• 5.2.1 住房抵押贷款证券化概况49-52
• 5.2.2 住房抵押贷款证券化的操作程序52-53
• 5.3 对我国房地产贷款风险控制的启示53-56
• 5.3.1 严格健全的金融管制法规53
• 5.3.2 权威独立的评级机构53-54
• 5.3.3 通达完整的信息网络54
• 5.3.4 科学先进的风险管理技术54-55
• 5.3.5 前置联动的风险管理关口55
• 5.3.6 严谨规范的住房抵押证券化55-56
• 第6章 长沙农行房地产贷款业务风险控制建议56-74
• 6.1 健全营销管理体制56-64
• 6.1.1 正确定位房地产贷款业务风险56-57
• 6.1.2 实行差异化营销发展策略57-60
• 6.1.3 实现高效专业化管理60-61
• 6.1.4 改进营销与风险管理机制61-64
• 6.2 控制各环节操作风险64-71
• 6.2.1 健全调查评估制度64-66
• 6.2.2 封闭资金管理66-67
• 6.2.3 动态项目经营管理67-68
• 6.2.4 精细抵押物管理68-70
• 6.2.5 规范个人住房贷款管理70-71
• 6.3 加快配套外部环境建设71-74
• 6.3.1 发挥政府部门的职能作用71
• 6.3.2 加强法制环境建设71-73
• 6.3.3 加大金融创新力度73-74
• 结论74-75
• 参考文献75-77
• 致谢77

【引证文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前7条

1 杨舟;商业银行X支行房贷风险分析及对策[D];电子科技大学;2011年

2 许岳庆;A银行长沙分行房地产贷款风险管理研究[D];中南大学;2009年

3 宋勇;我国商业银行房地产贷款风险管理研究[D];河北大学;2010年

4 门志路;我国商业银行房地产信贷风险研究[D];安徽大学;2012年

5 李慧欣;我国房地产金融发展研究[D];大连海事大学;2012年

6 潘璇;商业银行会计业务操作风险防范研究与实证分析[D];中南林业科技大学;2012年

7 赖坤明;农行商品房开发项目贷款贷前调查阶段的风险防范研究[D];西南交通大学;2013年

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本文编号：368240