农村信用社贷款定价模式研究

发布时间：2017-05-18 03:09

  本文关键词：农村信用社贷款定价模式研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：农村信用社是我国农村地区最主要的金融机构,其网点多、分布广的特点和服务“三农”的宗旨,为农业经济的发展、农民的生产生活、以及社会主义新农村的建设提供了便利充足的资金支持。2013年7月份,中国人民银行发布《中国人民银行决定进一步推进利率市场化改革》的公告,放开农村信用机构贷款利率上限,由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率,存贷利差作为农村信用社的收入来源将受到严重冲击。随着城镇商业银行、股份制银行纷纷进入农村市场,竞争越来越充分,更要求农村信用社全方位的提高管理能力和服务意识。如何科学合理的进行贷款定价以覆盖成本和风险、取得收益成为农村信用面临的最大课题, 本文通过阐述商业银行贷款定价的理论与方法,对农村信用社贷款定价现状及问题进行分析,结合我国农村信用社经营管理现状,在传统贷款定价模型的基础上改进了农村信用社贷款定价的模式,并以内蒙古地区某农村信用社数据为例,进行了贷款利率测算与分析,得出科学可行的贷款利率,最后对农村信用社如何从资金成本、经营成本、风险项目调整、贷款定价管理办法以及贷款定价支持体系等方面完善农村信用社贷款定价模式的配套措施提出建议。
【关键词】：农村信用社 贷款 利率 定价模式
【学位授予单位】：内蒙古大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.35;F832.4
【目录】：

• 摘要4-5
• ABSTRACT5-9
• 一、引言9-16
• 1.1 研究背景及意义9-11
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意义10-11
• 1.2 国内外研究现状11-14
• 1.2.1 国外研究现状11-12
• 1.2.2 国内研究现状12-14
• 1.2.3 国内外研究现状的评价14
• 1.3 研究内容和方法14-16
• 1.3.1 研究内容14-15
• 1.3.2 研究方法15-16
• 二、商业银行贷款定价理论及模式16-22
• 2.1 商业银行贷款定价理论16-19
• 2.1.1 资产负债管理理论17
• 2.1.2 利率决定理论17-18
• 2.1.3 信贷配给理论18-19
• 2.2 商业银行贷款定价模式19-21
• 2.2.1 成本加成定价模式19-20
• 2.2.2 价格领导定价模式20-21
• 2.2.3 客户盈利分析定价模式21
• 2.3 本章小结21-22
• 三、农村信用社贷款定价模式现状及问题22-27
• 3.1 农村信用社贷款定价模式现状22-24
• 3.1.1 “一浮到顶”模式22
• 3.1.2 差异性适度浮动模式22-24
• 3.2 农村信用社贷款定价模式存在的问题24-26
• 3.2.1 定价管理办法缺失24
• 3.2.2 定价方法落后24-25
• 3.2.3 成本核算不精细25
• 3.2.4 风险覆盖不全面25
• 3.2.5 贷款定价管理薄弱25-26
• 3.3 本章小结26-27
• 四、农村信用社贷款定价模式的改进27-46
• 4.1 农村信用社贷款定价模式改进的原则27-28
• 4.1.1 成本与风险有效覆盖原则27
• 4.1.2 市场化定价原则27
• 4.1.3 “三农”优惠原则27
• 4.1.4 可操作性原则27
• 4.1.5 树立竞争优势原则27-28
• 4.2 农村信用社贷款定价模式改进考虑的影响因素28-29
• 4.2.1 资金成本28
• 4.2.2 经营成本28
• 4.2.3 信用风险28
• 4.2.4 贷款期限28
• 4.2.5 预期利润28
• 4.2.6 外部因素28-29
• 4.3 农村信用社贷款定价模式改进的内容29-35
• 4.3.1 资金成本率的计算30
• 4.3.2 经营成本率的计算30
• 4.3.3 目标利润率的计算30-31
• 4.3.4 风险调整项的计算31-34
• 4.3.5 综合调整项的计算34-35
• 4.4 农村信用社贷款定价模式改进的验证35-45
• 4.4.1 贷款利率计算过程35-41
• 4.4.2 计算结果分析41-44
• 4.4.3 对模型的评价44-45
• 4.5 本章小结45-46
• 五、农村信用社贷款定价模式改进的配套措施46-50
• 5.1 科学筹划资金成本46
• 5.2 精细核算经营成本46-47
• 5.3 全面覆盖风险项目47
• 5.4 合理确定综合调整47-48
• 5.5 完善定价管理办法48
• 5.6 健全定价支持体系48-49
• 5.7 本章小结49-50
• 结论50-51
• 参考文献51-54
• 致谢54-55
• 攻读硕士期间发表论文目录55

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前10条

1 毕明强;基于贡献度分析和客户关系的商业银行贷款定价方法研究[J];金融论坛;2004年07期

2 蒋建芳;;利率市场化条件下商业银行贷款定价机制研究[J];广西金融研究;2007年07期

3 中国人民银行南宁中心支行课题组;罗跃华;;农村信用社贷款利率定价机制实证研究——以广西为例[J];广西金融研究;2007年08期

4 朱向华;;基于客户关系的商业银行贷款定价研究[J];江苏科技大学学报(社会科学版);2006年01期

5 赵跃琼;严广乐;;KMV模型在银行贷款定价中的应用[J];上海理工大学学报;2006年01期

6 陈坚;;国际银行业贷款定价模式分析及借鉴——以国际某银行为例[J];金融管理与研究;2007年12期

7 中国人民银行海口中心支行课题组;;对利率市场化条件下我国商业银行贷款定价机制的探讨[J];海南金融;2005年12期

8 张明恒;沈宏斌;;小型商业银行贷款利率定价的多因素模型实证研究[J];上海经济研究;2009年04期

9 程文彬;曲栋伟;刘志平;;欠发达地区农村信用社贷款利率定价现状、难点及对策[J];金融会计;2006年09期

10 孟建华;;金融企业性质、法人治理与贷款定价——对农村信用社贷款利率浮动政策执行效果的实证分析[J];金融研究;2006年04期

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 张磊;聊城农村信用社贷款定价模式研究[D];陕西师范大学;2013年

  本文关键词：农村信用社贷款定价模式研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：375012