利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响研究 ——基于三大类商业银行的比较分析

发布时间：2022-12-08 23:22

　　利率作为资金的价格,是一个国家金融和经济的核心,其变动不可避免的对整个国民经济产生巨大的影响,尤其是在金融市场上,利率的变动将对市场的安全和稳定产生深远影响。自1996年银行间同业拆借利率的放开,标志着我国利率市场化改革的正式开始。到2015年10月,中国人民银行放开对商业银行和农村合作金融机构存款利率上限的管制,标志着我国利率市场化改革的基本完成。商业银行作为金融市场的主体,其经营发展和盈利状况必定会受到利率市场化改革的影响。在利率管制时期,我国商业银行形成以资产规模扩张为主的数量型经营发展方式,存贷款立行模式根深蒂固,稳定的利差让商业银行获得了巨额稳定的利润。随着利率市场化改革的完成,存贷利差的缩小,以及互联网金融、P2P网贷等各种非银行社会融资机构的发展,商业银行的利润空间被进一步蚕食。因此,研究商业银行如何在新的金融环境中增强自身盈利能力,实现其可持续发展,极具理论意义和现实意义。本文首先搜集国内外有关文献,阐述利率市场化的重要性以及我国利率市场化的历史沿革,并将利率市场化及商业银行盈利能力的理论作为论述基础展开叙述。其次按照其资产规模、网点数量等将我国16家上市银行分类为大型... 

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摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 选题背景及意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究综述及述评
        1.2.1 国外文献综述
        1.2.2 国内文献综述
        1.2.3 文献述评
    1.3 研究目标和研究方法
        1.3.1 研究目标
        1.3.2 研究方法
    1.4 论文基本结构
    1.5 创新与不足
第2章 我国商业银行与利率市场化概述
    2.1 我国商业银行及其分类
        2.1.1 大型股份制(国有控股)商业银行
        2.1.2 中小型股份制商业银行
        2.1.3 城市商业银行
    2.2 利率市场化简介
        2.2.1 利率市场化定义
        2.2.2 利率市场化的发展历程
    2.3 本章小结
第3章 利率市场化背景下我国商业银行盈利能力现状分析
    3.1 我国商业银行盈利能力概述
        3.1.1 商业银行盈利能力定义
        3.1.2 商业银行盈利能力测量指标
        3.1.3 我国商业银行盈利能力现状
    3.2 利率市场化背景下我国商业银行盈利能力现状
        3.2.1 利率市场化背景下我国商业银行盈利能力的现状
        3.2.2 利率市场化背景下我国商业银行盈利能力的变化
    3.3 本章小结
第4章 利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响分析
    4.1 利率市场化对我国商业银行盈利能力的影响现状
        4.1.1 净利差缩小
        4.1.2 增大了商业银行信用风险
        4.1.3 削弱了商业银行金融中介地位
    4.2 利率市场化对商业银行盈利能力的影响机理
        4.2.1 利率传导机制
        4.2.2 风险传导机制
        4.2.3 竞争传导机制
    4.3 利率市场化对我国商业银行盈利能力构成的影响因素
        4.3.1 内部因素
        4.3.2 外部因素
    4.4 本章小结
第5章 利率市场化对三大类银行盈利能力影响的实证分析
    5.1 数据来源和变量选取
        5.1.1 数据来源
        5.1.2 指标选取
    5.2 模型估计和分析
        5.2.1 平稳性检验
        5.2.2 协整检验
        5.2.3 Hausman检验
    5.3 实证回归
    5.4 实证结果
    5.5 本章小结
第6章 利率市场化背景下提升我国商业银行盈利能力的对策
    6.1 大型股份制商业银行
        6.1.1 完善风险管理机制
    6.2 中小型股份制商业银行
        6.2.1 准确定位服务于中小企业
    6.3 城市商业银行
        6.3.1 发挥区域优势,重视金融创新
        6.3.2 完善审贷,管理和评估机制
    6.4 本章小结
第7章 结论与展望
    7.1 结论
    7.2 展望
致谢
参考文献
附录1 攻读硕士学位期间发表的论文


【参考文献】：
期刊论文
[1]利率市场化理论与实践研究[J]. 余玥.  时代金融. 2020(06)
[2]普惠金融对商业银行盈利能力的影响研究[J]. 孙雨欣.  时代金融. 2020(05)
[3]我国商业银行盈利性的影响因素研究——基于13家上市银行的实证分析[J]. 张册.  福建金融管理干部学院学报. 2019(04)
[4]利率市场化对中国建设银行盈利能力影响分析[J]. 刘嘉琪,黄大浩,闫纯.  新西部. 2019(32)
[5]经济新常态下我国商业银行盈利能力影响因素分析[J]. 梁晓鸣,农峻.  财会学习. 2019(32)
[6]利率市场化环境下中国银行盈利模式的转变[J]. 焦健.  纳税. 2019(31)
[7]利率市场化进程中我国银行业效率变化研究[J]. 郑才静,周克.  湖南财政经济学院学报. 2019(05)
[8]商业银行创新能力对盈利能力的影响研究——基于近十年中国商业银行面板数据的分析[J]. 张梁,查建平,滕凯.  商场现代化. 2019(18)
[9]利率市场化对我国银行业盈利能力影响的研究综述[J]. 李红英.  金融经济. 2019(14)
[10]风险因素对我国上市商业银行盈利能力的影响分析[J]. 虞梦娜,张旭尧,徐达宇,夏璐瑶.  吉林金融研究. 2019(07)



本文编号：3714333