小额贷款公司对小微企业融资的负面影响研究

发布时间：2017-05-27 08:14

  本文关键词：小额贷款公司对小微企业融资的负面影响研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：目前我国小微企业规模已近5000万家,为国家解决了大量的就业人口和近三分之二的所得税,在国民经济中的支撑作用越来越大,是国民经济的生力军。在繁荣市场、稳定增长、促进创新、扩大就业和满足人民群众多方面需求方面,发挥着重要作用。这几年,我国对小微企业金融服务不断加强,取得积极成效,但与其在国民经济中所发挥的重要作用相比,与小微企业发展需求相比,仍有较大差距,获得的金融资源是不平衡的,小微企业融资困难成为它们发展的瓶颈。进一步做好对小微企业金融服务,促进小微企业健康发展,事关经济社会发展全局。在目前银根紧缩的大环境下,民间金融又开始活跃起来,其中比较典型的就是小额贷款。 小额贷款在20世纪70年代就开始在国外出现,主要服务于贫困的农民。国内的小额贷款在2005年开始试点运行,按照“不吸收存款,不跨区经营,贷款利率由借贷双方自行协商,但不超过同期银行基准利率4倍”的原则开展业务。经过8年时间,小额贷款公司发展势头迅猛,成为缓解小微企业,尤其是农户和个体经营者融资难的一支重要力量。 小额贷款公司经营机制灵活,贷款流程简单、评审时间短,与小微企业之间信息对称,能够有效临时避免小微企业的资金链断裂,拥有这些优点的小额贷款公司对小微企业有着积极正面的影响,弥补了小微企业对大中银行贷款难的空缺,让小微企业能顺利、快捷、方便的融到资,帮助小微企业避免因为一笔短期资金周转不灵而倒闭、破产。 但是很多小额贷款公司在现阶段监管不到位的情况下,表现出了资本始终追逐利益最大化的本性,通过各种手段,包括管理费、手续费等,造成了小微企业贷款的成本异常的高；现在的金融贷款市场可以说是供方市场,小微企业一直处于弱势的一边,但是就组织间关系来说,小微企业又离不开贷款这个行业,所以小微企业只能割让出大部分的利益给小额贷款公司；同样,小额贷款公司还会要求小微企业在贷款时必须提供优质资产来进行抵押,恶化了小微企业的资产质量；资金来源不稳定一直是小额贷款公司的一个制约,低下的头寸调拨能力很容易造成小微企业的资金链断裂；目前,大部分小微企业不仅仅是缺乏资金,还缺乏管理知识,然而小额贷款公司自身管理水平就有限,所以对小微企业融资后组织构建、管理水平提升没有有益的帮助。种种表现说明小额贷款公司对小微企业确实存在负面的消极作用,加大了小微企业的经营负担,极大的影响了小微企业的生存和发展。 本文就以上几点现象,提出以下几点建议来完善小额贷款公司现状,减少其对小微企业的负面影响：第一点笔者自己的看法,就与目前大众讨论最多的观点不一样,现有观点认为应该开放这个市场,让市场经济来对小额贷款行业进行筛选,但是笔者认为中国大环境下,为了维持稳定和谐,政府的干预职能应该加大,应当提高成立小额贷款公司的入门门槛,不让非专业人士进入该行业,专业人士才能更好的理解政策,为小微企业更好的服务,让小额贷款公司与小微企业共同发展,寻求双赢；第二点是大力加强监管制度的建设,尽快制定出台对小额贷款公司监管方面的法律文件,并且加强监管部门的建设,完善监管部门的职能,让监管部门能有方向、有力度的进行监管；第三点是小额贷款公司自身也需要改进,首先是一定要合法合规营运,不要一味贪图高额的利息利润,要良性的可持续性的发展；要找准服务的对象,就是“三农”及小微企业,做好专而精,不要无谓的做“大额贷款”,不与大中银行争夺市场,所以除了外部的监管以外,小额贷款公司自身的自律也是很重要的一个经营理念,是与小微企业共同发展的一个根本。 论文贡献。 本论文是以目前我国大金融环境下,各地大批量的出现投资公司、投资管理公司、小额贷款公司,小微企业融资更加困难为研究背景,围绕小额贷款公司对小微企业融资的影响这一主题,通过侧重于小额贷款公司对小微企业融资负面影响这一个点的分析论述,大体上遵循了从问题提出,到理论归纳、条件分析,再到对策分析的研究思路和方法,基本上形成了较为完整的有关组织间关系的研究框架,如果再加上文中关于几点负面影响的辨析,提高小额贷款的准入门槛机制的提出,放松门槛内的经营制度及加强门槛内的监管制度的解释,以及小额贷款公司发展中自身需要提高改进的分析等,就构成了本论文主要的理论贡献和创新之处。
【关键词】：小额贷款 小微企业融资 负面影响 准入门槛 监管制度
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：F832.4;F276.3
【目录】：

• 摘要4-7
• Abstract7-12
• 1 导论12-24
• 1.1 研究的背景12-16
• 1.1.1 我国小额贷款公司出现及发展的金融政策背景12-16
• 1.1.2 推测金融行业近期的发展16
• 1.2 研究的目的16-19
• 1.2.1 现实意义17-18
• 1.2.2 理论意义18-19
• 1.3 主要研究方法19-21
• 1.4 主要研究的内容21-22
• 1.5 相关概念22-24
• 2 小微企业融资现状24-31
• 2.1 小微企业定义24-25
• 2.2 小微企业融资现状25-27
• 2.3 小微企业融资难的原因分析27-31
• 2.3.1 外部原因27-29
• 2.3.2 内部原因29-31
• 3 小额贷款公司运行模式剖析31-46
• 3.1 国外小额贷款公司现状31-32
• 3.2 国内小额贷款公司运行模式32-43
• 3.2.1 传统运行模式32-34
• 3.2.2 国内小额贷款公司现状34-36
• 3.2.3 小额贷款公司主要特点36-43
• 3.3 小额贷款公司运营中的问题43-46
• 4 小额贷款公司对小微企业融资的负面影响46-57
• 4.1 小微企业向小额贷款公司融资的财务成本过高46-49
• 4.1.1 融资中间费用高48
• 4.1.2 融资重复计息48-49
• 4.1.3 提前还款违约金49
• 4.2 小额贷款公司压榨弱势的小微企业49-52
• 4.2.1 小微企业处于弱势地位50-51
• 4.2.2 小微企业受到小额贷款公司的压榨51-52
• 4.3 小额贷款公司恶化小微企业资产质量52-54
• 4.3.1 小额贷公司的贷款条件52-53
• 4.3.2 小额贷款公司恶化小微企业资产质量53-54
• 4.4 小微企业在小额贷款公司融资时间长容易崩断资金链54-55
• 4.4.1 小额贷款公司头寸调拨能力差54-55
• 4.4.2 小额贷款公司的融资危害小微企业的资金链55
• 4.5 小额贷款公司不能有效帮助小微企业提升运营管理55-57
• 5 发展建议57-62
• 5.1 加强准入制度建设提高准入门槛57-58
• 5.2 出台详细的监管制度规范小额贷款市场58-59
• 5.3 多样化小额贷款公司的运营模式59-62
• 6 总结62-64
• 参考文献64-67
• 致谢67

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前5条

1 贾峤;杨恒;兰庆高;;我国商业性小额信贷可持续发展的思考[J];经济问题;2007年11期

2 徐磊;;对小额信贷公司盈利难问题的若干思考[J];经济研究导刊;2008年09期

3 陈玉娟;孙利荣;吴伟中;;小额贷款公司市场定位与持续发展研究[J];特区经济;2009年12期

4 黄庆河;;格莱珉银行模式对我国小额信贷发展的启示[J];西部金融;2009年12期

5 王曙光;;发展小额信贷需要良好的制度环境[J];新财经;2006年12期

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本文编号：399320