商业银行个人住房抵押贷款提前偿付的研究

发布时间：2024-02-24 01:50

　　我国经济经历了一个从计划经济到社会主义市场经济的变迁过程,因此,多数部门的经济制度都有这样一个特点,即从完全的政策性逐步过渡到政策性与商业性并行的局面。住房金融制度也经历了这样的演变过程,从完全的政策性分房,到政策性公积金制度与商业性个人住房贷款相结合,再到目前的商业性个人住房贷款占据主导地位。1998年国家开放个人住房消费信贷市场后,个人住房抵押贷款就得到了快速的增长,个人住房抵押贷款余额占金融机构各项贷款余额的比重从1998年的0.49%增加到2008年的9.82%。快速扩张必然伴随着风险的不断积累,一旦遇到经济形势变化等风险发生的刺激因素,风险就会集中暴发。2004年10月,中国人民银行宣布了自1995年以来的首次加息。之后,至2007年12月共进行了八次基准利率上调。2006年以前,我国的住房抵押贷款产品都是浮动利率的,贷款利率在每年的1月1日根据当期的法定基准利率进行调整。连续的加息导致借款人的还款负担加重,选择提前偿付的借款人数量急剧增加,从而引发了一场“提前还贷潮”。大量的提前偿付对商业银行产生了很大的不良影响,直接造成商业银行利息收益的减少以及成本的损失。由于国内商业银...

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图2-12001-2008住房抵押贷款增长情况

图3-11998年以来一年期贷款基准利率走势数据来源:中国人民银行网站h

年加息、以来，前来银行咨询、办理提前偿付业务的客户数大幅度增加。图3一1是1998年以来一年期贷款基准利率的走势图，结合上面的分析，我们发现，我国的提前偿付行为与利率具有较强的相关性。当利率上调时，部分借款人为了避免下一年利息负担的加重，就会选择提前偿付。

图4-1样本年龄结构

本文利用EXCEL和SPSS统计软件对样本数据进行了统计分析，结果如表4一1:表4一1变量描述统计分析变变量描述统计分析表表年年年龄(月)))婚姻状况况学历历家庭月收入入贷款金额额贷款期限限(((((((((((((((月)))样样本数数940.0000940.0000940.0....

图4一样本婚姻状况

本文编号：3908328