Z农商行不良贷款成因及防范处置策略研究

发布时间：2023-02-05 13:23

　　近年来,受国内宏观经济增速放缓、金融供给侧结构性改革等多重因素影响,我国银行业不良贷款加速攀升。2019年5月包商银行出现严重信用风险,被人民银行、银保监会依法接管,其中“严重信用风险”也是指该行出现的巨额不良贷款和远超监管红线的不良贷款率。截至2019年12月末,我国银行业不良贷款余额2.41万亿元,不良贷款率1.86%。其中,农商行不良贷款余额6155亿元,占全国银行业不良贷款余额的25.54%,不良贷款率高达3.9%,远高于其他类型的银行业金融机构平均水平。农商行均由农信社改制而来,扎根基层、点多面广,是发展农村金融、服务地方经济、支持民营小微的主力军。由于我国农村金融市场较为落后,农商行业务品种单一、现代管理理念缺失、经营发展简单粗放,资产也主要集中于信贷资产。当前农商行不良贷款不断积聚,信贷资产质量问题凸显,成为新时期发展与改革的瓶颈。在打好防范化解金融风险攻坚战的关键时期,防范和处置农商行不良贷款,对服务地方经济和三农发展、决胜全面建设小康社会显得尤为重要。本文对农商行的不良贷款问题进行探讨,从五个部分开展相关研究。首先梳理了我国银行业不良贷款概况,在此背景下提出农商行不良...

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摘要
ABSTRACT
第1章 绪论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
    1.3 研究内容、研究方法和技术路线
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法和技术路线
第2章 不良贷款概念界定及理论基础
    2.1 不良贷款的定义
    2.2 不良贷款的分类方法
    2.3 不良贷款的理论基础
        2.3.1 信用论
        2.3.2 金融脆弱性理论
        2.3.3 贷款风险管理理论
        2.3.4 信息不对称理论
第3章 Z农商行现状及不良贷款风险特征
    3.1 Z农商行概况及经营现状
        3.1.1 Z农商行概况
        3.1.2 Z农商行经营现状
    3.2 Z农商行不良贷款现状
        3.2.1 信贷风险逐步加速暴露
        3.2.2 指标劣变下滑风险加大
        3.2.3 处置进展缓慢效果不佳
    3.3 Z农商行不良贷款风险特征
        3.3.1 关注贷款下迁压力较大
        3.3.2 不良贷款分布集中度高
        3.3.3 风险高于本地平均水平
        3.3.4 账面腾挪掩盖不良贷款
第4章 Z农商行不良贷款风险成因分析
    4.1 不良贷款形成的外部因素分析
        4.1.1 宏观经济增速放缓
        4.1.2 企业客户经营不善
        4.1.3 政府干预监管趋严
        4.1.4 外部风险传导压力
        4.1.5 金融生态环境恶化
    4.2 不良贷款形成的内部因素分析
        4.2.1 信贷管理制度落实不严
        4.2.2 缺乏科学风险管理体系
        4.2.3 垒大户导致贷款集中度高
        4.2.4 不良贷款应对能力不足
        4.2.5 历史不良贷款包袱沉重
第5章 防范和处置不良贷款的对策建议
    5.1 优化外部信贷环境
        5.1.1 金融监管持续发力
        5.1.2 助力优化金融生态
        5.1.3 引导客户履债诚信
    5.2 强化内部信贷管控
        5.2.1 加强信贷风险预判
        5.2.2 优化信贷流程管理
        5.2.3 完善公司内部控制
    5.3 提升不良处置效率
        5.3.1 加强外部沟通联系
        5.3.2 提升不良处置能力
        5.3.3 创新不良处置方式
        5.3.4 科技赋能不良处置
        5.3.5 精准施策多点发力
第6章 结论及展望
    6.1 结论
    6.2 展望
参考文献
致谢



本文编号：3735045