我国第三方支付监管评价研究

发布时间：2023-02-28 17:46

　　近几年,第三方支付机构以"非金融机构"身份开展各类的金融业务,通过发行预付货币而开展支付结算业务,并逐渐衍生出理财、信贷、保险、证券等各类业务,对金融体系产生很大影响。第三方支付机构的支付交易存在备付金管理、虚假交易、洗钱风险及消费者权益保障等问题。本文以央行监管视角,通过对第三方支付机构金融业务监管的现状和问题进行分析,运用层次分析法进行定性分析,建立监管指标评价模型,分析并按重要程度总结监管要素,最后提出可行性建议。

【文章页数】：15 页

【文章目录】：
一、研究背景及文献综述
    (一)研究背景
    (二)文献综述
        1. 明确第三方支付的法律地位。
        2. 第三方支付备付金监管思路及具体措施。
        3. 第三方支付机构存在洗钱、套现等资金风险以及客户权益保障不完善的问题。
        4. 建立完整动态可持续的监管框架,细化监管措施。
二、第三方支付发展的监管现状
三、第三方支付监管存在的问题
    (一)业务监管依据效力层级有待提高
    (二)备付金监管措施缺乏灵活性
    (三)持续性监管难度较大
    (四)行业退出机制和处罚措施尚需细化
四、第三方支付监管评价分析
    (一)层次分析法的原理及应用
        1. 分层选取指标
        2. 构造判断矩阵。
        3. 计算求解
        4. 综合分析
    (二)第三方支付相关指标选取与界定
    (三)指标体系构建
        1. 评价指标体系的初选
        2. 评价指标体系的筛选
        3. 评价指标体系的确定
    (四)第三方支付监管评价模型
    (五)第三方支付监管评价结果分析
五、政策建议
    (一)建立监管框架和监测制度
    (二)重点加强备付金管理
    (三)在控制风险的前提下,逐步开放运用金融科技
    (四)加强反洗钱监管,对机构进行风险评级



本文编号：3751572