中国银行H分行中小企业贷款风险评价研究
发布时间：2023-04-19 03:09
随着我国经济形式的转变和金融业多样化的高速发展,处于经济转型背景下的我国商业银行业正面临着更多的不确定性和更加严峻的外部环境,这对我国商业银行资产管理体系的运行质量提出了更高要求。自2012年之后,我国国民经济生产总值增速放缓,国内金融市场在新经济常态下呈现出平稳发展的态势,金融市场的发展质量与发展结构的协调性成为国家金融监管部门高度重视的问题。由于我国商业银行为中小企业办理的贷款规模不断扩大,不良贷款风险稳步提升,进而对金融市场的健康发展造成了不利影响。本文以优化我国金融市场环境,调整金融贷款融资结构,减少中小企业不良贷款率为目标,对商业银行中小企业不良贷款率的相关因素,找出各种贷款风险的解决办法,具有重要的现实意义。本文通过查阅国内外相关文献的理论基础上,采用案例分析法、层次分析法等研究方法,在结合理论研究与实践的基础上以中国银行H分行为例,首先对中国银行贷款业务、贷款风险和中小企业贷款风险的特征进行界定;然后阐述了贷款风险管理理论和贷款风险管理理论等理论研究以及中国银行H分行的贷款业务经营现状和贷款风险评价现状,并详细地分析了该行对中小企业贷款风险的评价方面存在的问题;最后针对问...
【文章页数】：86 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 国内外研究述评
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 主要贡献
第二章 概念界定及理论基础
2.1 概念界定
2.1.1 贷款风险的定义
2.1.2 中小企业的定义
2.1.3 中小企业的贷款风险特征
2.2 贷款风险管理理论
2.2.1 委托代理理论
2.2.2 信息不对称理论
2.2.3 企业生命周期理论
2.3 贷款风险评价理论
2.3.1 贷款风险评价概念与流程
2.3.2 贷款风险评价基本要素
2.3.3 贷款风险的评价方法与评价模型
2.4 本章小结
第三章 中国银行H分行贷款风险评价现状分析
3.1 中国银行H分行组织结构
3.2 中国银行H分行的贷款业务发展现状
3.2.1 中国银行H分行贷款业务发展状况
3.2.2 中国银行H分行在贷款业务上的风控流程
3.3 中国银行H分行贷款风险评价现状
3.3.1 贷款风险评价基本流程
3.3.2 现行贷款风险评价方法
3.4 中国银行H分行贷款风险评价存在问题
3.4.1 评价内容针对性不足
3.4.2 过分偏重财务指标
3.4.3 非财务指标缺乏评判标准
3.4.4 企业发展能力指标重视度不足
3.5 本章小结
第四章 重构中国银行H分行中小企业贷款风险评价指标体系
4.1 贷款风险评价指标体系的构建流程与原则
4.1.1 评价指标体系构建原则
4.1.2 评价指标体系构建流程
4.2 贷款风险评价指标选取
4.2.1 评价指标选取依据
4.2.2 财务类评价指标
4.2.3 企业经营状况评价指标
4.2.4 企业管理状况评价指标
4.2.5 行业发展状况评价指标
4.3 指标的选择
4.3.1 咨询专家情况
4.3.2 调查问卷的设计
4.3.3 专家咨询法评分结果
4.3.4 指标的确定
4.4 商业银行中小企业贷款风险评价指标权重的确定
4.5 贷款风险评价模型
4.5.1 指标评语集的设计与开发
4.5.2 计算财务指标分值
4.5.3 非财务指标的分值计算
4.5.4 贷款风险等级评定
4.6 本章小结
第五章 中国银行H分行中小企业风险评价指标体系应用分析
5.1 贷款客户情况简介
5.2 D公司贷款风险评价
5.3 贷款风险评价指标体系的实践应用效果
5.4 本章小结
第六章 研究结论和政策建议
6.1 研究结论
6.2 健全贷款风险评价指标体系的相关措施
6.2.1 加强贷款全流程风险管控
6.2.2 强化从业人员专业化素质
参考文献
附录一
附录二
致谢
本文编号：3793594
【文章页数】：86 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.2.3 国内外研究述评
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 主要贡献
第二章 概念界定及理论基础
2.1 概念界定
2.1.1 贷款风险的定义
2.1.2 中小企业的定义
2.1.3 中小企业的贷款风险特征
2.2 贷款风险管理理论
2.2.1 委托代理理论
2.2.2 信息不对称理论
2.2.3 企业生命周期理论
2.3 贷款风险评价理论
2.3.1 贷款风险评价概念与流程
2.3.2 贷款风险评价基本要素
2.3.3 贷款风险的评价方法与评价模型
2.4 本章小结
第三章 中国银行H分行贷款风险评价现状分析
3.1 中国银行H分行组织结构
3.2 中国银行H分行的贷款业务发展现状
3.2.1 中国银行H分行贷款业务发展状况
3.2.2 中国银行H分行在贷款业务上的风控流程
3.3 中国银行H分行贷款风险评价现状
3.3.1 贷款风险评价基本流程
3.3.2 现行贷款风险评价方法
3.4 中国银行H分行贷款风险评价存在问题
3.4.1 评价内容针对性不足
3.4.2 过分偏重财务指标
3.4.3 非财务指标缺乏评判标准
3.4.4 企业发展能力指标重视度不足
3.5 本章小结
第四章 重构中国银行H分行中小企业贷款风险评价指标体系
4.1 贷款风险评价指标体系的构建流程与原则
4.1.1 评价指标体系构建原则
4.1.2 评价指标体系构建流程
4.2 贷款风险评价指标选取
4.2.1 评价指标选取依据
4.2.2 财务类评价指标
4.2.3 企业经营状况评价指标
4.2.4 企业管理状况评价指标
4.2.5 行业发展状况评价指标
4.3 指标的选择
4.3.1 咨询专家情况
4.3.2 调查问卷的设计
4.3.3 专家咨询法评分结果
4.3.4 指标的确定
4.4 商业银行中小企业贷款风险评价指标权重的确定
4.5 贷款风险评价模型
4.5.1 指标评语集的设计与开发
4.5.2 计算财务指标分值
4.5.3 非财务指标的分值计算
4.5.4 贷款风险等级评定
4.6 本章小结
第五章 中国银行H分行中小企业风险评价指标体系应用分析
5.1 贷款客户情况简介
5.2 D公司贷款风险评价
5.3 贷款风险评价指标体系的实践应用效果
5.4 本章小结
第六章 研究结论和政策建议
6.1 研究结论
6.2 健全贷款风险评价指标体系的相关措施
6.2.1 加强贷款全流程风险管控
6.2.2 强化从业人员专业化素质
参考文献
附录一
附录二
致谢
本文编号：3793594
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